近日，经广东省深圳市宝安区检察院提起公诉，被告人孙谋、王某分别被以非法经营罪判处有期徒刑七年、有期徒刑六年六个月，并处罚金100万元、80万元。
孙与王于2019年1月在北京成立了一家科技公司，主要从事网络小额贷款业务，但该公司不具备放贷资质。2019年9月，该公司斥资3000万元从深圳一家公司购买了一个包含14个在线借贷应用程序的借贷系统。这些系统包含借款人个人身份信息100多万条，筛选出数十万“优质”借款人。身份信息。公司利用这些系统中“优质”的借款人信息进行精准营销。
2019年11月5日，福建厦门的小曾收到一条“无抵押、低息贷款、快贷”的短信。他点开短信附带的链接，进入一个由孙、王控制的贷款平台。注册成功后，小曾申请了2000元贷款。没多久，他的银行卡上收到了2000元。
15天还款期快到了。小曾收到一条信息，上面列着他应偿还的本金2000元，利息28元，VIP服务费高达600元，这让他百思不得其解。服务费是贷款金额的30%，所以2000元贷款15天利息高达628元。
2019年11月初，国内某公益消费投诉平台上对该公司的投诉越来越多，引起了深圳市公安宝安分局刑警大队的重视，公安机关于11月7日立案侦查。2020年2月17日，该案移送深圳市宝安区检察院审查起诉。深圳市宝安区检察院查明，该公司经营的14家贷款平台于2019年10月21日至11月10日共放贷2939.07万元，放贷人12890人；收回贷款总额1034.4万元，其中贷款本金785.11万元，贷款产生的利息1.154亿元，逾期利息0.11万元，逾期违约金2.1万元，VIP服务费高达235.54万元。
深圳市宝安区检察院依法审查后认为，孙、王的犯罪行为严重扰乱了金融市场秩序和社会和谐稳定。同时认定其犯罪情节特别严重，应当以非法经营罪追究其刑事责任。根据现有证据，公司成立后的主营业务即小额贷款，应认定为公司成立后涉嫌违法犯罪的主营业务，暂不作为单位犯罪。
检察官的陈述
违反国家规定，未经监管部门批准，或者超出业务范围，以营利为目的，定期向不特定的社会对象发放贷款，扰乱金融市场秩序，情节严重的，依照刑法第二百二十五条第(四)项的规定，以非法经营罪定罪处罚。这种情况下的VIP服务费是否应该计入实际年利率的计算中？该案涉及公民个人信息100多万条。是否构成侵犯公民个人信息罪？
深圳市宝安区检察院第三检察处副处长吴抵抗表示，根据《关于办理非法放贷刑事案件的意见》，非法放贷人以介绍费、咨询费、管理费等名义收取的费用，应当计入实际年利率计算。上述网贷App的借款期限为15天，正规年利率为35.77%。但借款人每次借款，都要支付高达贷款总额30%的VIP服务费。逾期还款，罚息率0.95%，逾期利率每日0.05%。孙某、王非法购买公民个人信息的行为也涉嫌侵犯公民个人信息罪。鉴于其目的与手段之间的牵连关系，根据牵连犯的酌定原则，检察机关最终以涉嫌非法经营罪对其提起公诉。
综上，孙某、王以上述方式向借款人发放的贷款综合年化利息已超过700%，其非法高息放贷行为无疑属于上述司法解释的适用范围。
来源:检察日报
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