我们相信贫穷，
不属于a，
文明人类社会的一部分，
它属于博物馆。
我们一定会创造一个，
没有贫困的世界。
穆罕默德·尤努斯
前几天，武汉一位37岁癌症父亲的朋友圈被刷屏，引起了很多人对生活和人生的共鸣！
身患癌症的父亲，他的妻子发起了一场大病众筹，称“巨额的医疗费用让我们家负债累累...请救救一个4岁孩子的父亲。”
当很多感动的爱心人士纷纷捐款时，结果一位知情人站出来说，这又是一个“感情和故事营销的富人诈捐套路”，道出了受助者的真实情况:
身患癌症的父亲是武汉一家房产中介的高管，名下还有另一家房产中介。去年，他卖掉了武汉十多套房产，意识到自己根本不缺钱。而且他老婆开宝马，名下有公司。
这种恶心的事情早就屡见不鲜，比如2016年轰动一时的“罗尔诈捐”事件。家里有三套房不想卖，却想通过网络营销，骗取同情，让网友捐款救女儿。
此外，据《南华早报》报道，就在上个月，广西的邓女士通过在线筹款平台为生病的女儿黄筹集了资金。在集资中，她声称女儿的治疗费预计需要30万元，被网友转发2000多次，最终筹得25万余元。
但事后有网友发帖称，邓女士在当地有数家粉店，开一辆奥迪车，名下有数套房产。对此，黄某某居然发帖骂:我住的房子几百万你管它呢？你给了多少钱，我就还给你，不缺你的钱。
看到这种事能不让人生气吗？
捐很多的爱心人士其实并不富裕。平日住便宜的出租屋，挤公交。作为一名网友@京京京京京说:“平日坐公交挤地骑电瓶车，租房当店员都是捐钱。最后发现捐的房子有房有车有公司，我的爱好痛苦好失望！”
这不就是“穷人被骗捐钱给富人”吗？
这也是当今普遍面临的“爱情困境”。你会发现，在这个商业社会里，有钱人往往很懂营销，在自己病重的时候，总能利用大众的善良来忽悠金钱；真正需要的穷人，因为不懂营销，不幸得了重病，却很难得到帮助！
那如何解决这个问题，让真正需要的穷人得到切实的救助呢？正反两方认为有四点可以考虑，所以想和朋友们讨论一下。
第一，要严惩那些有钱却故意用情感营销忽悠捐款的人，可以出台相关的惩罚法律。
二是规范各类捐赠和集资平台。这些平台大多是市场经济的产物。虽然口号很美，但他们并不是要偷偷赚钱。比如下面这个爆料:
第三，成立相关的非营利组织来做这件事。现在很多捐赠集资平台都没有操守，更谈不上敬业，因为他们的市场和商业性质，一切只为钱。
公益慈善需要节操和奉献精神才能做好。现代管理学之父彼得·德鲁克早就说过，“我从来没有见过一个组织的成员不奉献而做好事。”
对此，德鲁克专门写了一本书《非营利组织的管理》，书中指出，在美国，非营利部门不仅对美国人民的生活质量和公民权利非常重要，还承载着美国社会的价值观和传统。
第四，我们今天要重点讲的是如何从根源上帮助贫困人口脱贫。
孟加拉经济学家穆罕默德·尤努斯(Muhammad Yunus)创立了孟加拉乡村银行，帮助穷人脱贫。2006年，“为表彰他们从社会底层推动经济和社会发展的努力”，他和孟加拉乡村银行共同获得诺贝尔和平奖。
尤努斯被誉为“穷人的银行家”。在自传《穷人的银行家》中，他记录了自己创办的银行是如何帮助穷人摆脱贫困的。让我们通过《穷人的银行家》的译者吴士宏先生来简单看看尤努斯的这一非凡创举。
文|吴士宏
01
1974年，孟加拉国发生大饥荒，数千人饿死。他试图找到解决饥饿的办法，亲自到村里试验高产种植方法。
1976年的一天，因为不忍心看到制作竹凳的贫困村妇被中间商剥削，他拿出27美元借给了42名贫困村妇。
这点小钱可以帮助他们摆脱契约奴隶的身份，自己购买生产资料(竹子)，把竹凳直接卖到市场，从而获得全部利润，虽然微薄。
由此，尤努斯开始试验并建立了小额贷款模式。七年后，孟加拉乡村银行(Grameen Bengali，意为农村)成立，这是世界上第一家向穷人贷款的银行。
在接下来的30年里，格莱珉模式被推广和复制到孟加拉国各地，甚至全世界。如今，孟加拉国的格莱珉银行拥有300多万借款人，还款率高达99%。所有贷款都有自己的资源支持，来自贷款人和非贷款人的储蓄。此外，该银行还在持续盈利。
格莱珉银行不仅贷款给穷人，还拥有银行本身。格莱珉向世界证明，银行可以在没有抵押、法律手段、团体担保或连带责任的情况下贷款给穷人。
穷人可以通过借贷提高收入，摆脱极端贫困；他们还可以储蓄，投资，用银行贷款建房，送孩子上学甚至接受高等教育，甚至建立自己的养老基金。
在过去的30年里，格莱珉模式已经遍布全球，甚至在中国。
02
20世纪80年代中期，世界银行的小额贷款项目在中国和云南试行。听一个当初参与项目实施的朋友说，后来项目被当地政府接手了，然后好像就没了踪影。
我没有做过深入的调查研究，没有资格说，但是2004年我去云南禄劝考察，亲眼看到了一个小额信贷的例子:
乐施会在云南和其他地区做了十多年的扶贫工作。这几年做了一个实验，就是借钱给贫困村舍的农民，平均每户几百元到两三千元，但是要求农民自己管理。
如果一个村的还款率低，下一年的贷款额就不能增加，甚至不能减少。农民们自己组织起来，成立了发展委员会，讨论每家每户如何使用贷款(养猪、购买化肥和种子，或者增加农具)，以及如何确保每家每户都能按时还款。
无抵押小额贷款的还款率在很多村高达100%。贫困农民的生活水平得到提高的同时，他们的生存能力和民主自主性也得到了发展和提高，这是没有政治目的的、在贫瘠土壤中产生的基层民主。
并不是所有在禄劝实施项目的朋友都知道孟加拉的格莱珉，更不知道尤努斯。但我个人认为，这类旨在消除贫困，在没有抵押担保的情况下贷款给穷人的项目，基本都是植根于格莱珉银行的根基。
尤努斯的理想是看到世界摆脱贫困。这意味着这个星球上没有人会被描述为穷人，没有人的基本需求得不到满足。到那时，贫穷这个词将不再有实际意义，它只会被用来理解过去。
03
贫穷的地点应该只在博物馆。尤努斯坚信借贷是一种人权，是穷人也应该拥有的权利，而为穷人提供小额信贷是消除世界贫困最有力的武器。
1997年世界小额信贷峰会制定的目标是到2005年使世界上最贫困的1亿个家庭获得小额信贷和其他金融服务。
到2001年在纽约举行第五次小额金融峰会时，数据显示，全世界有5 000多万个家庭从小额金融项目中受益，其中包括2 000多万个最贫穷的家庭。这其中，大概不包括云南禄劝高山上成百上千的苗族彝族家庭。
格莱珉模式颠覆了数百年来的银行业准则:在没有抵押的情况下向穷人放贷。同时还能盈利，可持续发展。过去30年，孟加拉国和世界各地的实践证明，在很多国家，穷人比富人更有公信力。
然而，30年来，格莱珉模式一直受到金融界、政府、媒体甚至非营利组织的质疑。
最近也看了一篇国内某权威财经杂志关于小额信贷的文章，里面说孟加拉的格莱珉银行模式多属于传统意义上的扶贫慈善，还远远没有建立起可持续的运营机制。格莱珉银行模式在1亿贫困家庭从小额信贷项目中受益之前，是否真的有可持续的运营机制？
中国有很多扶贫组织，可以充分借鉴尤努斯和格莱珉银行的经验，以及世界各地格莱珉模式的经验。或许，更需要充分吸取过去不成功的经验。如果我们能找到一种可扩展的、可持续的方式在中国实施小额信贷，中国会有多少贫困家庭从中受益？
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