中小企业作为我国国民经济和社会发展的主力军，在促进增长、保障就业、改善民生方面发挥着重要作用。对于海南来说，随着建设自由贸易港各项政策的落实，市场主体将快速增长，金融需求将持续增加。依托金融科技推动金融创新，构建更加普惠便捷的金融支持实体经济新格局，显得尤为迫切。
中国建设银行海南省分行(以下简称海南建行)作为大型国有银行，秉承金融服务实体经济的初心和使命，在不断优化营商环境、积极为企业排忧解难中发挥金融智慧，用金融科技为推动海南经济高质量发展注入强大动力。
银行综合运用行内外大数据，如企业纳税、收单、结算、存款、工资支付、供应链、知识产权等。，积极为企业提供信用贷款。抵押贷款可接受的抵押品范围包括房屋、商店、公寓、办公楼等。，并积极引入担保公司提升企业信任度，让海南超万家小企业享受到普惠金融业务带来的红利。
用心为肖伟服务
普惠金融贷款惠及一万多家企业。
副食、饮料、日用品...岁末年初，海口美兰庄更梦商行的货架上堆满了琳琅满目的商品，老板庄更梦虽然忙，却乐在其中。“春节是消费高峰。我们准备了更多的货，期待在年底的消费旺季有所收获。”庄更萌信心满满。
普惠金融是海南建设银行的重点业务。海南建设银行供图
不久前，庄更萌从海南建行成功贷款30万元，让他开始担心资金短缺的问题。他表示，作为一家日用百货公司，保证充足的采购资金压力不小，但建行贷款及时解决了其资金周转问题。“我已经向建行贷款两次，共申请贷款60万元。建行很支持我的事业！”庄更萌坦言，只要有资金需求，就想找建行，建行是他坚实的后盾。
在海南，像庄更萌这样的个体户、小微企业还有很多，占海南企业总数的95%以上。在海南建行看来，这些企业是保市场、保就业的主力军，是提升产业链供应链稳定性和竞争力的关键环节，是构建发展新格局的有力支撑。
“为了更好地满足小微企业的融资需求，完善普惠金融的业务，海南建设银行在产品、渠道、流程等方面进行了创新，有效拓展了客户融资渠道，为小微企业赋能。”海南建行普惠金融事业部业务领导分享了建行“数字化、平台化、生态化、赋能化”的普惠经营理念。
疫情爆发以来，国家不断加大对普惠金融的政策支持力度。中国建设银行作为推进普惠金融建设的“排头兵”，率先将普惠金融确定为全行“三大战略”之一。战略愿景确定后，战术行动线就有了方向。该负责人表示，海南建设银行不断完善体制机制，完善政策保障，优化资源配置，提升基层服务能力，做到专业专注，敢做敢为，真抓实干，见成效。
该负责人表示，近年来，海南建设银行以客户为中心，聚焦全省经济社会发展需求，聚焦中小企业融资难、融资贵、农村金融资源匮乏等问题，主动下沉服务，着力在金融资源的可得性、公平性、普及性上做文章，充分释放网点营销动力。目前，我行所有营业网点均可办理普惠金融业务。
数据显示，截至2021年12月末，海南建设银行普惠金融贷款余额95.95亿元，普惠金融贷款客户11713户。
金融科技赋能
网上贷款申请、贷款审批和放款
建行东路支行徐经理一直活跃在普惠金融业务的第一线，能够主动推荐符合不同客户需求的产品。“海南有很多中小企业。近年来，我们通过对海南‘小经济’的经营特点、实际需求、风险控制特点的深入研究，设计了更加适合的细分产品和专属服务，真正实现了客户来了‘总有一款适合你’。”徐经理说。
目前，海南建设银行已建立了小微快贷、弄玉快贷、交易快贷、个人业务快贷等数字化、线上产品体系，为普惠金融客户提供个性化、多元化的产品供给。
当然，让顾客感到温暖的不仅仅是产品的丰富。监管层一直强调银行在普惠小额贷款中要“敢贷、肯贷、能贷、愿贷”，这推动了海南建行对其商业模式的探索——用互联网思维做网贷，不仅有助于银行降低自身成本，也是最有效的方便客户的方式。
“客户经理一开始说申请贷款很容易，我还不信。我以为我至少要跑几趟，因为我要去拜访我的朋友申请贷款，我还要做信用调查，还要准备财务报表……”前段时间，海南一家餐饮企业的老板刘先生急需资金。在海南建行工作人员的推荐下，他通过APP在网上申请了贷款。“在客户经理的指导下，我抱着试试看的心态下载了APP，熟悉了操作。不久之后，手机屏幕。
看到手机上几十万元的信用额度随时可以提现，刘先生也就放心了。“客户经理说后续还可以通过APP还款，按需借！”待在家里顺利拿到贷款后，刘先生感慨道，“我更有信心加速店铺的运营了！”
刘先生的服务经验源于建行创新构建并不断完善的普惠金融数据化、线上化新业务模式。据了解，海南建行通过金融科技赋能，充分发挥技术和数据优势，对内抓取行内账户交易数据，对外连接征信、工商、税务等数据。，将企业实际经营状况转化为量化数据，通过大数据分析和系统智能风控形成客户筛选和评估规则，实现小额贷款在线申报、在线审批、在线放款、在线风控、在线还款的业务闭环。
得到众多海南企业好评的APP，是建行在同行业中率先创新推出的小微企业一站式移动金融服务平台——“懂你”。对于企业而言，“懂你”相当于“指尖上的银行”，支持线上贷款测算、开户预约、客户身份识别、线上授权，在移动端快速办理贷款申请、签约、提款、还款，为客户提供7×24小时全天候服务。
在体验了建行“懂你”APP的全流程在线服务后，不少企业对金融科技带来的便利连连称赞。他们认为，这种服务模式大大减轻了融资活动和财务工作的负担，有效简化了贷款申请材料和流程操作。
专注于专业化和新颖性
打造“金融+孵化+产业+辅导”一站式服务
去年底，随着海口永发印刷有限公司400万元贷款的顺利到帐，海南建行首笔“好新贷”业务成功落地。该贷款的成功推出，既体现了建行对海南“专精创新”企业的大力支持，也更好地满足了“专精创新”企业多元化的融资需求。
海口永发印刷有限公司是印刷行业拥有自主知识产权的企业，长期从事中小学教材和精密文件的印刷。近年来，企业与政府部门、中小学的合作项目猛增，企业对流动资金的需求增加。公司相关负责人郭先生介绍，公司属于海南省“专业化创新型”中小企业名单。中国建设银行海口温明东路支行行长在了解到企业有金融需求后，带队走访调研，及时制定金融服务方案。
“我们申请的产品是‘好新贷’，是中国建设银行专门为专精特新企业设计的产品。之前也咨询过银行贷款，但是有的需要抵押物，有的不够。这个产品不仅免房贷，还有利率优惠。”郭表示，建行差异化的信贷产品和政策为其经营注入了强心剂。“目前我们公司正在快速扩大布局。由于自由贸易港政策的持续实施，我们的发展势头正在改善。现在在建行的资金帮助下，购买印刷厂和设备所需的资金也有了着落。”
2021年以来，“专精新奇”成为热词，相关政策频出，必然要求相应的金融服务尽快跟上。海南建行敏锐感知市场变化，通过大数据评估科技企业持续创新能力和审批贷款，支持科技企业将科技“软实力”转化为融资“硬通货”。
目前，海南建行普惠金融部组建了科技创新服务团队，以专精特新企业为重点，形成了传统板块、专业团队、孵化平台、投资板块协调发展、相互支撑的基本框架，探索出了海南独有的服务模式。“我们联合政府部门、产业园区、高校、专业机构等各界力量，共同打造‘金融+孵化+产业+辅导’的线上线下一站式综合服务平台——创新创业企业的‘创业港湾’，不断拓展服务内涵。”海南建设银行普惠金融业务部相关负责人表示，除了“好新贷”，海南建设银行与海南证券交易所联合推出“懂你”线上普惠金融服务和投资者联盟“飞驰e+”平台，双方实现了金融服务的互跳互容。在海南证券交易所上市的企业可以免费注册使用建行的“飞驰e+”产品和服务。
值得期待的是，海南建设银行即将落地首家“创业港湾”旗舰店。“创业港湾”是一个以金融为基础，服务于中小科技企业的“平台中的平台”。通过创新投贷联动机制，为科技型中小企业提供全景式、全要素、全生命周期的金融支持。
我们坚信，海南建行的每一次布局和创新，都将帮助更多的创业者实现梦想，助推海南广大创业群体成长为参天大树。(汇文林思童)
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