警方研究行动计划。
福州晚报记者程通讯员摄影
近年来，一些不法分子通过各种小额贷款公司、点对点借贷平台、投融资担保公司，披上合法外衣，以民间借贷为名预设各种陷阱，实施合同诈骗、强迫交易、敲诈勒索、虚假诉讼等犯罪。这种“套路贷”的新型犯罪活动，已经成为危害社会的“毒瘤”。
为进一步维护社会秩序，保护人民群众人身财产安全，福州市公安局结合扫黑除恶专项斗争，全面梳理当地“套路贷”警情和案件，全面查处实施“套路贷”恶势力团伙，依法严厉打击“套路贷”违法犯罪活动。据统计，扫黑除恶专项斗争开展以来，全市共摧毁“套路贷”犯罪组织8个，抓获犯罪嫌疑人126名。
“常规贷款”
有哪些套路？
经警方深入调查，得知“套路贷”恶势力犯罪组织主要通过以下步骤实施诈骗犯罪:
首先是制造民间借贷的假象。犯罪嫌疑人以“小额贷款公司”的名义招揽业务，利用受害人急于借钱的心理，与受害人签订借款合同，制造民间借贷的假象，以“违约金”、“保证金”等各种名目，诱骗受害人签订“虚增借款合同”、“阴阳合同”、房产抵押合同等，对受害人明显不利。
二是制造银行流水的痕迹，故意制造受害人已经获得合同所借全部款项的假象。
三是单方面任意认定受害人违约，要求受害人立即偿还“虚增贷款”。
四是恶意抬高贷款额度。当受害人无力支付时，犯罪嫌疑人介绍其他假冒的“小贷公司”或个人，或“扮演”其他公司与受害人签订新的“虚假借款合同”，以“平衡账目”，进一步提高借款额度。
第五，软硬兼施“讨债”，或提起虚假诉讼，通过一次成功的判决，达到侵占被害人或其近亲属财产的目的。
犯罪的主要特征
一是符合恶势力犯罪组织特征，社会危害性大。“套路贷”犯罪团伙成员均为三人以上，首要分子明显，重要成员相对固定。该组织成员经常聚集在一起，故意实施3次以上包括诈骗、挑衅、敲诈勒索等恶势力犯罪活动。
二是黑恶势力犯罪组织以非法占有为目的，打着民间借贷的幌子，采取虚增债务、签订虚假借款协议、使钱款跑路、任意认定违约、票据转平账、虚假诉讼等手段，非法占有他人财物，以此敛财。
1.通过形式上的法律合同规避风险和法律责任。“套路贷”团伙成员诱导客户签订借条、收据(填写在借款人身份证复印件上)、虚假房屋租赁合同、虚假巨额租房押金收据(填写的押金等于贷款，实际上没有交押金)、承诺书(用于约定贷款期限和滞纳金)、腾房委托书、房屋开锁委托书等材料。一般在与被害人签订的借条和房屋租赁合同中只背书借款人信息和出租人信息，不将借款协议给借款人，方便团伙日后在借贷、民事起诉或讨债时，为非法侵入房屋披上合法外衣。
2.金主隐瞒身份，实施诈骗。团伙成员的实际出资人往往将钱打入其工作人员名下的银行卡，然后指使其工作人员用银行卡向受害人转账。将被害人支付的“日退金”(即根据借款金额每天按一定比例偿还本金，直至借款到期日一次性偿还全部剩余本金)转入融资人指定的人(母亲、父亲等亲属)的银行卡中，以隐藏身份，逃避法律制裁。
3.创造大量的金钱。钱主通过其银行卡借钱给被害人后，立即要求被害人以现金形式支付高额的砍头利息、平台费、收视费、手续费，使账户内流转的钱款金额远大于被害人实际获得的金额。同时结合不断堆积债务的方法，在受害人没钱还的情况下，用银行流水和相应的欠条起诉。
4.转向一个单一的平面账户，并建立一个高负债。当被害人在约定时间内不能偿还本金或利息时，犯罪嫌疑人就不断借钱给被害人，或指使他人借钱给被害人，将未偿还的本息超过年利率36%的部分计入后期的借款本金并重新签订借款合同，从而不断举债。
5.高额违约金和任意确定违约。借款人在还款期限内未按时还款时，犯罪嫌疑人任意索要高额违约金。
第三，软硬兼施暴力讨债。殴打当事人并非法控制，投掷油漆、涂鸦、牙签堵塞当事人房屋锁孔，电话威胁当事人家属，在单位拉横幅讨债。
警方提醒:广大金融消费者要理性消费、理性借贷，不要恶意拖欠贷款；如确需借款，应选择正规金融机构，警惕“空白合同”、“阴阳合同”、“虚假合同”等非法形式，明确“手续费”、“违约金”等收费项目，保留相关借款凭证和流水凭证；遭受不合理损害的，应积极寻求法律手段维护自身合法权益；如发现非法金融活动，应向相关监管部门或行业协会举报，涉嫌违法犯罪的应向公安机关举报。
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