本文来源:时代周报作者:韩勋
时隔一个多月，广发银行再次收到大额罚单。
近日，浙江银保监局发布行政处罚决定书，广发银行杭州分行存在12项重大违法违规行为，分别是“一是未审慎开展信贷业务，将流动资金贷款挪用于房地产行业。2.不慎开展公司信贷业务，且流动资金贷款被挪用购买信托产品、结构性存款及相关小额贷款公司。三。无意中开展企业信贷业务，且流动资金贷款被挪用于股票市场或股份回购。4.个人贷款管理不审慎，个人贷款资金、信用卡现金分期资金违规流入资本市场或第三方存管账户。5.个人贷款管理不审慎，个人贷款资金违规流入住房市场。六、个人贷款管理不审慎，个人贷款资金被挪用购买理财、信托、期货。七、票据业务不审慎。八、信用证业务不审慎。九、存款来源审查不到位。十、与票据中介非法合作。XI。小微企业贷款统计不真实。十二、搭售附随财产保险。”
因此，浙江银保监局决定对广发银行杭州分行的行政处罚决定为“罚款405万元”。
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今年以来，广发银行各分行至少收到三张罚单，累计罚款约585万元。
同时，广发银行2022年净利润155.28亿元，较2021年减少19.48亿元，同比下降11.15%。
这也是广发银行自2016年以来首次净利润负增长。此外，截至2022年末，广发银行不良贷款率较2021年上升0.23个百分点。
时代周报记者注意到，过去几年，广发银行及其分支机构屡遭监管部门罚款，再加上业绩下滑、不良贷款率上升，对于欲IPO上市的广发银行来说，并不是什么好消息。
被终身禁入的广发员工。
就在广发银行杭州分行被处罚的前一个多月，也就是2023年3月14日，上海银保监局下达了行政处罚决定书。2003年至2019年，广发银行上海分行有两次违规:“一次是对员工行为的管理严重违反审慎商业规则，一次是未对集团客户授信实行统一管理。"
因此，上海银保监局决定，对广发银行上海分行的行政处罚决定为“责令改正，罚款共计150万元”。
除了对广发银行上海分行的处罚，在3月14日上海银保监局作出的行政处罚中，还有一份针对该行员工王红的行政处罚决定书。
根据《行政处罚决定书》(沪银监罚字[2023]第23号)，2003年至2019年，王红对广发银行上海分行员工行为管理中严重违反审慎经营规则负有直接责任，故上海银监局的行政处罚决定为“终身禁止王红从事银行业工作”。
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对于王红来说，这无异于“终身禁业”，她下半辈子都不能从事银行业。那么她做错了什么？
2022年2月16日，由上海市地方志办公室主办的《上海通》发布了名为《上海年鉴2021》的相关公告。其中一份公告披露了“丁及其妻王红受贿、贪污案”，即2003年至2019年，丁利用担任审计署驻上海办事处主任、副专员的职务和影响，其妻王红利用担任广发银行上海分行市场部总经理的职务便利，共同或单独为他人谋取利益，共同收受他人财物折合人民币744万余元，丁收受他人财物折合人民币44.9元
此外，2009年至2016年，王洪利用上述职务之便，侵吞广发银行上海分行营销费用共计人民币1228万元。2020年1月22日，上海市监察委将此案移送检察机关审查起诉。同年3月20日，上海市检察院一分院对丁、王红提起公诉。
2021年2月1日，上海市第一中级人民法院以受贿罪判处丁有期徒刑10年3个月，并处罚金50万元。以受贿罪、贪污罪判处王红有期徒刑13年，并处罚金180万元。
图片来源:上海通官网
来自上海市人民检察院第一分院的消息称，王红“当庭表示悔罪，取得了良好的审判效果。”
某城商行支行行长告诉时代周报记者，依法合规是现代商业银行经营的基本原则。"风险防范必须放在首位，尤其是内部风险控制."
在他看来，完善的规章制度和严格的内部管理是银行防范经济犯罪的保障。
时代周报记者还注意到，2022年8月，广发银行茂名分行员工梁也因在广发银行茂名分行员工行为管理中严重违反审慎经营规则负有直接责任，也被广东茂名银监分局处以“禁止终身从事银行工作”的处罚。
屡次收到大额罚单
对于广发银行及其分支机构来说，杭州分行405万元、上海分行150万元的罚款并不是最大的。近年来，广发银行多次被处以大额罚款。
2022年3月21日，中国银行业监督管理委员会对广发银行处以420万元罚款，原因是广发银行监管标准化数据(EAST)系统数据质量和数据报送存在多项违法违规行为，包括贷款余额逾期90天以上出现偏差；贷款核销业务缺失EAST数据；遗漏信贷资产转让业务的东方数据；债券投资业务东方数据存在偏差；省略公开发行基金投资业务的东方数据；投资资产管理产品业务东方数据偏多；EAST系统理财产品非标投资余额数据存在偏差；东系统分类账与总账对比不一致；缺少分类帐的东部数据；省略对公活期账户明细的EAST数据；开户当月未向EAST系统提交账户信息；EAST系统表外信贷业务报表错报；EAST系统公司信贷业务借据错报；东系“关系”表省略；东系统“企业信贷明细账”表略；EAST系统的总账会计科目表中省略了币种信息。"
同年12月30日，央行也对广发银行开出大额罚单，不仅警告，还罚款3484.8万元，12名责任人被罚款69.5万元。
广发银行的具体违规行为包括“违反人民币反假相关规定；违反人民币管理规定；占用财政存款或者资金；违反其他国库管理规定的；违反信用信息采集、提供、查询及相关管理规定的；未按要求履行客户身份识别义务的；未按要求保存客户身份信息和交易记录的；未按规定提交大额交易报告或可疑交易报告的；与身份不明的客户进行交易。”
不仅广发银行总行被罚，其分行、支行也频频被罚。
广发银行某支行时代周报记者拍摄。
2023年3月，广发银行鞍山支行因“未按规定对贷款资金支付进行管控”被辽宁鞍山银保监分局罚款30万元。
时代周报记者还注意到，2022年，广发银行绍兴分行对固定资产贷款发放和支付审核不到位；贷款检查不到位后，挪用贷款资金，转为单位定期存款；贷后检查不到位，未按约定用途使用信贷资金”，被浙江绍兴银监分局罚款110万元；广发银行茂名分行因“在贷款业务和员工行为管理中严重违反审慎商业规则”，被广东茂名银保监分局罚款80万元；广发银行乌鲁木齐分行因“个人消费贷款贷后管理未尽职，信贷资金违规流入股市”被新疆银保监局罚款20万元；广发银行沈阳分行因“违规实施关键人员轮岗”被辽宁银保监局罚款50万元；广发银行济宁分行因“流动资金贷款违规流入房地产企业，严重违反审慎商业规则”被山东银保监处以35万元罚款；广发银行太原分行因“信用卡营销不规范”被山西银保监局罚款30万元...
为什么屡遭监管部门处罚？2023年3月底，时代周报记者向广发银行相关负责人发送采访邮件，但截至发稿，尚未收到对方回复。
业绩下滑，不良率上升。
从业绩来看，广发银行去年的业绩也很差。
2023年4月27日，广发银行发布2022年年报。报告期内，广发银行全年实现营业收入751.54亿元，较2021年增加2.49亿元，同比增长0.33%；全年净利润155.28亿元，较2021年减少19.48亿元，同比下降11.15%。
这也是广发银行自2016年以来首次净利润负增长。对此，该行解释称“主要是合理增加拨备，有效应对市场变化带来的风险。”
资产质量方面，截至2022年末，广发银行不良贷款率为1.64，较2021年上升0.23个百分点。从贷款结构看，公司贷款(含贴现)不良率较2021年上升0.34个百分点，主要受宏观环境影响，房地产及其上下游企业资产质量下降；个人贷款不良率较2021年上升0.08个百分点。广发银行表示，个贷资产质量下降主要是外部环境变化所致。通过积极救助受灾企业和个人，同时加大不良资产清收处置力度，相关风险总体控制在合理范围内。
图片来源:广发银行2022年年报。
早在2009年，广发银行就开始筹备上市。当时年报明确提出要积极推进银行公开发行上市，并成立上市领导小组。但2021年，广东证监局披露广发银行最新辅导状态为当年6月底“辅导备案终止”，引发其IPO“终止辅导”的猜测。
对此，2021年7月14日，广发银行回应称，上述事项“仅确认和更新2011年辅导状态，不会改变或影响广发银行后续上市目标计划。”
近14年悄然过去，广发银行的上市计划依然遥遥无期。
面对业绩下滑、不良率上升、因风控失效屡遭监管罚款，广发银行怎么了？什么时候能完成上市目标？一切拭目以待。
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原文地址"广发银行不良率排名，广发银行历年处罚"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/248762.html。
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