“利率必须在国家规定的36%以内”
这是日前上海市黄浦区互联网金融风险专项整治办公室向现金贷业务发出的明确信号。Shzhenghui注意到，这是国内首次对现金贷业务利率提出明确上限的信号。
与此同时，自校园贷问题爆发以来，互金领域就有传言，国家监管部门正在积极筹划出台针对现金贷的具体规定。
这一切或许意味着，现金贷混乱繁荣的局面即将迎来拐点。
有分析指出，现金贷产品的出现是针对短期、小额贷款需求，运营成本很高。把这个产品定义为高利贷和“暴利”是不符合实际情况的。但如果所有现金贷产品都执行民间借贷利率不高于36%的“红线”，这种产品也将难以为继。
Shzhenghui了解到，现金贷平台平均年化利率差异很大，蚂蚁金服、京东金融等持牌机构年化利率在20%-40%左右；一些比较大、比较知名的现金贷平台，年化利率通常超过50%；此外，占市场大多数的小平台年化利率基本超过100%，极端情况下甚至达到500%，远超最高人民法院民间借贷年化利率的“红线”。
按照2345人计算，目前市场上的现金贷业务，每月资金成本为1%(占贷款金额的比例，下同)，每月获客成本为2%-5%，每月信用审核和支付成本为0.5%，每月人工和运营成本为0.5%-1%，每月坏账为4%-6%。一般来说，现金贷业务每个月有0.5%-1%的成本。按年计算，平台的年化利息费用综合成本为96%-162%。
今年4月，全国P2P点对点借贷风险专项整治工作领导小组办公室发布了《关于清理整顿现金贷业务活动的通知》和《关于清理整顿现金贷业务活动的补充说明》两个函件，直接将现金贷纳入互联网金融专项整治范围，对呈井喷态势的现金贷业务进行了突然叫停。《通知》指出，现金贷风险控制基本为零，利率和坏账率畸高，暴力催收。但现金贷业务中的核心利率、合规标准、监管方向如何界定，一直没有明确的说法。
黄浦区互金风险专项整治办公室表示，用户遇到利率高于36%的现金贷平台，可以在中国互联网举报信息平台进行投诉。据悉，黄浦区已收到大量投诉信息。目前举报内容主要集中在:催收不当、贷款利息高、砍头利息、合同条款不明确、虚假承诺、虚高承诺。
对于这一两年赚得盆满钵满的现金贷公司来说，现在最关心的无疑是传闻中的现金贷新规。但除此之外，如何通过技术、风控等能力，真正将利息成本降低到合理水平，才是未来可持续发展的根本之道。
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