今天的朋友圈和短视频平台一大早就被“房贷利率”占领，网友们纷纷晒出自己下调后的房贷利率。甚至有网友在短视频中写道:成功登陆，谢谢妈妈！
9月20日，中国人民银行货币政策司司长邹兰在新闻发布会上表示，预计90%以上符合条件的借款人可以在第一时间充分享受到政策红利，其他借款人现有房贷利率将在10月底前调整。
“下调存量房贷利率是房贷利率政策的一个非常重大的创新。登陆首日，可以看到市场情绪在积极上升。大家都非常支持这项惠民政策，对房地产市场的信心进一步增强。”易居研究院研究总监严跃进在接受采访时表示。
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根据之前各家银行发布的操作事项，现有房贷利率下调大致分为四类。
一是2019年10月8日前(不含当日)已转换LPR浮动利率的，可对相应期限进行最低调整，不为LPR加分。原贷款发放城市首套房贷利率政策下限折算为LPR的，按原贷款发放城市首套房贷利率政策下限执行。
比如郑州某房东，2019年5月买房，7月开始申请贷款。当时价格定在上浮20%。在这次调整之前，利率是LPR+108个基点。目前短信通知利率下调至LPR+0个基点，即执行4.3%。
另外，北京某产权人2019年之前买房，当时贷款利率是4.9%。换算成LPR后，利率为LPR+10个基点。今年执行利率为4.4%(4.3%+10个基点)。目前短信通知下调至4.3%，每年12月25日贷款重新定价。
二是2019年10月8日(含当日)至2022年5月14日(含当日)发放的实行LPR定价的浮动利率贷款，可调整至国家首套房贷利率政策下限，即不加相应期限LPR。原贷款发放城市首套房贷利率政策下限高于LPR的，按原贷款发放城市首套房贷利率政策下限执行。
比如北京某业主2020年10月买房，调整前房贷执行利率为LPR+55.1个基点，即4.851%。目前，新利率为LPR+55个基点，即4.85%。
广州某业主2021年买房，调整前房贷执行利率为LPR+120BP，调整后为4.3%(LPR+0个基点)。店主说:“我每个月存1000+，今天吃顿好吃的。”
三是2022年5月14日(不含当日)以后发放的、实行LPR定价的浮动利率贷款，可调整至国家首套房贷利率政策下限，即相应期限LPR-20BP。原贷款发放城市首套房贷利率政策下限高于LPR-20BP的，按原贷款发放城市首套房贷利率政策下限执行。
但CBN并未获知这种情况的相关案例。
四是对执行利率为贷款发放城市首套房贷利率政策下限的贷款，或2022年5月14日(含当日)前发放且利率不高于LPR的贷款，或2022年5月14日(含当日)后执行利率不高于LPR-20BP的贷款，不调整利率 或者按照贷款所在城市最新政策仍属于二套房贷利率标准的贷款。
比如广州的业主李先生，2014年买房。当时基准利率是八五折。在转换到LPR后，它被调整到LPR-14.5个基点。目前，抵押贷款执行率为4.155%，低于LPR。所以这次没有调整房贷利率。浙江嘉善一位产权人2015年买了房。当时基准利率也是八五折。换算成LPR后，调整为LPR-14.5个基点，低于LPR，无需调整。
三种房贷执行利率的全新模式
严跃进表示，存量房贷利率下调后，市场上大致有三种不同类型的房贷执行利率。
一是低于4.3%。这部分房贷人一般都是早年买房，房贷利率已经打折。所以目前执行利率低于4.3%，所以他们不会参与这次调整。
二是等于4.3%，也是这次降级后最常见的。从方便统一操作的角度来说，各地银行基本都做到了4.3%的利率。部分房贷机构的房贷利率直接下调了100个基点以上，减负效果非常明显。
三是高于4.3%。这部分房贷者主要是2020年以后在京沪买房的群体，这次可以下调，但下限是LPR+55个基点，也就是4.85%。
此外，仍有部分房贷客户需要向银行申请，而不是按照批量自动下调，包括现有的二套转首套、偿还不良贷款未偿本息且目前执行固定利率或基准利率定价的房贷客户。
根据银行规定，10月22日前(含当日)完成该部分房贷申请的，10月25日对已批准的业务进行批量调整，当日执行批量调整后的新贷款利率；10月22日后，银行将对符合相应条件和调整要求的未调整存量房贷进行逐一审核，新的贷款利率在审核通过后当日执行。
与此同时，一些抵押贷款机构仍然保留固定利率，这需要先转换成LPR，然后进行相应的调整。
比如海南某房贷人，2016年在海口买房，当时银行给贷款利率打九折。因为贷方希望保留折扣，它从未参与LPR的转换。这次发现银行并没有主动下调，而是在手机APP上增加了一个按钮“利率定价转换申请”。他点击后，显示现有房贷利率下调，定价公式为LPR+0个基点，“调整后现行执行利率”为4.2%，即从上月的4.41%降至4.2%。房贷人9月房贷2423元，降为4.2%。“下个月还”一栏显示10月份要还2370元，减少了53元。
严跃进表示，总体来看，首套房大部分购房者享受到了政策红利。其中，2020年前买房的群体，一键进入LPR时代；2020年以后，由于部分城市房贷利率下限较高，即使下降，也不可能直接降到LPR+0个基点。
“从城市分类来看，大城市的房贷利率普遍较高，贷款额度也较高，所以在统一下调的过程中，这样的城市可以享受到更好的减负效果。由于小城市基本都执行了全国房贷利率下限，这次利率下降的空就更大了。”他说。
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