每经记者:张卓庆每经编辑:廖丹
近日，唐山农商银行在中国货币网上披露了今年上半年的财务报告。报告显示，该行今年上半年共实现营业收入6.45亿元，同比下降21.67%。国家商报记者梳理该行近年来的财务报告和评级报告发现，唐山农商银行仍存在客户贷款集中度高、关注类贷款比例高等问题。
关注类贷款占比超过20%。唐山农商行今年上半年业绩报告显示，虽然该行营收下滑20%，但净利润与上年基本持平。从各项收入项目来看，该行最大的收入来源利息净收入同比下降19.7%，至3.18亿元。此外，该行中间收入业务下滑最为明显，为953.57万元，不到去年的一半。
然而，由于运营费用的减少，该银行能够保持与去年同期相同的盈利水平。唐山农商行上半年营业费用同比下降近40%，其中最明显的是资产减值损失下降，同比下降64%。由此，该行上半年净利润微增1%至2.66亿元。
国商报记者梳理唐山农商银行近几年的财务报告发现，该行的涉息贷款常年居高不下。从2016年底到今年二季度末，该行关注类贷款一直处于大于或接近20%的水平。
今年二季度末，该行关注类贷款规模升至81.91亿元，较年初增加5.04亿元。关注类贷款占比21.33%。
通常，关注类贷款的规模受到市场关注，因为关注类贷款一旦恶化，就会向下迁移，成为不良贷款。根据银监会发布的《2019年第二季度银行业和保险业主要监管指标数据》，2019年二季度末，商业银行不良贷款余额2.24万亿元，不良贷款率1.81%；利息相关贷款余额3.63万亿元。由此可以估算出，商业银行关注类贷款比例约为2.93%。
另一方面，2016 -2018年期间，该行不良贷款规模持续扩大，不良贷款率持续攀升。记者注意到，今年以来，该行的不良资产略有减少。截至2019年6月末，该行不良贷款规模为11.06亿元，较去年末减少约0.73亿元，不良贷款率为262%。
逾期贷款方面，截至2019年6月末，唐山农商银行逾期贷款规模22.05亿元，较去年末增长16.91%，逾期贷款率约为5.74%，较去年末上升1.26个百分点。
在贷款核销方面，新世纪评级表示，去年该行核销了7.88亿元贷款，2019年第一季度该行进一步加大了处置力度，因此不良贷款规模和不良贷款率均有所下降。
一季度末，前十大客户贷款集中度为72.68%。除了关注类贷款占比高，唐山农商银行前十大贷款客户集中度高(前十集团贷款总额/净资本×100%)也值得关注。客户贷款的高度集中可能导致风险过度集中的问题。评级报告显示，截至今年一季度末，该行前十大客户集中度达到72.68%，2016年至2018年呈逐步上升趋势。
评级报告显示，2018年末，该行单一客户贷款集中度和前十大客户贷款集中度分别为7.87%和76.80%，较去年末分别下降0.08个百分点和上升20.78个百分点，贷款客户集中度风险进一步加大。
而且受地区产业结构影响，银行的贷款也高度集中在行业，主要集中在批发、零售和制造业。评级报告显示，2018年和2019年3月末，前两个行业的贷款总额占比分别为65.36%和65.75%。
记者注意到，唐山农商行目前正在以股东增资的方式进行增资扩股。具体增资方案为全体股东按照不超过15亿股的额度对本行进行增资。本次增资扩股预案暂定发行价格为2.39元/股，其中1元计入资本，剩余1.39元用于置换风险资产。
据了解，早在今年一季度，该行的增资扩股计划已进入资金筹措阶段。新世纪评级表示，本次增资扩股完成后，该行资本实力将得到增强，资产质量将得到一定程度的改善，有利于其业务拓展和抗风险能力。目前，唐山农商银行注册资本为20.17亿元。其中，企业法人持有该行55.87%的股份，自然人持有44.13%。
值得一提的是，唐山农商行股东多为民营企业，前十大股东合计持股比例为44.37%。本行前五大股东包括:河北天柱钢铁集团有限公司、河北文丰实业集团有限公司、香河高适印刷有限公司、唐山长龙房地产开发有限公司、唐山瑞丰钢铁(集团)有限公司，持股比例均为6.25%，第四、第五大股东持股比例为4.96%。
封面图片来源:图片网
国家商业日报
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