@方财经汪哲
重庆人蒋是富豪榜上的常客。
11月13日，江以170亿元的身价位列2022恒昌烧房胡润百富榜第336位。个人财富比去年同期减少80亿元，全国排名84位，重庆排名3位。
姜，1963年出生，初中文化。他创办的华宇集团，与龙湖、金科一起，组成了“重庆地产三巨头”。
如今，龙湖已经成为头部房企，标杆企业。金科已经在a股上市，而华宇集团还在重庆的一个角落里，没有登陆资本市场。
前不久，重庆市工商联发布了2022年重庆民营企业100强名单。在2021年的业务总量中，华宇集团为816.58亿元，排名第二。金科控股以1856.37亿元排名第二，龙湖集团以2233.75亿元排名第一。
多年来，已成为江地产圈的老三。
他想通过儿子姜瑜在财务上有所突破。然而，在房地产不景气的时候，房企却是雷声阵阵，金融保理等行业官司缠身。
房地产行业，虽然2022年上半年营收增长33.11%，但利润下降2.33%。增收不增利的原因是利润被小股东吃掉了。姜是给别人打工的。
围绕姜与神秘法宝甄的关系，姜瑜离开华宇一直是个谜。
小股东涉嫌明股实债。
一向异常低调的姜，将华宇集团打造成了为数不多的抗冷能力极强的房企。
然而，巢下有蛋。在整个行业举步维艰之际，即使江做得再好，华宇集团的主要硬核指标也开始松动。
2021年，华宇集团实现营业收入188.48亿元，同比增长15.38%；净利润18.4亿元，同比增长7.46%；经营活动现金流量净额为66.79亿，同比增长368.68%。
18.4亿元净利润中，归母净利润8.35亿元，少数股东利润10.05亿元，占比54.61%。
截至2021年末，华宇集团总资产1068.18亿元，其中负债总额747亿元，所有者权益321.15-199.87亿元，少数股东权益121.3亿元，占所有者权益的37.78%。
两者相比，小股东明显坐收渔利，额外获利16.83%。这种情况在2022年上半年会进一步放大。
截至2022年6月30日，华宇集团总资产减少至983.84亿元，负债减少至665.52亿元，所有者权益为318.13亿元-202.24亿元，少数股东为116.07亿元，占所有者权益的36.48%。
图片来源:华宇集团2022年上半年报告。
而在净利润上呢？
截至6月30日，华宇集团净利润为8.37亿元，归母净利润为2.52亿元，较上年同期的4.64亿元下降46.12%。少数股东净利润5.85亿元，比去年同期的3.94亿元增长48.73%。占少数股东净利润的比例达到69.69%。
图片来源:华宇集团2022年上半年报告。
这表明，2022年上半年，少数股东利润与所有者权益的剪刀差已经拉大到33.21%。小股东正在进一步蚕食华宇集团的净利润。
不仅如此，华宇集团今年上半年营业收入为85.63亿元，同比大幅增长33.11%。但8.37亿元的净利润与去年同期相比为8.57亿元，下降2.33%。
在几乎所有房企都在经历营收同比下滑的时代，华宇集团不仅没有下滑，反而逆市增长。但这并没有带来净利润的相应增长，反而在下降。
江在增收不增利和小股东利润上升的背后做了什么？华宇集团是否有明股实债之嫌？
截至2022年6月30日，华宇集团拥有现金58.41亿元，短期债务48.69亿元，短期债务与现金的比率约为1.2。
图片来源:华宇集团2022年上半年报告。
华宇千亿梦想破碎
小心让船永远开下去。
多年来低调保守的经营理念，让姜的华宇集团在今年整个房地产行业遭受前所未有的打击下，依然软着陆，没有伤及元气。
然而，这并不意味着姜没有一个巨大的野心。
1985年，华宇集团的前身裕华地产成立时，江才22岁。经过多年的积累，到2006年，华宇已经成为重庆本土房地产企业的老大哥。
当时，龙湖和金科仍处于扩张的初级阶段。而姜的保守，从不高负债拿地，也让华宇集团在整个房地产行业大爆炸的时代，迅速被其他后起之秀超越。
直到2017年，行业仍处于快速扩张状态，江开始为自己多年的保守主义忏悔。他开始为华宇集团制定扩张目标，2017年达到150亿元，2018年300亿元，2019年500亿元。
效果立竿见影。
2017年，华宇集团实现营业收入34亿元，同比增长211.8%。但由于快速扩张和拿地的影响，经营性现金流为-20.5亿元；负债率也超过了江引以为傲的60%。
随后在2018年初，江聘请曾先后在龙湖、俊发任职的周担任华宇集团总裁。
随着周的加盟，华宇集团更是喊出了向千亿进军的口号。2019年3月，周声称2019年销售额将达到500亿元，2020年800亿元，2021年1000亿元。
理想和现实总有那么一点点差距。最终，华宇集团修正后的销售额定为2019年502亿元，2020年658亿元，2021年816.58亿元。
2021年5月20日，在发布会上，周将1000亿的目标修改为一年——2021年800亿，2022年1000亿。
华宇集团也在2020年年报中指出，力争2022年总产值和总资产突破1000亿。
然而，自2021年下半年行业大变局后，江的千亿目标只停留在口号和声明中。华宇集团要想实现双十亿的梦想，似乎还得推迟很久。
金融控制等行业的许可
蒋是为数不多的把金融作为主要战略并加以推动的民营企业家。这样的举动让华宇集团的金融业务发展得如火如荼。
华宇集团通过设立小额贷款公司、保理公司等方式，成立重庆耶如金融控股有限公司。金融控股等行业官网显示，其已成为百亿级金融平台，金融投资和服务总额达164.64亿元，服务客户25125家。
江是一个商人，他的生意就像财务控制，把它给了他的儿子江宇。他现任齐鲁银行非执行董事、重庆耶如小额贷款有限公司董事长、上海叶明资产管理有限公司董事长
华宇的名字由父子名字的最后一个字组成。目前，江宇是工业如金控的法定代表人，是工业如金控的实际控制人，拥有51.52%的权益。
官网，行业如金控，显示目前主要有三大产品业务，信贷、保理、香港。其中，最重要的业务集中在前两项。
信贷业务的主要经营者是重庆叶如小额贷款有限公司，主要产品有个人信贷产品和公司信贷产品。前者贷款金额不超过100万元，后者在100万-3000万元之间。
保理业务主要依靠商业保理(重庆)有限公司、商业保理(深圳)有限公司等行业来运作。
尽管势头强劲，但由于涉足小额信贷，该行业名声不佳。企业调查显示，截至目前，重庆市司法案件462件，其中小额借款合同纠纷案件237件。在百度上，也有很多关于重庆的小额贷款等行业的负面信息。
保理业务方面，随着今年大部分房企的风头过去，行业内也出现了大量的司法纠纷。企业调查显示，仅重庆一地，如商业保理，已累计发生司法案件720起，其中2022年发生646起，大部分为票据追索权纠纷。
相比频繁的司法纠纷，金控牌照等行业的合法性也受到质疑。
据媒体报道，金控等行业被称为金控，本质上并不持有正规的金融牌照。其小额贷款、保理、投资基金等细分行业属于地方监管的“准金融牌照”，不存在“金融牌照”的主体。
姜瑜的退路是一个法宝。
在江数千亿梦想的道路上，可能要暂时停下来了。但这并不影响他在其他方面继续实现自己低调的野心。
官网，打开华宇集团，是一家成立于1983年的重庆老企业。经过近30年的发展，已成为以房地产开发为主，融金融、优家为一体的全球化大型多元化运营集团。
华宇集团注册资本10.1318亿元，重庆原野实业有限公司持股87.23%，江持股12.77%。这种股权状况的形成有一个奇妙的股权变动故事。姜之子姜瑜退股，神秘法宝甄入局。
公开资料显示，法宝真共有8笔对外投资，包括成都华宇业瑞置业26%、重庆叶昊置地70%、重庆凯洛投资95.2381%、重庆甘瑞26.5%、北京时宇恒通2.1368%、重庆渝中企管1%，另有一家广告公司注销。
2020年10月20日，法宝珍以财富42亿元人民币，位列2020恒昌烧房胡润百富榜第1322位。
姜瑜出生于1988年。24岁-2016年10月18日成立重庆原野实业有限公司，注册资本1000万元，姜、姜瑜分别持股80%、20%。
成立三天后，江宇将其股权转让给包，同时，原野实业投资重庆华宇集团，使其注册资本从1.318亿元飙升至5.318亿元。姜、姜瑜、重庆原野在重庆华宇集团的股份分别为10.22%、2.55%、87.23%。
这种所有制结构持续了三年多。2020年1月23日，姜瑜将其持有的华宇集团2.55%的股份转让给姜。2021年1月1日，姜瑜辞任原野实业副董事长。
几乎与此同时，姜出色的担任了华宇集团地产集团总裁助理。他和江的关系是个谜。
江姐和江同姓，关于他们的关系有很多猜测。其中，关于是兄弟还是亲戚，同村同户，众说纷纭，但也不完全确定。
自从姜和他的妻子成立了华宇，姜姐就是创始人之一。担任四川区域公司执行董事多年，见证了华宇从无到有、从无到有的快速成长。他曾在一年内持有12个开发项目。
据说蒋和集团董事长是兄弟。李江持有重庆海印房地产开发(集团)有限公司90%的股份，拥有为数不多的房地产项目。
姜、包、姜瑜、姜杰，他们是什么关系？一切都是谜。
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