近日，部分三农平台陷入债务风波，一时间将“农村金融”推上风口浪尖。有分析指出，此次遭遇的风波或许反映了当前农村金融风控的操作难度，即如何在信用数据缺失的情况下筛选合格的借款人。-《国际金融新闻》
每次看到类似的文章，都是一些同事之间的感同身受。做农村金融有多难？可以追溯到最多的词。
农村会成为互联网金融的下一个蓝海吗？
我国政府一直非常关注农业、农村和农民问题。从2004年到2017年，以“三农”为主题的中央一号文件连续13年出台。虽然内容因时而异，每年侧重点不同，但农村金融作为支持三农发展的重要因素，每年都会被提及。这个一号文件让“农村市场成为互联网金融的下一个蓝海”。
但现实是，根据中国社科院农村发展研究所专家的调查，在中国农村，16.8%的人认为需要钱，56.8%的人表示资金紧张，认为农村贷款不方便的农民比例高达69.6%。中国社科院2016年发布的《互联网金融服务三农蓝皮书》显示，2014年以来，我国三农金融缺口超过3万亿元。这样的数据既反映了农民贷款难的现状，也反映了农村金融产品的缺乏。
农村金融好不好，要看农民怎么说。
金爱民，52岁，浙江建德市大洋镇新源村村民、果园承包人。老金租了100多亩地种桃子和猕猴桃，和可追溯金融合作两年多了。
前两年因为寒流，老金的桃子和猕猴桃产量都不理想，销量也一般。所以剔除运营成本后，根本没有盈利，接下来一年继续运营的成本根本无从谈起。老金然后跑银行，跑民间借贷机构。银行认为老金的房子已经抵押了，土地没有确权，就不放款了。老金于是想到了信用贷款，结果却让老金很沮丧:额度低，利率还很高，还款方式很不灵活。这根本满足不了他的要求。
然而，一次偶然的机会，老金了解到了溯源金融。第一次实地考察时，可溯金融的业务人员主要考察了老金果园的实际经营情况，包括他的项目申报、实际承包的亩数、年产量以及国家每年给予的补贴。
在5个小时的第二次谈话开始之前，可溯金融的业务人员就已经做了大量的工作:将桃子和猕猴桃的品种送到当地农业专家处进行鉴定，从而了解该品种在当地的价格以及销售和批发的价格；最坏的情况下，桃子和猕猴桃的年产量。可追溯金融根据年产量和产值进行评估，初步确定贷款额度。在这次谈话中，双方达成初步协议，可溯金融也为老金制定了单一的个性化金融产品。
第三次实地调查，可追溯业务人员对新源村及周边几个村的老金进行了性格调查，从五个维度进行综合评价，最终确定了贷款金额。老金提供了相关担保方式后才签订了借款合同。
前前后后，五次尽职调查。往返，20多个小时的车程。山上、田间，都是可追溯业务人员忙碌的身影。在看到老金的成功模式后，当地村民和周围的一些客户也找到了溯源，溯源也根据这种模式对这些农户进行了细致的划分，并给予了相应的信贷和支持。
溯源金融之所以受到这么多农户的欢迎，是因为我们提供的助农贷款产品周期比银行贷款更灵活。根据养殖周期，可以分3期、6期、12期申请贷款，资金也可以单独申请，最大限度提高养殖户的资金利用率。只有这样，才能减轻农民的还款负担，帮助农民创收增收，让农村金融产品真正帮助农民致富。
普惠金融会沉，不是说说而已。
由于农民收入不稳定、信用数据缺乏等原因，目前农民获得贷款的渠道很少。从企业的角度来说，做农业贷款需要更大的风险，企业需要有更完善的风险控制体系。此外，为了满足农业行业细分的特殊性，企业需要在金融产品上进行创新，更加灵活和接地气。“普惠金融”需要的是更多的金融机构真正下沉到农村，像可溯金融这样专注于服务三农的企业在行业内更加稀缺。
从“监管元年”到“监管严年”，互联网金融行业洗牌正在加剧，主动拥抱合规的平台异军突起。
自推出以来，可溯金融一直坚持依法合规拥抱监管。不仅在成立初期获得了ICP牌照，还在2016年获得了国家三级信息系统安全认证，甚至在今年3月上线了银行存管，成为三农金融行业首批获得银行存管的网贷平台之一。尤其是《暂行办法》引入额度管理指标后，小额分散业务可以追溯到金融重点，平台贷款金额10万元以下的借款人数长期占85%以上。
那么小而散的业务方向会影响平台的发展吗？相反，近日，根据可溯金融发布的7月运营报告数据显示，7月平台单月交易额突破2.7亿元，再次创下历史新高。目前，可溯金融累计交易额已逼近48亿。
正如可溯金融副总裁兼技术总监王倩楠所说，为三农、小微企业等融资困难群体提供普惠金融服务，一直是可溯金融的初衷。未来，可溯金融将结合三农发展需求，多元化、多层次地解决农民、农村用户、小微企业等群体的流动性问题。
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原文地址"农村金融就业方向及前景，农村金融好吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/259659.html。
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