全国性股份银行也有很多“联保贷款”乱象。裁判文书网近日披露的裁定书显示，民生银行大连分行4名责任人在未审查贷款材料真实性的情况下，违规发放联保贷款3.56亿元，且在部分贷款逾期后仍为借款人倒贷，导致大量本息无法收回，4人均获刑。
根据法院查明的事实，2013年春节后，王经他人介绍，找到时任民生银行大连分行越秀支行行长的，称其从事海水养殖的亲友想申请该行海洋渔业联保贷款。田豫随后将此业务交给越秀支行销售总监赵振宇带领团队办理。
所谓联保贷款，是民生银行开发的标准化融资产品，为三家或三家以上相互熟悉、自愿组成联保体的企业提供短期融资业务。信用担保法为联保体成员向其他成员授信提供连带责任担保。
但2013年3月27日至12月11日，王通过他人组织98名无海水养殖主体的借款人组成23组联保小组，伪造合同、村委会证明、银行账户、电费账单等借款材料，，虚构贷款用途，向越秀支行申请联保贷款，最终获得贷款2.673亿元，全部被王等人使用。法院认为，赵振宇、以及民生银行大连分行评估员张泽杰、原总经理、社区风险管理部王(最终审批人)在上述贷款审批过程中，未履行职责，违反国家规定，导致银行在未对贷款材料的用途和真实性进行严格审核的情况下放贷。经大连永通司法鉴定中心司法鉴定，截至2015年5月，约有1.707亿元贷款资金逾期无法收回。
此外，2013年3月至6月，共组成8组联合担保人，以经营海参种苗需要资金为由，向民生银行申请贷款。赵振宇等4人违反国家规定，未对上述贷款材料的真实性进行审查，最终导致审批材料不实，违规发放贷款共计8820万元。
值得注意的是，上述8组共同发起人贷款逾期后，其中7组通过赵振宇和田豫办理了反向贷款。截至2019年6月，有3576.84万元贷款资金逾期无法收回，其中本金2051.41万元，利息55.58万元，罚息1469.85万元。
在普惠金融的流行理念下，农户/小微企业联保贷款因为可以通过互助增信降低借款人的抵押担保要求，一度在各大村镇大行其道。然而，原本旨在帮助农牧民解决贫困问题的贷款却因为联保小组建设过程的随意性和成员信用筛选的缺失而频频发生，不仅担保人经常莫名其妙地卷入官司，而且内外勾结的“假联保”骗贷也时有发生，成为地方银行坏账的重灾区。
记者以“联合贷款+非法发放贷款”为条件搜索刑事案件，有195个结果。涉案单位包括中国邮政储蓄银行大连庄河市支行、中国农业银行淮阳支行等大型银行的分支机构，以及保定满城农村信用合作联社、湖北云梦农村商业银行等地方金融机构。违法事实多发生在2016年之前。
有业内人士指出，随着监管力度的加大，金融机构一方面加强了对此类业务贷前审查不严的整改，放宽了贷后管理，另一方面也缩减了业务规模，事件发生频率明显降低。但也有分析认为，填补地方金融机构内部治理漏洞仍任重道远，全国性股份制银行对分支机构的管理有待加强。在新的时代，应该更加努力防止新的信用混乱。
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