疫情持续了三年，但很多企业和个人为了熬过这段时间，背负了高额债务。企业挣扎着维持运营，个人挣扎着维持生活。疫情挺过来了，随之而来的是高负债和月供，给个人和企业带来了很大的还款压力。那么如何通过债务优化来减少月供的压力呢？
边肖为大家整理了四条债务优化建议，应该对大家有帮助。
1、抵押贷款代替信用贷款
先说企业。大家应该知道，经营性按揭贷款的利率是比较低的。目前中国银行的经营性房贷利率最低可达3.55%，最长可达10年，先有利息，后有资本金。企业信用贷款利率一般在4%以上，期限为一年。单就利率而言，房贷利率略低于信用贷款。再来说说续贷的问题。只要房产有抵押，续贷的概率很大。信用就不一定了。如果经营数据恶化，很有可能无法继续或被削减。
除此之外，个人消费的房贷利率也能达到4点，而信用贷款一般利率都在10%以上。
所以有条件的话可以用房产做抵押来代替信用贷款，这样可以减少月供和利息。
2、用低息贷款代替高息贷款
很多人都会遇到自己有一笔信用贷款利息很高的情况，比如一年期网贷，一年期银行信用卡等等。
但我没有房产等可以抵押的资产，只能向银行申请信用贷款。这样就会导致你手里有一笔利息很高的贷款，需要每个月还。这时候可以考虑用低息信用贷款代替高息贷款。这就需要做一些功课，了解银行信贷产品的利率和还款方式，及时制定置换和还款计划。还款方式是先利息后资金，所以还款压力会小很多。
3、用单笔大额贷款代替多笔小额分散贷款
很多人的债务其实不多，但是笔很多，都是小额贷款。小额贷款利率普遍较高，贷款总额不大，但月供却相当大，导致月供压力较大。
比如一笔20万的贷款和多笔贷款的区别如下:
如果单笔还款20万，按照年化利率10%，期限12个月，等额本息的还款方式计算，月供17583，12个月总利息10998。
同样，20万有三笔支付，10万有一笔，5万有两笔。还款方式、利率、期限都一样。10万元每月8791元，12个月共利息5499元。5万月供4395，12个月总利息2749。两次还款5万算下来，月供8790，共利息5498。三个总利息加起来14298，比单个利息20万高3291。也就是说，交易越多，利息越高。
4.用先还利息的贷款代替先还本金和利息的贷款。
相信大家都知道先还利息后还本金的还款方式，就是先还利息，然后一次性还本金。等额本息就是把利息和本金平均分成每期。
例如:
本金前利息:20万元，利率10%，分12期。月供1666元，总利息20000元，到期一次性归还本金。资金利用率高，月供压力小，可以做更好的资金规划。
等额本息:20万元，利率10%，分12期，月供17583元，总利息10998元。月供也一样，但是资金利用率低，月供压力大。
相信大家在这里应该对债务优化有所了解，边肖也将在这里为大家总结。
有条件的话可以做一笔低利息的银行贷款先抵押利息再抵押本金，这样可以抹平高息贷款，减少贷款次数，减少还款次数，减少月供，节省利息，提高资金利用率。
好了，今天的分享就到这里。随意评论，转发，收藏。
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