四川宜宾市市民曹最近遇到了一件她想不通的官司。
3月24日，曹向红星资本局表示，被中国民生银行股份有限公司宜宾分行(600016。SH)(以下简称“宜宾分公司”)。
据说，为了装修酒店，曹与民生银行宜宾分行签约，申请贷款80万元。在签合同的过程中，银行工作人员一直催她签字按手印，连合同都没看。然而，她不但没有拿到贷款，反而成了别人借钱的担保人。曹说，借款人都不知道。“我为什么要用三套房为不认识的人提供担保？”
法院一审判决曹及借款人还款。曹不服一审判决提起上诉。二审法院认为，一审法院认定事实不清，决定发回重审。
红星资本局多次联系民生银行宜宾分行，截至发稿未得到回复。多位律师在接受红星资本局采访时分析，该案疑点重重。建议警方介入调查，然后经过法庭审判，或许真相会大白。
民生银行宜宾分行
80万未还贷款74万。
民生银行起诉至法院要求还款。
根据曹向红星资本局提供的裁判文书显示，2019年4月26日，、雷、民生银行宜宾分行填写并提交《小微业务授信申请表》，向宜宾分行申请授信额度93万元，由曹作为担保人，还款方式为按期等额本息，授信用途为经营周转。抵押物是曹的三处房产抵押，申请书上有三人签名。同时，曹和宜宾分行也填写并提交了《小微企业信贷申请表》。在抵押栏，三个人手签，按手印。在声明授权部分的表格中，曹在担保人一栏单独签上了自己的手印。
裁判文书
2019年5月17日，宜宾分行与上述三人签订借款合同。合同约定，借款金额为80万元，将“划到高焕杰账户”，周伟为该笔借款的还款人。
贷款合同
担保合同的内容之一
同日，曹与宜宾分行签订了担保合同。合同约定“曹愿意以其财产提供抵押担保，抵押财产价值为人民币133万元。”根据合同约定，曹以宜宾市徐州区的三套房屋作为上述借款的抵押物。曹还分别在三份抵押财产清单上的抵押人处签了手印。
同日，曹提交了房地产交易(抵押)和房地产登记申请，并出具了房地产担保声明。担保书称“本人自愿为、雷、曹贷款抵押三处房产，总建筑面积255.76平方米，由此产生的经济纠纷及法律责任由本人承担”。曹签了手印确认。
2019年5月20日，涉案房屋取得《抵押房地产登记证》，载明债务人为、雷、曹，被抵押的主债权金额为80万元。
同日，宜宾分行向收款人高焕杰转账80万元，完成借款。之后，周伟通过其银行账户偿还了部分贷款本息至2020年5月15日，之后未偿还贷款本息。
2020年11月6日，宜宾分行向、雷、曹发出《贷款提前到期通知书》。通知载明:截至2020年11月5日，应付贷款本金为749，215.46元，对应的利息、罚息、复利为32，888.83元。
贷款提前到期通知
随后，宜宾分行向宜宾市徐州区人民法院提起诉讼，要求三人偿还借款。
担保人提出了三个主要问题
银行没有提醒你签合同。
庭审中，周伟对宜宾分公司的要求无异议。据了解，与雷是夫妻。
判决书显示，曹到宜宾分行以自己名下三套房产申请个人抵押贷款80万元用于装修酒店，并在《小微业务授信申请表》上签字。
然而，最后，她一分钱也没申请到。2021年1月29日，红星资本局到曹的酒店，看到装修工人还在忙着装修。"现在酒店装修用的所有东西都是赊账的."曹对说:
2021年1月29日，曹的酒店还在装修中。
对于这种情况，曹提出了三大疑问:
第一，为什么银行工作人员在签合同的时候没有提醒你？“有一天中午12点左右，银行的一个工作人员打来电话，让我签合同。”曹说，“整个过程中，银行工作人员一直催我尽快按手印，全程无人提醒。”曹说，当时大概签了10个合同。“这么多文件，就算仔细看也看不出来！”
第二，申请的个人贷款是怎么变成企业流动资金贷款的？2020年10月21日，她收到宜宾分行提供的贷款提前到期通知书，才知道自己申请的贷款已于2019年5月20日放款。2020年11月26日，她拿到了借款合同原件。但从借款合同来看，已成为企业流动资金贷款。“本来申请的是个人贷款，为什么变成了企业流动资金贷款？”
第三，为什么要为陌生人提供贷款担保？“我不认识合同中的任何一个借款人，、雷、、高焕杰。我为什么要担保他们的贷款？”曹告诉红星资本局，在签合同的时候，只有她一个人有她的名字。为什么最后出现了不知名人士的名字？
曹认为，所有合同都是银行工作人员在未提醒、未表示真实意思的情况下签订的，从而背负80万债务，民生银行宜宾分行的行为构成欺诈。庭审中，她请求法院判决解除借款合同和担保合同，同时解除对三套房产的抵押。此外，她向法院提起反诉，认为自己耽误了酒店装修，损失64万元，请求法院判决民生银行宜宾分行承担。
一审:判决偿还贷款
二审:判决撤销，发回重审。
根据一审裁判文书，法院经审理认为:在上述合同中，三人共同向银行签署了小额贷款申请书，还签署了相关文件，曹认可其在合同或文件上的个人签名的真实性，曹未提供基本证据证明签订合同存在胁迫行为，从证据链上可以确认涉案金融收益法律关系成立的事实。
一审法院判决、雷、曹偿还宜宾分行贷款本金749215.46元、违约金4万元及利息等。民生银行宜宾分行对抵押的不动产登记证享有优先受偿权，驳回曹的全部诉讼请求。
但曹不服一审判决，随即向宜宾市中级人民法院提起上诉。二审法院认为基本事实不清，适用法律不当，裁定撤销上述法院民事判决，发回宜宾市徐州区人民法院重审。
曹说，“我承认在签合同的过程中，我确实有一定的责任，因为我没有阅读合同内容。但是，一审的判决让我承受了太多，太重。”为此，她期待法院重审能取得一个好结果。在曹看来，由于此案疑点太多，她希望在法院审理之前，先移交公安机关调查。
二审驳回一审。
民生银行宜宾分行曾在接受红星资本局采访时表示，为保证司法公正，保护客户个人信息，暂不提供相关证据材料。对于法院二审裁定再审一事，截至记者发稿时，宜宾分行尚未给出最新回应。
律师:该案疑点重重。
最好是警方介入调查。
截至记者发稿时，红星资本局未能联系到案件当事人雷和高焕杰。
对于此案，四川仁厚律师事务所律师卢告诉红星资本局，“银行有严格的审核程序，各个环节都需要签字、拍照。如果曹付梅所说属实，银行工作人员可能涉及刑事犯罪。”同时，在陆看来，既然曹签了字，按了手印，我不管看没看合同都要承担一定的责任。“如果曹付梅撒谎，不排除有第三方担保，吃高息的可能。”
上海大邦律师事务所律师尤告诉红星资本局，如果曹撒谎，借款人和高焕杰都知道，只是事后不承认。然后，银行可以找相关的客户经理和证据作证。另外，如果曹所说属实，我行相关工作人员可能涉嫌犯罪，内部控制存在重大问题。"贷款的审查和发放程序存在重大缺陷."
广东魏萍律师事务所主任律师张卫平指出，“如果曹在签订合同的过程中真的被银行工作人员催促，以至于他根本没有时间看合同的具体内容，所以他根本不知道自己签了什么。从民事角度看，可能存在欺诈、重大误解等不真实意思表示，那么当事人可以反诉，撤销担保合同。同时，从刑事角度来看，本案可能存在套路贷的可能。”
以上律师均认为，由于本案疑点重重，最好的办法是警方介入调查。
红星新闻记者李伟明·李晨摄影报道
编辑杨成
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本文来自红星新闻。
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