[背景在前面]
2018年是我债务危机爆发的一年。2018年6月10日，我的工资还没到，信用卡债务最高时达到9万元。
我开始意识到自己过去的消费是多么的可笑，以至于毕业四年后就负债累累。
还好我及时止损，重新定义了自己的生活方式和消费观念，所以我挣扎着走上了正轨。
[破罐子破摔]
上半年，我一直是抱着这种心态生活的。满脑子都是:反正我欠了那么多，就算攒下来也只是杯水车薪。
负债七八万，月薪4100，就算不吃不喝，也要两三年才能还清债务。
看看现在，房租，水电，衣服鞋子，彩妆护肤品，平时吃饭，偶尔聚餐，人情往来，给家人买东西……一个月3000块不算多吧？！更何况养这7-8万的卡债还需要利息，一个月要400块。每个月扔掉开销，还会剩下700块钱，用来还债，至少100个月。照此计算，至少要七八年才能明朗。
就是这样。
[没关系，我来付钱]
抱着这种心态，我们在弯路上越走越远。我已经完全步入了乱花钱，装大头，被债务压垮，精神崩溃的怪圈。
为了表示我能承受，我和弟弟妹妹住在一起，房租水电都由我来管。2月份交了4500。
为了表示好感，他特意跑去参加同学的婚礼，花了1000多块钱；
过年想孝顺懂事，给家里2000多。
春节期间，我的朋友们回到我的家乡和我一起玩。为了表示我的好客，我出了吃住玩的钱，三天花了2000多。
3月份换了新iPhone，花了6000块。
5月份换了新地址，交了半年6000元房租。
给妹妹买了个手机，分期还的，花了4000多。
[比尔大爆炸]
到2018年6月10日，工资还没发，卡债达到9万，没有存款。到6月底，最高净资产达到-85563元，身上没有存款，卡债达到近8.6w
法案把我推到了崩溃的边缘，我看不到希望和未来。我想换工作，我怕出问题。接下来的几个月会更糟糕。
我找家里人借钱，又因为没有存款，我是大姐，知道没希望了。
过去也想借小额贷款或者网贷，也想过用蚂蚁还信用卡。算了一下利息，发现借钱利息是现在养卡费的好几倍，网贷能达到几十倍。我很庆幸我没有选择这条路，否则我现在可能已经走投无路了。
【开源还是节流？转变观念是关键】
明明知道没人帮我。我唯一能做的就是自救。于是在业余时间，我就看财经书籍，论坛，社区，微信官方账号的文章，寻找自救的方法。
看了几十篇文章和两本关于理财的书，我明白了减少债务的唯一方法就是开源节流。
然而，开源并不那么容易。一是需要你付出时间、劳动或者机会来换取，二是短时间内无法达到预期。
节流是目前最可行的办法。
因为我有记账的习惯，即使以前只是不加思考的记录，或者只是看着一堆数字感觉麻木，这个习惯还是帮了我很大的忙。开始看前年/上半年的账单，开始分析；
每月的支出都流向了哪里？
哪些是自己花的，哪些是别人出钱的？
有哪些是生活中的必需品，有哪些是为了满足一时的欲望和贪欲而浪费掉的钱？
这些必要的生活费用还能进一步降低吗？
我花了一个月的时间反复核对账目，计算，思考。其实在我之前的账单里，我花在自己身上的不到2500元。这也包括我当时认为买不到的衣服鞋子化妆品。
7月、8月、9月、10月，我开始克制自己的购买欲望，坚持把每一分钱都记账，努力把每一笔都算得清清楚楚、明明白白，花每一笔钱都思考2秒，强迫自己抛弃“从想要的开始，现在就开心”的观念。
效果非常显著。以前一个月花六七千元，偶尔甚至上万元，被降级到平均一个月2200元。
变化的过程对我的生活方式产生了巨大的影响:
每次消费的时候，都会停顿几秒钟，想想是不是真的要买。
每一笔费用都计算准确。
看到自己的支出低于收入，有一种偷着乐的自豪感。
信用卡债务逐渐减少，让我看到未来似乎充满了光明。
【喜欢是放肆，爱情是克制，生活也是如此】
从最高月消费11000到1580，有对人生的复杂感受，有对人情的复杂感受，有对未来潜在风险的复杂感受，有对理财的复杂感受，有对自己掌控人生的决心。
理财就是管理人生；
如果你能在家做饭，你就不会在外面吃饭。20元的扒鸡就饱了，6元的手擀面也行。
水果蔬菜当季便宜新鲜，10元的牛油果不一定比10元5斤的苹果更有营养；
电费、水费、煤气费可以用积分兑换，一点毛线也值；
衣服鞋子要精致，不一定要最新款才能彰显魅力。干净利落的笑容可以更好的维护自己的形象。
电商超市总是有折扣的，那为什么要花100块钱买一堆打折10块钱不知道会不会用的商品呢？
微信官方账号，谁打广告，都是想从你口袋里拿钱，跟商家一样，不会降低你的生活质量。
不用报高价课程，免费课程也有高质量；通过APP免费看书、图书馆免费借书获得的知识，并不比买回家的书少；
要明确当前的生活重心，理性把握，而不是跟风。
把每次花钱都当成对自己判断力的考验。不管这些钱是用来做什么的，问问自己“这真的有必要吗？”为了遵循分原理，我把它作为我的手机壁纸，手机桌面，微信聊天背景，一天看好几遍。
兴业淘宝联名IC芯片卡
网购给分。
稍微努力一点没关系。
到了11月份，感觉现在的生活状态有所改善，但远远不够。总觉得好像太慢了。不知道前方会遇到什么样的问题，所以拉长还款计划战线相当于增加了风险。
你能多存一些吗？
经过反复计算和修改，我做了新的改动:
注销低信用度的信用卡；只保留三个可以支付当前债务的账户；
已办理分期的光大信用卡，每月还款1661元，归还至2019年12月，不再使用；
利用交通银行的优惠活动，每月还款1299元，分18期(比其他方式更经济更合适)，还至2020年6月，然后用年终奖抵11、12月的账单，不再使用；
广发DIY卡有积分兑换还款的优势。作为周转卡，它涵盖了需要支付的手续费。
邮政储蓄所工资卡每月预留1200元作为生活费；
剩下的工资和额外收入都存在招商银行的专用还款卡里。
(补充:现实生活中，很多事情都是意想不到的，实际消费往往超过1200元。这并不影响我设定的目标。如果因为觉得不够花而修改或者干脆不限制生活费，考虑不可控因素等。，结果会离预期更远。)
[终于]
每月净资产从最高的-8.56w到现在的-6.77 W，虽然在数字上没有什么跨越式的进步，但是这种轻微的有利的变化让我看到了曙光。
盘点了一年的财务状况，对自己有了更深刻的认识，对未来有了更清晰的方向。
人生就是摸着石头过河。谁也不能心平气和，采取适当的防范措施。走了弯路，能及时改正，这是真的，也是有意思的。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"还负债怎么记账，负债太多怎么做还款计划表"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/239221.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
