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江泽星的第一份工作是雕塑。
一件产品至少要雕刻五次。他很想要一个工具，把第一个过程记录下来，然后用机器人来完成。
2008年，江泽星花140万元买了一台裸机3D打印设备。“自我挑战，我也能当老板吗？”他有这个想法。
创业在数百次战役中死亡。江泽星经历了曲折、纠结、团队聚集、分离。后来他“一丝不苟地执行组织架构流程”，再后来，“企业的命运好像一下子就变了”。
视频中，他在自己的工厂里自豪地说，所有的设备都是自主研发、自产的3D打印设备。
“没有足够的打磨经验，就不要创业，不会成功。”江泽星说，小微企业往往是刚刚创业。如果他们偏离了自己的预测，就很难经得住折腾。
小微企业真正最需要的是能够和银行建立一定的关系，很好的借用银行的力量。这是江泽星的经历。
2017年11月，微众银行推出国内首款纯线上、无抵押的企业流动资金贷款“微贷”，至今已运行近四年。小额贷款凭借其独特的技术优势、服务中小企业的初衷和深圳的务实精神，迅速普及开来。
“微众最方便。”江泽星对使用小额信用贷款的评价。
一个
“专精新奇”最近成了热词。
按照工信部的定义，专、新就是“专、精、特、新”。这和隐形冠军挺像的。
微众银行作为国内首家民营银行和互联网银行，以及专注于小微企业金融支持的银行，是如何锚定“专业化创新型”中小企业群体的，做了哪些工作？
2020年3月，针对科技型中小企业面临的融资难问题，微众银行推出“微业贷科技贷”，同样是线上、无抵押、先贷后用的模式。
尤其是在充满创新创业精神的微众银行大本营深圳，每三家科创企业中就有一家使用小额信用贷款。
在深圳1.8万家国家级高新技术企业中，微众银行科技金融覆盖率超过35%。科创企业贴现后的年化利率低至1.62%。
在全国近3000家专做创新的“小巨人”企业中，小额贷款已经服务了其中的22%。
微众银行已经采取了很多举措。
7月，微众银行基于“银政”三方合作，在深圳首创线上、批量担保融资服务模式。随后，这一模式被复制，也在湖南省落地，拓宽了当地中小企业的融资渠道。
此次合作，湖南中小银行将为在湖南省注册的小微企业、“三农”及符合条件的战略性新兴产业项目提供批量担保，湖南省再担保风险共担，从而构建政府、银行、担保机构的新型合作伙伴关系。
不仅如此，小额贷款科技贷款还参与地方贴息政策。这意味着，科技企业申请“微业贷、科技贷”，享受政府贴息。
小微产业贷款与地方政府的联动很多，如进驻广州开发区金融服务超市，在郑州举办专做创新的中小企业专场，与合肥高新区管委会达成战略合作，为海南专做创新的证券交易所提供意向授信等。，并主动接近产业集群。
比如深圳宝安区作为制造业大区，半导体产业有一定规模。4月28日，在宝安区组织的一场集成电路产业推介会上，深圳石创意电子第一天发布并做主题演讲，半导体封装测试是其主营业务。该公司还申请了小额信贷，获得了信贷额度。在这样的推介会上，微众银行与多家公司达成贷款申请。
截至2021年第二季度，小额贷款科技贷款覆盖全国19个省份、100多个地级市；吸引近10万家科技企业申请；为5万多家客户提供信贷服务，累计授信金额710亿元。
2
微众银行小微企业金融部总经理助理王少东表示，小微产业贷款有四个特点:
(1)全部在线做一些相应的操作，不需要客户提供任何纸质材料。
②满足客户的资金周转需求。
③实现了全天候客户服务。
④适合没有公司贷款记录的客户。
“至少从资金支持的角度来看，我们已经看到了这种服务的广度，这种广度正在扩大。”王少东补充道。
小微企业贷款难，在于资金需求短、小、频、急。传统银行苛刻的条件和流程，基本把轻资产的小微企业挡在门外。此外，小微企业往往财务不规范，其中的信息不对称也让银行望而却步。
微贷是一种纯信贷模式，大数据、全额度、高速度、无抵押物，可通过微信微信官方账号办理。
小额贷款打通了银行和税务的数据链接。银监会2020年一季度公开数据显示，全国“银税互动”75万户，贷款余额5732亿元，微众银行同期占比分别为20%和9%。其中，在信贷小微企业“银税互动”中，微众贷款余额占比从2018年末的11%提升至2020年一季度末的26%。
负责小额贷款产品创建和系统管理的刘对武汉的一位客户印象最深。
疫情最严重的时候，整个城市都关闭了。客户停产，这时候向微众银行申请。微众银行基于客户之前的财务表现，第一时间为其提供贷款，企业很快停产开工。今年客户有新的生产线计划，有扩大经营规模的资金需求，再次申请。
“没想到会这么方便”是很多小微企业主使用微商贷款的第一感觉。
汕头制造商唐歌也在疫情期间成为微众银行的“第一贷款人”。
作为一名小微企业主，唐歌在微信官方账号只用了几分钟就完成了微商贷款的线上申请。资金到了，他都没缓过来。“首贷难”是解决小微企业融资困境的突破口。小微企业一旦拿到“首贷”，二贷比例高达76%。
“要解决融资难、融资贵的问题，首先要解决扩大普惠金融可获得性的问题，然后在扩大客户规模的同时继续让利于客户，不断降低新增贷款平均利率，减轻小微企业融资负担，从而逐步缓解融资贵的问题。”微众银行行长李南青说。
事实证明，技术手段确实可以降低服务成本。小额贷款将一笔贷款的申请、审批、贴息备案、放款的全过程从两周缩短到一天，为小微企业短、小、频、急的资金需求而生。
以深圳某环保科技企业为例。2018年9月至2019年底，在手机上申请微商贷款，共贷款300余笔，平均7万余元，每天提现28笔。这是由行业特点决定的:项目多的时候，因为需要多方采购材料，所以时不时需要垫付。据2019年底统计，小额贷款客户平均贷款使用时间为44天。
三
鑫金融曾写道:“如果按照微众擅长的产品逻辑，可以选择类似个人商贷的模式，根据借款人的还款意愿和能力，按照《个人贷款管理办法》执行。基于法人的小微企业贷款的风险控制难度要大得多，遵循的是企业流动资金贷款的管理办法。”
背后的根源是微众银行的定位:更精准有效地覆盖目标人群，将资金用在小微企业的日常生产经营中。
截至2021年第二季度，微众银行小微企业贷款已遍布27个省、直辖市，累计惠及227万家小微企业，为其中73万家企业提供贷款，累计贷款金额超过7100亿元。
其中，“首贷利率”是重头戏。2020年，小微行业贷款新增“第一借款人”10万人，2021年上半年新增4万多人。在小额信贷客户中，约60%的企业客户是首次获得银行贷款。
2019年的数据显示，微贷的服务客户群是传统小微金融服务覆盖不足的深度下沉群体。从企业规模来看，77%的企业年营业收入在1000万以下。从授信企业的行业来看，45%是制造业和高科技行业的客户，38%是批发和零售业的客户，其他是科学研究和技术服务、物流运输、建筑行业。小额贷款户平均授信在40万元左右。
2020年的数据显示，在27个省、直辖市和200多个县级以上城市中，每14家企业中就有1家申请了微商贷款。
文章开头的视频结尾，强调了“陪伴”二字。
“创业之路也是破局之路。一路走来有挫折，但更多的是陪伴，是家人，是员工。和...微众银行。”视频显示，微众银行的微商贷款支持了很多像江泽星这样的小微企业主。他们一直为中小企业提供高效便捷的融资服务。
“希望每一颗爱和梦想的种子，不要被创业的浪潮淹没。”负责小额信贷产品创建和系统管理的刘在视频中说。
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