多头推进、有序扩容的数字人民币试点正在进入又一个关键推进期，而这次覆盖的市场是连接更多上下游企业和C端受众的大B端市场。
1月31日，北京商报今日记者独家获悉，近日，基于数字人民币智能合约的组合金融服务在中国工商银行苏州分行上线。通过这一系列智能合约服务，核心企业实现了企业间共管钱包服务、一站式多场景薪酬支付服务和生态钱包服务，获得了数字人民币薪酬支付场景的信用贷款服务。
此外，北京商报今日记者注意到，数字人民币的智能合约功能已成为近期试点的重点功能之一，其应用领域包括消费、金融、交通、健康等场景。在业内看来，面向大B端市场的智能合约创新应用有望成为下一阶段数字人民币试点的重要突破口。
代表公司打破现金池
数字人民币在工业端的应用迎来新进展。以中国工商银行苏州分行基于智能合约技术的案例为例，为该应用提供整体技术解决方案的是运通数码空 Room(北京)科技有限公司(以下简称“运通数码空 Room”)，第一服务对象为苏州欧凯人力资源服务公司。
通过该技术实现了数字人民币在灵活就业场景的深度应用，解决了灵活就业行业的固有痛点，推动了普惠金融的新实践。
北京商报今日记者多方采访了解到，该应用可以从三个层面来理解。首先，该应用充分利用了数字人民币的可编程、点对点支付、不可篡改等特性，通过智能合约为上下游企业提供共管钱包服务，增强了企业间的互信。
其次，企业可以利用自己的钱包/账户，为劳动者提供基于智能合约的数字人民币薪酬支付、奖金/返利垫付、补贴专项支付等多场景一站式服务，打破传统薪酬支付平台现金池模式，成为支付场景的重要突破。
同时，针对灵活就业企业“融资难、融资贵”的痛点，工商银行苏州分行提供了数字人民币代发工资场景的信用贷款产品，帮助灵活就业企业低成本向银行融资，进一步践行普惠金融服务。
谈及此次应用的突破点，运通数字空产品总监王晨表示，“依托数字人民币产业金融服务平台，公司实现了数字人民币、智能合约在人力雇佣行业的点对线应用拓展，改变了数字人民币？预申请只关注工资产生的单一场景，延伸到产业链的上下游。通过钱包、合同代发、信贷服务等产品的共管，可以有效解决灵活就业行业上下游企业互信、资金流动过程中的监管、灵活就业企业融资、打击黑劳工/黑中介等行业痛点。”
易观金融行业高级顾问苏表示，此次探索整合了资金管理、代发工资、企业融资等多个场景，不仅可以为数字人民币多个场景的综合应用奠定优秀基础，还可以充分发挥数字人民币的多种特性为产业链主体赋能，为数字人民币在产业链的后续应用提供示范作用。
博通咨询首席分析师王鹏博也对今日北京商报表示，数字人民币结合智能合约技术在B端的应用一直是一个很有前景的发展方向，也被认为是一个应该推广的发展路径。因为数字人民币前期是以红包和补贴的形式在C端广泛试验，下一阶段的试验必须走出一条有独特优势的发展道路，让用户或企业真正自发、高频地开放应用。在他看来，利用智能合约的特性深入产业链服务是一个很好的模式。
撬动大B端市场
从目前数字人民币的试点进程来看，搭载智能合约技术的潜在场景大致可以分为三类。一方面包括以消费券为代表的民生支持，通过针对性场景的使用来提振消费；此外，它依靠可追溯性等技术特性跟踪资金流向，确保贷款用途并探索向特殊人群发放特定贷款，显示出在数字普惠领域的应用价值；此外，它还通过规则的设定，在预付式消费中发挥重要作用，保证资金安全，为消费者创造安全可靠的消费环境。苏认为，总体而言，智能合约旨在使资金流通过程更安全、更便捷、更高效。
另一个值得关注的信号是，数字人民币的智能合约功能最近成为各地试点的重点功能之一。在业界看来，还是大有可为的，尤其是万亿级的B端市场。
北京商报今日记者注意到，在雄安新区，通过“雄安新区建设资金管理区块链信息系统”推出数字人民币穿透支付服务，形成了B端、C端数字人民币工资支付和归集的全链条业务流程，为建筑企业和农民工工资支付提供了新的途径。同时，通过区块链系统的“穿透式”分配，大大简化了中间分配环节，显著提高了工资分配效率，防止了分包企业拖欠和克扣工资，保障了农民工的合法权益。
对于数字人民币智能合约的未来应用场景，央行数字研究所所长穆长春也公开表示，智能合约在支持数字经济降本增效、促进服务创新发展方面潜力巨大。目前，数字人民币智能合约已成功应用于政府补贴、零售营销、预付资金管理等领域。随着底层平台和相关制度安排的逐步完善，将在更大范围内加速落地。
王晨对今日北京商报记者表示，“美国运通数字空已经在能源、人力、医疗、金融、交通等五大行业开展了数字人民币和智能合约的应用，取得了良好的应用效果。下一步，我们将聚焦灵活就业劳动者的生活需求、劳动需求、财务需求，深度构建数字薪酬生态钱包服务，帮助灵活就业企业实现从人力资源服务者到人力资源运营者的转变。”
有哪些攻坚的难点？
然而，数字人民币智能合约的全面应用不会一蹴而就，如何推广、系统衔接、业务机制、利益分配等诸多问题仍需多方协调解决。
正如一位市场机构人士向北京商报今日记者坦言，“目前，数字人民币和智能合约凭借其产品优势，在资金监管、支付结算、信贷融资、营销权等金融服务领域表现出较好的产品优势。但数字人民币和智能合约的应用还处于发展初期，还存在技术标准不统一、法律法规不完善、商业价值有待挖掘、产业生态有待完善等短板。”
“可以预见，未来一段时期，数字人民币将加速在B端和G端的应用，比如帮助各类企业和各级政府提高财务管理和财政收支效率。但在此过程中，需要督促牵头方进一步完善行业标准体系建设，建立健全业务规范和合规审查机制，实现与现有行业生态和政策要求的更好对接。”中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金田也表示。
苏认为，未来智能合约的发展有以下几个关键要素:一是如何设定合约的内容，如何在安全和效率之间取得平衡，二是如何建立合理的商业利益分配机制，以保证消费者的安全，使应用智能合约的商家具有商业动力。
“主要是利用智能合约不可篡改、全程透明的特点，解决提高资金结算效率和安全性、降低交易风险的问题，但同时也要考虑社会资金流通效率。重点是在现有场景不断努力的基础上，建立统一的智能合约发行和互操作标准，建立可持续发展机制，尽可能扩大智能合约的应用范围。”王鹏博补充道。
北京商报记者刘思宏
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"数字人民币智能合约技术，数字人民币 智能合约"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/247790.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
