P2P金融也叫P2P借贷。其中P2P是peer-to-peer或person-to-person的简称，意思是:人对人。P2P贷款的官方中文翻译是人人贷。
到现在为止，很多模型都是从P2P的概念衍生出来的。中国P2P借贷有2000多家平台，平台各不相同，可以归纳为以下四类:
(1)、担保机构担保交易模式，这也是一种安全的P2P模式。由合作小贷公司和担保机构提供双重担保。典型的例子是有利的网络。这类平台的交易模式多为“一对多”，即一个贷款需求由多个投资人投资。这种模式的好处是可以保证投资者的资金安全。
(2)“P2P平台下债权合同转让模式”的诚信模式。可以称之为“多对多”模式，贷款需求和投资分散组合，甚至由宜信掌门人唐宁作为大债权人把钱借给借款人，然后取得债权进行分割，通过债权转让的形式把债权转让给其他投资人，从而获得贷款资金。宜信由于其特殊的借贷模式，还建立了“双向散打”风控，以个人贷款的形式获得一年期债权。宜信在金额和期限上同时拆分债权。就这样，宜信利用资金和期限的交错比例不断吸引资金，在发放贷款取得债权的同时，不断错配金额和期限，不断拆分转让。宜信的模式特点是可复制性强，发展快。其框架体系可视为左边资产对接，右边债权对接。宜信的平衡系数是国外贷款的金额必须大于或等于转让的债权。如果贷款金额实际少于转让的债权，则等于转让不存在的债权。根据《关于进一步打击非法集资的通知》，属于非法集资范畴。
③平安金鹿是大型金融集团推出的互联网服务平台的代表。陆金所的P2P业务还是线下借款人审核，和平安集团旗下的担保公司合作业务担保，还从国外挖来专业团队做风控。虽然线下审核、全额担保是可靠的手段，但并不是所有的网贷平台都负担得起成本，无法作为行业标准推广。值得一提的是，陆金所采用的是“1对1”模式，一笔贷款只有一个投资人，需要投资人自己在线操作投资，投资期限为1-3年。所以刚推出的时候天天抱怨买不到，流动性不高。但由于1对1模式债权清晰，金鹿所于2012年底推出债权转让服务，缓解了供给不足、流动性差的问题。
④以交易参数为基础，结合O2O的综合交易模式(线上对线下，线下商机与互联网结合)。比如阿里小微加入了电商的信用审核系统，整合了贷款信息。这种小额贷款模式开创的P2P小额贷款业务凭借其客户资源、电商交易数据、产品结构等优势，线下成立的两家小额贷款公司为其平台客户服务。线下商业的机会与互联网结合，让互联网成为线下交易的前台。
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