近期P2P网贷行业掀起了一股平台清盘潮，原因也大多相同，主要包括以下三个方面:
一是网贷行业监管不断加码，P2P平台备案之路艰难。行业洗牌迫使P2P平台要么转型，要么退出；
二是劣质资产比例高，平台坏账率和逾期率居高不下，监管杜绝暴力催收，平台难以为继；
第三，平台获客成本居高不下，资金向大平台聚集的趋势越来越明显。尚未在行业中占据一席之地的平台未来渺茫。
这导致最近选择倒闭或清盘的平台越来越多。
6月7日，萌芽金夫被清算；
6月4日，Weilong.com被清算；
6月3日，远程金融服务清算；
6月1日，金牌财务清算；
5月11日，长投网上清盘；
5月2日，沃仕贷清盘；
4月23日，理财立即清盘；
4月19日，麦穗金夫被清算...
相比早些年P2P平台轻易跑路，大家往往把清盘称为“良性退出”，因为P2P平台没有跑路，没有欺骗投资人。P2P平台倒闭公告往往写得很诚恳。虽然我做不下去了，但我不会骗你，该还的钱我会还你。谢谢您这些年来的照顾。
但事实上，被清盘的P2P平台真的是良心平台吗？
什么是清算？清算是公司停止经营，在短时间内将全部资产(包括办公场所和财产)变卖变现，将未清偿的债务依次清偿(分配)，然后按照法定程序宣告公司解散的法定程序。其实这和破产差不多，只是申请破产的条件会更严格。
需要关注一个词:短期。换句话说，平台已经宣布清算，需要在短时间内完成债权债务管理，返还投资人的钱，但现实中是这样吗？
从各大P2P平台的清盘公告可以看出这是不是一个良心平台。
1.长期投资在线:提供“一键赎回”
5月11日，武汉P2P平台宣布停业清算。用户可在5月7日至5月20日自主申请兑换。只要他们点击“一键赎回”，所有已添加但未到期的产品将停止计息，利息计算至赎回日。即使投资者本人不申请赎回，5月21日后本金和收益也会自动返还到投资者账户，之后可以随时提现到银行卡。提现不支持当天到账，处理时间为3-15个工作日。
融360理财分析师认为，长投在线的这种清算模式显然是对投资者最有利的，投资者的本金和收益根本没有损失。唯一的缺点是提现需要3-15个工作日，但这对于一个处于清算中的公司来说是比较短的时间。这应该是最良心的清算公告了。
2.理财马上:提现和赎回业务不受影响。
4月23日，立马理财发布清算公告，即日起暂停新项目。4月25日22点后暂停办理定期理财转账申请和购买服务，提现和赎回业务不受影响，包括金库即时转账、定期理财赎回、银行理财赎回和保险理财转账。
投资者可以正常提现赎回，看起来很理想。但相比于长投在线的清算公告，即刻理财的公告含糊其辞，很多问题并不明确。比如本金和收益是否100%支付，是否可以提前赎回。
不过，融360理财分析师认为，即刻理财的背景比较强，由光大证券、网易和HNA旅游共同打造。平台的资金实力还是比较雄厚的，不会对投资人不负责任。否则，平台背后的这些大牌的公信力也会受损。
3.麦穗金夫:投资者100%的本金和利息将在两个月内支付。
麦穗金夫4月19日发布良性清算公告，从4月30日开始支付(包括所有到期和未到期)，具体如下:4月30日支付本金利息10%，5月30日支付45%，6月30日支付45%。
也就是说，平台宣布清算后，两个多月内100%支付投资人本息。虽然资金占用时间比长期在线投资稍长，但投资者一般都能接受。
从上述三家平台的清算公告来看，确实是“良性”的，投资人的利益并没有明显受损。特别是长投在线和麦穗金夫都明确表示，不仅投资人本息100%兑付，还给出时间节点，时间不长。
但是，并不是所有的清算平台都这么尽职尽责。我们来看看以下三个平台的公告。
4.卫龙。com:大用户三年支付，利率只有4.35%。
6月4日，Weilong.com杭城P2P平台发布公告称，线上平台停止运营，不再发放贷款标的。小用户(10万以下待收)预计6个月支付；大用户(10万以上待收)预计三年支付，第一年40%，第二年40%，第三年20%+利息；利息按银行贷款基准利率4.35%计算。
小用户将在6月份付费，这比长投在线和麦穗金夫的时间至少增加了两倍，而大用户将不得不在三年内付费。另外，利息并不是平台的目标收益，而是按照银行贷款基准利率4.35%计算利息，只相当于货币基金的收益率。
清理一个盘子需要三年吗？3年后不能如期支付或者利息不还怎么办？如果你同时逃跑了呢？就算投资人遇到这样的平台，也是倒霉。
5.沃仕贷:36个月还，利率只有2.75%。
5月2日，江苏P2P平台沃仕贷发布清算公告，所有用户需分36个月还款，且只能以国有银行2.75%的三年期利率偿还本息。投资人必须先签订计划接受协议，然后每月提现一次。
从目前的支付情况来看，签了协议的用户已经成功收到了第一笔汇款，没有签协议的用户还没有收到汇款。
此外，沃仕贷还给出线下门店股权认购的兑换方案，每月参与门店分成。
估计投资者应该基本不会选择这个方案。你们公司这么不靠谱还想拿我的钱让我做你的股东。
6.金牌理财:36个月付清，零利息。
如果说Weilong.com和沃仕贷的清算方案不靠谱，那就更不靠谱了。黄金理财的清盘公告简直是在玩弄投资者，给出了三种资金退出方案:
方案一:现金分期付款
(1)只还本金，不还利息，已还本息也要扣除；
(2)分36个月支付，第一次支付12个月后，第二次支付24个月后，第三次支付36个月后，每次支付本金的三分之一。
方案二:债转股
(1)赎回金额只包括本金，不包括利息。
(2)提供线下合作汽车交易市场部分股权进行转股。投资者可以根据赎回金额折算成一定比例的股权，在债转股完成后每半年享受一次分红。
方案三:质押品(汽车)的偿还
(1)赎回金额只包括本金，不包括利息。
(2)按照评估价格进行补偿。如果债权金额低于评估价，只能通过补车价来提车。如果车涉及银行和私人贷款，需要先放出来。
融360理财分析师认为，这简直就是赤裸裸的耍流氓，无论哪种赎回方案都是投资者无法接受的。
三个方案都明确表示完全没有利息，现金支付不仅没有利息，而且之前已经支付的利息要从本金中扣除，第一次支付后一年；债转股和汽车还款更不靠谱。谁知道这个公司怎么样，有多少股权，有多少钱？质押车为二手车。谁要，还不如去二手车市场买，评估价本身就掺杂了水。
总之问题很多。
不要认为金牌理财是最坏的情况。按照绿能宝的兑付情况，要30年才能把钱全部拿回来。但是绿能宝不属于P2P，但是不能保证以后不会出现这种P2P平台。
从上述平台清盘公告来看，部分P2P平台确实是良性退出，投资人的本金和收益基本不会受损。但也有很多平台表面上名为“良性清盘”，实际上是明目张胆地剥削投资人，兑付期过长，利息过低甚至一分钱不给。
这还没有结束。因为赎回时间太长，很多都是三年以上，这期间变数很多。如果平台在此期间遇到其他资金问题，再次延长兑付时间或者平台直接跑路，对投资人打击很大。更可怕的是，也许这些P2P平台根本就不想把钱都还上，清盘只是一种拖延手段。
另外，即使是真正良性的清盘平台，投资人也不是没有损失，或多或少会存在资金站岗的问题。
投资人如何避免遭遇清盘的P2P平台？
现在投资人面临的最重要的问题不是P2P平台清盘后怎么办，而是如何避免P2P平台清盘。因为P2P清盘后投资人会很被动，除了接受P2P平台提出的和解方案，往往没有更好的办法，所以最好的办法就是防患于未然。
从已经清盘的P2P平台来看，显然小型P2P平台更容易清盘，清盘方案往往比较苛刻，对投资人不利。这类平台最好少碰。
比如去年7月红岭创投等超大型平台宣布三年内清盘，提前给投资人打了预防针。即使这类平台肯定要清盘，投资人还是会继续投资。
未来P2P行业仍将面临大规模的整顿和洗牌，更多的P2P平台将选择倒闭、退出、清算或转型。为避免遇到此类平台，投资者应尽量选择在行业内排名靠前、已在行业内占据一席之地、盈利模式清晰的P2P平台。
本文来自融360原创。
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