《法润仙城》2019年第14期
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阳光电台959《法润仙城》
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近年来，“套路贷”违法犯罪现象日益猖獗，严重侵害了人民群众的财产甚至人身安全，扰乱了金融市场秩序，妨碍了司法公正，影响了社会和谐稳定，造成了极大的社会危害。今天我们要讲一个典型的“套路贷”犯罪案件。
案件的细节
这个案子的受害人叫张，几年前刚退休。张有很强的投资意识。他最早加入炒股团队，一开始赚了不少钱。后来，他逐渐亏了钱。退出股市，觉得银行利率太低。有一次，从朋友那里得知，某公司推出的一款理财产品，利率很高。这家公司的老板是他的好朋友，产品不对外销售。公司员工和部分关系户年利率只有15%。这么高的利率诱惑太大了！条件是必须以100万元的价格出售。张灿拿不出那么多钱，所以在一个朋友的建议下，他们一起买了下来，每个人出资50万元。他们一起买了这个高息理财产品，等着高额回报。
不到一年，朋友专程去他家告诉他，产品快到期了，公司投资利润很高。他还想增加投资，准备继续融资。这次利率比去年高了5个点，也就是20%，他就可以多加资金了。这次从100万开始，大家再出资50万。张听了，既高兴又难过。我很高兴回报率这么高；我担心的是我拿不出这么多钱！有朋友告诉他，这次只需要42.5万，上一次理财产品的7.5万利息就可以转换成这次购买产品的本金。张和妻子商量再三，决定借钱投资。他们找父母借钱，找兄弟姐妹借钱，把借来的钱再投资高回报的理财产品。
就在张夫妇等着高收益理财产品到期的时候，从朋友那里得知公司倒闭了！他们买的理财产品，别说利息，连本金都泡汤了。张夫妇听了，脸色大变。这些钱不仅是他们所有的积蓄，还有亲戚的钱，尤其是老人的养老钱！妻子一直在哭，张不知所措。
借钱总要还，老人的养老钱也要及时还。但是钱可以从哪里筹集呢？一个朋友告诉他可以去小额贷款公司贷款，他有熟人在那里工作。并准备在上海市区抵押一套房子。经朋友介绍，张认识了李。李介绍自己是当铺的。这家公司由一个朋友经营。借钱是可以的，但是房子要抵押。到了这个时候，张没有别的办法，只能先借钱，只好在市区抵押了一套房子。经过李的计算，如果张某要借80万，扣除各种费用后，他要借120万。
后来，为了借钱，张某与李某合伙做了房产抵押。此时李提出将借款合同上的金额写为150万，张某当时表示怀疑。但李解释说，这30万元是定金，然后他再写一份合同，上面会注明30万元。经过一番解释和安抚，张相信了李的话。
手续办好后，当天张某拿到了15万。第二天，我分别拿到了85万和50万。同时拿出16.8万元支付典当行扣除的贷款利息和服务费。此时，李某让张某将30万元存款转到王某账户，并告诉张某王某是典当行财务人员，存款来自典当行。最终，在李某的安排下，张某由张某的朋友陪同将30万元转账至王某账户，张某的朋友还向张某收取了18000元服务费。
如李所说，借了120万，就还120万，但30万的存款没签协议，只补了120万的借条。于是过了20多天，张某让李写借条30万，被拒绝了。李说，押金是典当行收的，张某应该和典当行协商。最终，这30万元借条没有签。
几个月后，张某接到典当行的电话，李让他别理。反复催款后，张某直接去了典当行。当工作人员告诉他贷款150万时，一种不祥的预感似乎越来越清晰。张某反映150万中有30万给了典当行，但典当行的工作人员和老板均予以否认，称典当行从未收过押金，还否认李、王是典当行员工。此时的张虽然不愿意相信，但也不得不面对自己被骗的事实。
张某得知被骗后，再也联系不上李某。
案例解读
什么是“套路贷”？
“套路贷”是非法占有的总称，以民间借贷为幌子，诱导或强迫受害人签订“借款”、“抵押”、“担保”等相关协议，通过虚假增加借款金额、恶意制造违约、任意认定违约、销毁还款证据等方式形成虚假债权债务。，并非法占有被害人财物。
“套路贷”常见的犯罪方法和步骤
有五种常见的犯罪方法:
第一，制造民间借贷的假象。犯罪嫌疑人、被告人往往以小额贷款公司、投资公司、咨询公司、担保公司、点对点借贷平台等名义进行宣传，以低息、无抵押、无担保、快贷等吸引被害人借款，然后以“保证金”、“规定”等虚假理由诱导被害人签订借款协议或相关协议，甚至与被害人签订。
二是制造资金跑路等虚假支付事实。犯罪嫌疑人、被告人按照虚增的“借款”协议金额将资金转入被害人账户，制造银行流水痕迹，然后通过各种手段将资金全部或部分拿回，但被害人并未实际取得或完全取得“借款”协议和银行流水中显示的款项。
3.故意制造违约或者任意认定违约。犯罪嫌疑人、被告人往往通过设置违约陷阱、制造还款障碍等方式故意造成被害人违约，或者通过任意认定违约等方式强迫被害人偿还虚假债务。
第四，恶意抬高贷款额度。当被害人无力偿还时，一些犯罪嫌疑人、被告人会安排其关联公司或指定关联公司、关联人员为被害人偿还“借款”，然后与被害人签订虚增的“借款”协议或相关协议，通过这种“单账转平账”、“以贷还贷”的方式不断累积“债务”。
第五，软硬结合“要债”。在被害人不偿还虚增“借款”的情况下，犯罪嫌疑人、被告人通过诉讼、仲裁、公证或者暴力、威胁等手段向被害人或者被害人特定关系人索要“债务”。
“套路贷”和民间借贷有什么区别？
民间借贷的出借人寻求在到期时按照约定内容收回本金并获取利息。他们没有非法占有他人财物的目的，也不会在借款协议的签订和履行过程中实施虚增借款金额、制造虚假付款痕迹、恶意制造违约、任意认定违约、销毁还款证据等行为。
温暖
提醒
要提高防范意识，不要轻信无资质的非正规公司发布的“高息”虚假广告，避免落入“中饱私囊”的陷阱，遭受财产损失和不法侵害。
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