银行为客户开立匿名、假名账户被罚164万元：说明了三大问题？

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4月9日，中国人民银行长春中心支行对吉林易联银行股份有限公司作出行政处罚，主要原因是未准确、完整、及时报送个人信用信息；未按规定处理异议的；未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告的；为客户开设匿名、假名账户，最终被罚164.4万元。

近年来，银行为客户开立匿名、假名账户的处罚力度越来越大，银行匿名、假名账户问题进入公众视野:

首先，近期银行机构为客户开立匿名、假名账户的违规行为受到了监管的严厉处罚，部分银行机构负责人也受到了处罚。

2018年1月3日，中国人民银行河池中心支行开出河堤罚单。

其次，什么是匿名账号和假名账号？为什么匿名账户和假名会受到中国人民银行的重视和严惩？原因在于反洗钱的需要

禁止为客户开立匿名账户和虚假账户，主要是根据《中华人民共和国反洗钱法》第十六条金融机构应当按照规定建立客户身份识别制度，金融机构应当要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证件进行验证和登记的相关规定。客户代他人办理业务的，金融机构应当同时查验并登记代理人和被代理人的身份证件或者其他身份证明文件。金融机构不得为身份不明的客户提供服务或进行交易，不得为客户开立匿名账户或假名账户。

那么，客户在银行开立的匿名账户和假名是什么呢？假名银行账户其实很好理解，就是用假名开的银行账户，而不是用客户自己的真名开的银行账户。匿名账户正好相反。这个银行账户不是假名账户，而是匿名开设的账户。什么是匿名账户？它是一个完全虚拟的，甚至是编码的银行账户。

无论是匿名银行账户还是假银行账户，无疑都为不法分子洗钱提供了更多的便利，甚至为诈骗分子洗钱提供了条件和可能。

2019年12月，央行、公安部联合发布《中国人民银行公安部关于惩治买卖银行卡或账户个人的通知》。凡被公安机关认定为出租、出借、买卖银行卡或企业账户的个人，除承担法律责任外，银行和支付机构将对相关个人采取暂停其银行账户柜台业务、五年内支付账户所有业务、不得为其开立新账户等惩戒措施。

2020年10月10日，开展了以打击、治理、惩治设立、贩卖“两证”违法犯罪团伙为主要内容的“破卡”行动。两个月时间，全国打掉违法犯罪团伙4592个，抓获违法犯罪人员7.1万人，处罚非法出租、出借、买卖“两证”人员5.7万人。

2020年10月10日“打卡”行动以来，各大银行机构相关网点被约谈问责，涉案工作人员受到处罚。工行广东省分行对企业银行结算账户交易监控不力，未能主动发现账户交易中的可疑交易并积极控制。给予警告，没收违法所得176.5万元，罚款529.49万元，共计705.99万元；并对三名责任人处以人民币20万元的罚款。

第三，目前银行机构对客户开户进行了严格审查，同时监管部门进一步加强了对客户尽职调查和客户身份信息及交易记录的管理。

中国所有的银行账户都是实名登记制，理论上不存在匿名账户。去年，根据监管部门的要求，银行在用储蓄卡或借记卡开户时，对个人信息的审核已经更加严格。对于非本地户籍的个人用户，银行工作人员会要求开户人提供暂住证、工作证明等附加材料，以便进一步人工验证。据相关报道，目前深圳各大银行根据《深圳市关于开展“破卡”行动的通知》制定了严控开户的业务办理标准。以前办理银行卡只需要身份证，现在需要提供社保、居住证明、工作证明、手机号实名认证等相关材料。被认为是最严格的银行开户条件审核。

2021年4月，央行、银监会、证监会就《金融机构客户尽职调查及客户身份信息和交易记录保存管理办法(修订征求意见稿)》公开征求意见，对2007年发布的现行《金融机构客户身份识别及客户身份信息和交易记录保存管理办法》进行了修订。征求意见稿适用范围扩大至非银行支付机构、网络小额贷款公司、银行理财子公司等金融业务。“客户身份识别”的法定名称改为“客户尽职调查”。第三条明确规定，金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”原则，识别客户及其受益所有人，对具有不同洗钱或恐怖融资风险特征的客户、业务关系或交易采取相应的尽职调查措施。

第7条规定，金融机构在办理规定的业务和业务关系期间，或怀疑客户及其交易涉嫌洗钱或恐怖融资，或对先前获得的客户身份信息的真实性和完整性有怀疑时，应实施以下客户尽职调查措施；第八条规定，金融机构不得向身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，不得为客户开立匿名账户或者假名账户。

未来银行对客户开户的要求会更严格，对银行账户使用的监督管理会更严格，监管部门对违规账户的处罚会更严厉。对此，人们必须引起重视，否则可能会受到惩罚。(齐剑)