海淀法院发布信用类消费贷金融纠纷典型案例

贷款人提前扣手续费合法吗？单方面“宣布贷款提前到期”有效吗？信用消费贷款纠纷中夫妻共同债务如何认定？

这些热点问题直接关系到消费金融行业的健康发展和金融消费者权益的有效保护。答案都在这场发布会里。

12月6日，海淀法院召开新闻发布会，介绍金融案件总体情况和信用消费贷款金融纠纷具体情况，发布5起信用消费贷款金融纠纷典型案例，为落实《最高人民法院关于完善信用卡监管政策维护金融安全的司法建议》(简称“2号司法建议”)工作要求，加强信用消费贷款金融纠纷源头管理，优化法治营商环境。新闻发布会由海淀法院党组成员、政治部主任、新闻发言人戴国主持。

海淀法院审判委员会专职委员李胜荣首先介绍了海淀法院金融案件治理的总体情况。

海淀法院在金融案件源头管理领域始终坚持“抓前端，治病于未然”的工作理念，以《建议》为抓手，推动法治力量在引导引导端发力，助推首都诚信金融环境建设；以“典型案例”为风向标，推动同类案件治理取得成效，为维护金融安全提供有力司法保障；以“直通车”为牵引，充分凝聚解决争议的力量，为区域治理提供精准高效的海洋法解决方案。

据海淀法院立案庭(诉讼服务中心)第四远征队队长陈聪慧介绍，5年来，海淀法院共受理信用消费贷款金融纠纷案件23945件，占全部金融案件的46.12%。这类纠纷主要呈现以下三个特点:

同质化、批量化特征明显。

大部分是由金融机构的一个或几个主要消费金融产品引起的纠纷。

原告聚焦消费金融公司。

消费金融公司提起诉讼数量最多，占比82.74%。

判决的速度和执行到位的速度不成正比。

案件判决率高，执行率低，金融机构难以实现胜诉权。

在金融机构方面，信用消费贷款金融纠纷频发的原因主要有三点:

贷前审计不规范导致借款人债务违约。

自行催收不积极，过于依赖诉讼。

谈判方案过于死板，争议解决无效。

近年来，海淀法院坚持和发展新时期“乔峰经验”，在信贷消费贷款金融纠纷源头管理领域持续发力。今年以来，此类纠纷明显减少，实质性解决的效果明显提高。以某银行为例，今年海淀法院立案的信贷消费贷款金融纠纷中，生效裁判文书自动履行率近40%。

与金融机构对接，将诉讼源头置于治理屏障之前。

积极与辖内金融机构对接，完善贷前审计、贷后跟踪等内部风险防控体系，从源头上降低不良贷款风险。

与行业调解组织联动，提升纠纷解决的地位。

积极与行业调解组织合作，充分发挥“委托调解+司法确认”工作机制的积极作用，促进信贷消费贷款金融纠纷多元化高效解决。

深化审判机制改革，切实提高金融审判效率。

精心培育重点案件示范判决书，推进小额诉讼程序适用，努力实现“一判一解”

注重纠纷的实质性解决，切实提高金融审判效果。

提高小额诉讼程序适用率，监督裁判文书自动履行，多角度、多层次、多途径推进纠纷的实质性解决，确保一个金融案件解决一个实质性纠纷。

会上，立案庭(诉讼服务中心)第四远征队助理审判员王林、文欣、薛、陈、田亚勇发布了5起信用消费贷款金融纠纷典型案例。

扫码阅读案例详情

该案涉及信用消费贷款金融纠纷中预扣手续费性质的认定、隐瞒真实利率的法律后果、宣布提前到期的通知义务、夫妻共同债务的认定标准和综合利率标准的确定等，为规范消费金融市场秩序、促进诚实守信金融环境建设提供了有益的司法指导。

针对案件反映的消费金融行业的典型问题，会上，海淀法院向金融机构发出了《关于优化信贷管理维护金融安全深化投诉源头治理的倡议书》，倡导金融机构坚持为民服务宗旨，审慎合理贷款，做好诚信合规管理，压实管理催收责任，强化多元化纠纷解决机制，以实际行动肩负起为民服务的社会责任。立案庭(诉讼服务中心)第四考察组李海龙法官宣读了议案。

代表声音

北京市人大代表周源源

本次新闻发布会既是海淀法院参与社会治理的生动实践，也是落实主动司法理念、推进金融法治协同工作的有效举措。通过发布信用消费贷款金融纠纷典型案例，有效回应了社会普遍关注的问题，真正发挥了“小案有力”的普法作用，实现了“以案促治”，降低了信息不对称带来的法律风险，为金融机构和金融消费者提供了有效的规范引导。希望海淀法院能够加大对该建议的宣传力度，引导金融机构规范经营，从源头上提高金融风险防范能力，减少金融纠纷诉讼，进一步提高诉讼源头管理的有效性。

海淀区人大代表魏一凡

这次新闻发布会让我感受到了海淀法院服务大局的责任感，司法为民的行动力，金融审判工作的专业性。信用消费贷款纠纷的解决事关人民幸福，对规范金融秩序、稳定社会大局具有重要意义。海淀法院坚持和发展新时期“枫桥经验”，做好金融纠纷源头管理和多元化解工作，以高效优质的司法服务平等保护各类金融市场主体合法权益。期待海淀法院继续发挥高水平的社会治理能力，推进金融协同治理工作。