中国时报(chinatimes.net.cn)记者徐小媚冉东学北京报道。
第三方支付行业迎来业绩考验。
近日，莱文科技(00818。香港上市公司HK)发布了2020年半年报，旗下子公司PayPal(以下简称PayPal)的业绩也浮出水面。
报告期内，莱文科技实现营业收入20.22亿港元，同比下降33%，实现利润2.15亿港元，同比下降46%。截至6月30日，莱文科技总资产84.61亿港元，同比增长4%，流动资产净值33.39亿港元，同比增长7%。
业绩下滑的主要原因是以莱文科技随行支付为代表的支付交易量大幅减少，支付交易处理解决方案实现的收入同比下降34.98%。此外，伴随支付旗下的小贷公司也出现了大面积逾期。针对更多问题，本报记者向随行支付内部工作人员表示质疑，截至截稿前尚未收到回复。
支付业务占比超过80%
财报显示，莱文科技主营业务为投资控股，子公司主要从事提供支付交易处理解决方案、销售信息安全芯片及解决方案、提供平台运营解决方案、提供金融解决方案、销售电能计量产品及解决方案。
其中，截至2020年6月30日，莱文科技在提供支付交易处理解决方案方面实现的收入为16.67亿港元，占总收入的82.44%，较去年同期的25.64亿港元下降34.98%。原因是疫情期间消费者对商品和服务的消费减少，导致该分类处理的交易量大幅减少。
支付交易处理解决方案主要从事提供支付交易处理服务、招商引资、小额贷款和保理业务、信用评估服务及相关产品和解决方案。
莱文科技的支付业务主要通过重庆捷行移动商务有限公司(以下简称“重庆捷行”)开展，该公司成立于2002年6月，从事平台运营解决方案业务。
天眼查股权渗透图显示，重庆捷航是随行支付的大股东，持股比例为80.04%。其他四名股东分别为、、薛光宇和葛，持股比例分别为9.95%、4.8%、3.2%和2%。
附支付是央行批准的第三方支付公司。成立于2011年7月，总部位于北京。具有央行颁发的支付业务许可证，经营范围包括银行卡收单(除吉林、辽宁(含大连)、浙江(含宁波)、福建、黑龙江)、互联网支付(全国)、移动电话支付(全国)、跨境人民币结算服务资质。
从莱文科技支付交易解决方案业务的营收可以看出，2020年上半年随行支付的业绩也大幅下滑，主要原因是疫情导致交易量严重下滑。
支付业务作为莱文科技的主营业务，贡献了大部分收入。据统计，2017年年中，莱文科技支付交易处理业务收入同比增长100%至7.43亿港元，分类利润同比增长70%至1.05亿港元。截至2017年6月底，拥有收单业务的莱文科技子公司国内活跃商户累计付费数翻倍至200万。
2019年，莱文科技继续加大现收现付力度，与现收现付股东、李蕙敏、薛光宇、葛、Electrum B.V .(“现收现付投资方”)、vbill(开曼)、现收现付签订认购协议(VBill认购事宜)。因此，VBill的投资者已同意以人民币5.88亿元的价格认购VBill(开曼)的已发行股份，以收购所附约11.21%的实际股权。
疫情期间，随行支付开发了新产品“随行商圈”，帮助商户实现线上线下业务融合。莱文科技的平台已经陆续上线了1700多个合作伙伴产品；下半年继续推进扫码业务规模化发展，以支付+营销为战略核心；同时，扩大跨境支付业务的市场份额。此外，伴随支付将加强包括反洗钱在内的各项合规制度建设，加强运营监控，防范各类风险。
值得一提的是，今年伴随支付因违反洗钱法规受到处罚。支付机构被处罚已经成为常态。仅2019年上半年，陪付就收到3张罚单，罚款总额900万元。原因无非是违反反洗钱相关规定，未按规定履行客户身份识别义务，未按规定留存客户身份信息和交易记录。
小贷业务严重逾期。
随着第三方支付市场的利润空逐渐被挤压，附赠支付经过多年的积累已经赢得了一席。官网有信显示，线下支付旗下小微商户数量居收单机构首位，拥有28家分支机构，2000多家地市级服务商，全国一线员工50万人；业务范围覆盖中国300多个城市和地区。
除了支付牌照，随付通还有小贷牌照，即南昌随付通网络小额贷款有限公司(以下简称“随付通”)，是一家成立于2014年的金融科技公司，总部位于北京，注册资本5亿元。致力于通过大数据、智能风控等技术为用户提供普惠金融服务，还拥有央行颁发的商业保理牌照。
随行支付金融的主要业务和服务有“还”、“随商贷”、“小邮有钱”、“随行支付钱包”、“供应链金融”等。也是随行支付金融旗下的移动互联网金融产品，提供信用卡余额代偿服务。受众是新白领、购物者、年轻白领；商贷是小微商家专属的无抵押大额信贷，最高贷款50万，月息0.66%。小易优是随行支付金融提供的贷款产品推荐平台。现收现付钱包是一种为用户提供信用额度的产品。用户可以提供分期消费等金融服务，服务18-45岁人群。供应链金融主要为物流企业提供应收账款融资服务，包括特权贷款、优惠贷款和优秀企业贷款。
从莱文科技披露的数据来看，伴随支付金融的表现并不是那么好。“信用减值损失增加主要是支付交易处理解决方案类下的小额贷款业务逾期贷款应收余额减值损失增加”。支付交易处理解决方案下的信用减值损失为0.44亿港元，较去年同期增长225.06%。
同时，应收贷款是小额信贷日常业务中对客户的应收账款。2020年上半年共录得5.94亿港元，较2019年底增长38.79%。其中，逾期1-3个月以上的应收贷款金额为1515.9万港元，占应收贷款总额的2.55%；逾期三个月以上的应收贷款金额为7856.6万港元，较2019年末大幅增加。
《华夏时报》记者还注意到，伴随支付金融的“回归APP”频遭“暴力催收”、“高利贷”投诉。根据21CN的数据，截至目前，伴随支付金融已收到342起投诉。一位投诉人说，从还款到贷款7400元，贷款历时6个月，利息和服务费共计1332元。综合年化利率已经远超监管红线36%。其他一些投诉人声称，他们的个人通讯录被泄露，并给“朋友和亲戚”打了一系列电话。
值得一提的是，作为小贷公司，贷款利率36%的擦边球完全不适用。近日，最高法终于决定将民间借贷利率的司法保护上限由过去的24%和36%下调至一年期贷款市场牌价的4倍(LPR)。按照目前一年期贷款市场牌价，民间借贷利率司法保护上限约为15.4%。这意味着民间借贷的日子会越来越不好过。
至于小贷是否属于民间借贷范畴，一位行业分析师对《华夏时报》记者表示，小贷公司一直由地方金融办监管。因此，小额贷款属于民间金融的创新组织，适用民间借贷司法解释。
近年来，随行支付也在技术上不断创新，先后获得PCI、ADS等认证，被评为AAA级信用企业、高新技术企业。它通过“支付+科技”的战略布局，依托渠道下沉能力和“智慧支付”生态体系建设，赋能小微商家。全面的“支付+金融”业务体系，在消费金融、供应链金融、新零售、行业定制支付解决方案等方面也取得了一定的成绩。
主编:孟俊莲主编:冉
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