近日，有媒体报道了鹏元征信有限公司(以下简称“鹏元征信”)个人征信平台天下征信与现金贷平台合作收取砍头利息，消息一出立即引起各方关注。
今年9月，有媒体报道，鹏远涉及个人敏感数据的产品被下架。从披露的产品介绍来看，几个口袋涉及多项个人敏感信息，如手机验证和体长信息、个人卡交易流水信息等。
此外，《投资一行》观察发现，天下信用APP的隐私政策中存在多项个人敏感信息收集，在其隐私政策中明确可供相关方、合作伙伴使用。分析人士表示，鹏远征信目前并未获得个人征信牌照。对于这类公司，在收集个人敏感数据方面应该有所限制和区别。
现金贷平台渠道？
近日，据《黄金时代》报道，天下信用与现金贷平台合作，以“风险评估费”的名义扣取贷款利息。《投资1号线》观察到，在投诉聚集平台，借款人陶先生于2019年10月14日如期在平台分期借款，收到16800元。APP显示每期还款1662.67元，还款总额19952.10元。10月16日，陶先生银行卡被扣840元，收到短信通知天下信用扣风险评估费加快放款。陶先生说，“我从签约到扣款，从来没有主动认领过这项服务。同时，担保费和风险评估报告费在之前签订合同时没有明确扣除方式和时间，也没有明确表示不计入总额。”
鹏远征信成立于2005年4月8日，法定代表人为顾。其主营业务是为中小企业提供个人和企业风险筛查、智能风控分析与决策、信用风险控制等综合信贷服务。天下征信是鹏元征信公司旗下的互联网个人报告查询服务平台，提供个人报告查询、企业信用报告查询、生活服务等功能。据天眼查披露，其实际运营人深圳市凤凰木网有限公司(以下简称“凤凰木网”)成立于2017年5月5日，法定代表人顾通过直接和间接持股方式持有公司56%的股份。
据“投资1号线”不完全统计，天下信用已与九家现金贷平台合作，分别是分期如期、存钱、玩金元宝、玩一朵花、蓝箭分期、闪电贷、闪付现金、快鱼分期、天天快递。目前，在投诉平台中，天下信用及其实际运营方梧桐网投诉570件，解决494件。在已经解决的投诉帖中，天下信用的工作人员会主动联系借款人与其沟通，如果涉及退款，贷款平台会解决。借款人程先生在诉状中称，平台客服已如期与其取得联系，并表示结案后3日内退还信用评估费475元，程先生已保存录音。
投诉的数量来自于世界信用在收集投诉
对于公司与现金贷平台联合收取砍头利息的信息，鹏远征信公司回应称“鉴于近期网络上对我公司的严重不实报道，我们已迅速采取法律行动维护自身合法权益。”
对于上述征信公司、保险公司与P2P、现金贷、消费金融机构的合作模式，西南财经大学普惠金融与智能金融研究中心副主任陈文表示，利息和费用合计涨幅不超过36%。这个需要穿透，所以不允许以任何方式变相收取高息。征信公司为借贷平台提供风控服务的，也应该是借贷平台向征信公司支付相应费用。对于征信公司来说，在这个过程中有渠道的倾向。在收取相应服务费的同时，不排除通过各种关联交易或明眼人将部分收益返还给借贷平台。
《投资1号线》向该公司询问鹏远征信旗下天下信贷公司与现金贷平台合作的具体内容，该公司未予回应。
收集超出范围的个人信息
今年9月，有媒体报道称，鹏远涉及个人敏感数据的产品被下架。从披露的产品介绍来看，几个口袋中涉及了多项个人敏感信息。具体核实“投资1号线”发现，多多豆官网无法打开。多多豆的工作人员告诉《投资1号线》，“官网正在改版，计划完善产品和服务。多多豆和官网的使用和开放时间将另行通知。”
数字豆豆是鹏元征信今年8月推出的线上数据撮合交易平台。不仅提供自营数据产品，还提供第三方数据产品。从媒体披露的几款产品介绍来看，其“风险信息查询”模块包含多种个人敏感信息。如“个人反欺诈分析(高级版)”产品项目，提供个人反欺诈综合报告，涵盖个人手机验证和状态时长信息。“多卡交易记录校验”项目提供个人卡交易流水记录的查询。据悉，鹏远征信提供的“手机验证及状态时长信息”包括手机号码、运营商名称、手机号码归属地、手机号码状态、手机号码在线时长。
业内人士将上述信息称为“电信(运营商)数据”。10月底，有消息称，鹏远征信计划在11月停止电信数据产品。截至记者发稿时，该消息尚未得到鹏远征信相关人士的证实。
此外，投资1线发现，在天下信用APP的隐私政策中，有如下表述:“为了向您提供更好的服务，您授权天下信用在您使用相关服务时收集您的信息，包括但不限于您的手机号码、账户信息、身份信息、交易信息、业绩信息、联系方式、专业信息、政府信息、设备信息、资产信息、位置信息和银行。
世界信贷关于信息收集的隐私政策
图片来源:天下征信APP
同时，在天下信用APP的隐私政策中，也表明了天下信用会与关联公司和授权合作伙伴共享个人信息。不仅如此，据知情人士透露，鹏远征信的销售经理曾经向客户出售过天下征信的个人征信报告界面。9月大数据行业遭遇严厉监管风暴后，鹏元征信下架了多款数据产品。
世界信贷关于信息提供的隐私政策
图片来源:天下征信APP
值得注意的是，在天下征信APP的注册过程中，用户在完成注册前必须同意其隐私政策的内容，也就是说其隐私政策中的所有内容已经被注册用户知晓并同意。
世界信用调查的内容
图片来源:天下信用贴吧
分析人士认为，大多数征信机构或互联网服务提供商使用的都是格式条款，格式条款的形式并不影响合同的效力。但如果隐私政策中存在违反法律、行政法规强制性规定的霸王条款，则该条款无效。在隐私政策中，除收集常规信息外，天下信用要求收集个人信息，包括“政府信息、资产信息、日志信息、位置信息、生物特征及相关附加信息”。这样的隐私政策格式条款显然属于过度收集个人信息，涉及合同部分条款的无效。
《征信业管理条例》第十三条规定:“收集个人信息应当征得信息主体的同意，未经其同意不得收集，但依照法律、行政法规公开的信息除外”。上海市京健律师事务所主任应彭辉律师认为，虽然上述隐私政策告知用户所收集的信息将与关联公司、授权合作伙伴共享，但“关联公司”、“授权合作伙伴”、“必要的个人信息”、“共享”等字眼过于模糊宽泛，容易导致用户个人敏感数据被无限制地传播、复制和利用，对个人信息的非授权披露和提供应予以说明。
应彭辉律师还表示，除用户授权提供、处理后无法识别特定个人且无法追回的情形外，无论征信机构、互联网服务提供者是否违法提供、出售信息，给信息主体造成损失的，都应当依法承担民事责任；构成犯罪的，依法追究刑事责任。
据鹏元征信官网数据显示，目前服务于520多家银行客户，3500多家服务机构客户，每年提供8.5亿份信息报告。中国平均每两个人就有一个人使用鹏远征信报告。
值得注意的是，2018年10月，鹏元征信成为国家发改委批准的27家“综合信用服务试点机构”之一，但至今未获得具有行政许可的《个人征信牌照》。2018年2月，央行向百兴征信股份有限公司发放首张个人征信牌照，其中鹏元征信是8家市场机构的股东之一，占股8%。
根据《征信业管理条例》规定，一家公司是否有资格开展个人征信业务，取决于其是否经国务院征信业监督管理部门批准。从这个角度来说，鹏远征信并没有获得个人征信牌照。北京支林律师事务所副主任赵占领说，“一个没有个人征信业务经营许可证，却从事个人征信业务的公司，违反了相关法律法规，这就涉及到行政管理问题。”
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原文地址"鹏元征信属于正规公司吗，用鹏元征信查征信有什么影响吗"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/243522.html。
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