新华社北京12月6日电中国证券报6日发表文章，题为《走进千家企业，走进千家万户，数字金融支撑产业跑出“加速度”》。文章称，11月底的四川，虽然天气逐渐转凉，但当地的工业园区、工厂企业依然“热火朝天”，工人们精神饱满。中国证券报:随着何润触媒股份有限公司财务总监雷华楠走进何润触媒的厂区，一排排高低不一的工厂车间映入眼帘，凸显了公司十年来勤俭经营的成果。雷华南告诉记者，以前从提交材料到放款差不多要三个月，通过浙商银行“出口数据贷”的线上申请，不到一周就能拿到贷款。
在数字金融的支持下，传统的信贷模式正在改变。借款人可以通过触摸屏幕获得信贷支持。记者近日来到四川省绵阳、德阳、乐山等地，调查数字金融在支持科技创新、“三农”和供应链方面的实践。金融监管总局四川监管局积极推动数字金融发展，金融机构用数字化赋能服务帮助地方产业跑出“加速度”。
(资料图片，新华社发)
助力科技企业腾飞
作为一家专业从事催化剂和分子筛研发、生产和销售的高新技术企业，何润催化产品已销往国内外20多家石化企业。
在“走出去”的过程中，财务给了公司很多支持。“2022年以来，公司进入快车道，订单量大幅增长，流动资金需求增加。浙商银行乐山分行结合公司情况推荐了‘出口数据贷’产品。”雷华南说。
浙商银行乐山分行主要负责人谢永靖表示，“出口数据贷”完全依托企业出口收汇大数据，所有操作均可通过网银完成。是纯授信，审批快，授信使用灵活，还可以随着收汇数据的增加而增加融资额。从何润催化资金需求到落地，完成700万元的流动性支持不到一周。今年年初，面对何润触媒日益增长的资金需求，银行向其提供了3000万元的信用贷款。
有了资金支持，企业发展的信心更加充足。“目前我们的国外订单占70%左右。今年以来，公司加快了‘走出去’的步伐，不仅输出产品，还向国际合作伙伴输出技术，以期建立行业的‘中国何润催化标准’。”雷华南说。
几百万元、几千万元的贷款不是小数目。网络信贷如何做到方便快捷，同时防止企业重复虚假融资？从浙商银行的情况来看，谢永靖介绍，利用跨境金融服务平台，银行经客户授权后，可以获取客户的出口收汇数据。“根据出口量为企业核定初始纯信用额度，也可以帮助部分企业解决抵押、担保困难带来的融资问题。”谢永靖说。
数据显示，截至2023年10月底，浙商银行成都分行今年已向9家出口企业发放“出口数据贷款”1660万元。此外，浙商银行根据涉外企业的特点，改变传统的不动产抵押、质押模式，通过大数据、全授信授信授信模式，创新推出“浙商数据保险”、“出口银行税贷”等大数据授信产品。
通过提高效率为“三农”赋能
除了帮助科技型企业解决融资问题，数字金融还广泛应用于三农领域。
走进四川德阳食用油储备有限公司的储粮点，一排排粮仓依次矗立。据粮油仓储副主任易介绍，该公司主要承担省市两级储备粮油的仓储配送和商品粮油业务。目前，德阳市共有7个粮食收储点，总储粮能力14.31万吨。
粮油储备收购离不开财政支持。食用油储备收购资金全部来自农发行德阳分行政策性贷款。截至12月1日，贷款余额为2.48亿元。粮油库存监管是银行粮油收购资金贷款管理的关键环节。“以前监管粮油库存，需要客户经理定期到粮库现场检查，人工爬进粮仓进行计量。因为仓库多，库存粮食多，非常费时费力。”农业发展银行德阳分行副行长赵说。
2023年，四川省粮食和物资储备局在全省率先升级统一的“智慧粮库”系统，集企业粮食收购入库、棒样检验、粮情监测和销售入库等生产经营全流程于一体。该系统为农发行监管粮油库存提供了便利。“基于这个系统，客户经理可以在线实现非现场日常监管，过去一天的检查工作量现在最快30分钟就可以完成，大大提高了工作效率。该系统可以实时监控粮食储存动态、品种和数量变化，还可以帮助农发行根据粮食库存情况及时发放和收回贷款，提高信贷服务的质量和效率。”赵对说道。
借助数字金融，金融活水不断流向田间地头。广汉农商银行依托乡村治理过程中引入的地方积分制管理机制，在农户小额信贷基础上创新推出“积分贷”特色金融服务。
“我们根据村民参与积分制管理情况和家庭积分情况制定激励细则，将积分与银行对农户的评级授信和利率定价挂钩，对符合条件的村民给予优惠，提高授信额度和贷款利率，即积分越高，授信额度越高，利率越低。"广汉农村商业银行行长顾阳解释说，"积分贷"可以实现网上申请和审批，省去了村民去网点办理业务和客户经理到村民家里收集信息的过程，省时省力。
2017年，四川广汉市连山镇沙田村村民杨回乡创业。在“点贷”的支持下，他获得了30万元的信用贷款，建立了集“餐饮、休闲、乡村旅游、农业体验、农产品购买”为一体的现代家庭农场。如今，杨的家庭农场在当地小有名气，还带动了周边农民就业。
产业链供应链顺畅
在数字金融的发展中，非银行金融机构也取得了很大的成绩。比如服务集团成员单位的财务公司，积累了大量的数据资源，在服务供应链产业链方面有一定优势。
四川长虹集团智能制造产业园生产线上，自动化设备高速运转，机器人在生产线上忙碌着。目前，长虹集团已发展成为以智能家电、核心零部件、ICT服务等产业为核心的综合性跨国企业集团。为促进供应链的稳定，四川长虹集团财务有限公司积极探索和创新供应链金融服务模式，利用区块链和云计算技术搭建资金优化服务平台。
据长虹集团供应链金融业务负责人介绍，资金优选平台依托核心企业的信用和上千家上游供应商的合作贸易信息，通过平台实现中小企业持有的分散、难以确认的应收账款融资资源的单笔拆分和多笔合并，不受地域和时间限制，可快速实现多层次流转或变现，更精准地满足产业链多层次中小企业的融资需求。
在风险管控方面，该负责人介绍，该平台基于长虹智慧供应链平台。无论客户下单还是发货，都可以在优选平台上找到相应的记录。是集客户准入、应付账款管理、融资发放、融资使用、自动清算记账为一体的融资平台。平台与供应商的贸易关系可以层层追溯，形成闭环风控流程，可以有效降低经营风险。
目前，已有5家金融机构入驻长虹的资金优化服务平台。2023年，平台已服务近千家供应链客户，账单金额13.7亿元，融资金额9.39亿元。
从几次旅行到呆在家里，从三个月到几天甚至几个小时，数字技术重塑了金融服务的速度和广度。展望未来，将会有更多的内容和更全面的服务在弹指间实现。(完)
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