2018年9月1日，美国证券交易委员会公布了父亲恒业科技发展(北京)有限公司旗下开曼公司父亲金融的招股书，这是继微贷网之后，又一次车贷P2P冲刺美国资本市场
2014年1月，父亲金融在山东开设了第一家网点，随后于2016年2月推出了线上车贷业务。拥有商业保理(父亲国际商业保理有限公司)和融资租赁(父亲钟会融资租赁(京)有限公司)两项业务资质。
父亲金融的营业网点遍布全国，覆盖86个二、三、四线城市，方便品牌推广，协助借款人根据需要申请安装GPS设备。目前在96个营业网点有1800多名专职和200多名兼职销售，同时还接受96家第三方中介机构推荐的贷款客户。
如果借款人想从父亲金融贷款，他们需要通过他们的在线平台或线下网点提供个人信息和车辆名称信息。包括身份证、驾驶证、车辆登记证、车牌、车辆购置税及相应发票(税务凭证/车辆购置发票)、车辆原/过户发票、保险(综合交通事故责任保险的保险单&；商业保险的保险单)、车辆和车辆税的完税证明、预计贷款金额和期限。2015年、2016年、2017年，父亲金融促成的贷款平均金额分别为22万元、8.7万元、9.8614万元。
父亲金融提供的所有贷款均以借款人汽车的担保权益为担保(以借款人汽车的担保权益为担保，在借款人提交贷款申请后，我们将与借款人一起将其汽车的质押担保权益作为抵押物在当地机动车辆部门进行登记，我们将对抵押物拥有担保权益，通俗的理解就是借款人将汽车抵押给父亲金融，后者有权处置汽车)。根据父亲金融的招股书，截至2017年底，父亲金融累计贡献担保贷款超过22.42亿元，其中线上完成9.35亿元，线上占比41.71%。2017财年，父亲金融促成的贷款为15.73亿元，较2016年的5.12亿元增长207.28%。
对于父亲金融促成的贷款，根据借款人的资质和车辆估价，借款人需要向贷款人支付的年利率(已付APR)从6.96%到18%不等，最常见的利率为11.88%，占全部贷款的45.09%(见上图)。上述贷款期限为1个月至24个月。
借款人除了要向贷款人支付利息，还需要向父亲金融支付服务费(下图为父亲金融各个公司的产品和费用)。比如借款人提前还款或者逾期还款，按照提前还款和逾期还款的一定比例支付费用。
2016年和2017年，借款人向父亲金融支付的费用分别为589，000美元和908，643美元，分别折合人民币3，912，700元和6，137，600元(消费金融说明:本文中美元换算成人民币按招股书披露的汇率计算。招股书披露的人民币对美元汇率为:2016年末6.9437，2016年期间平均6.6430，2017年末6.4387，2017年平均6.7547)。目前，父亲金融尚未向贷款人收取费用，但计划在未来收取连续的月管理费和持续的月管理费(以及一次性服务费)。
父亲金融贷款由个人投资者和机构基金提供资金。截至2017年底，父亲金融在线投资人平均投资金额分别为9.12万元和18.39万元。
在贷款资产质量方面，父亲金融的违约率在线上和线下都低于1%。2016年和2017年，父亲金融促成的贷款平均期限分别为12.7个月和19.3个月。鉴于父亲金融的贷款产品周期较长，资产质量的表现还需要时间来观察。
过去三年，父亲金融的总净收入分别为50万美元、510万美元和1780万美元，折合人民币分别为332万元、3386.4万元和1.2亿元。净收入为-210万美元，-270万美元和60万美元，分别折合人民币-1394.4万元，-1792.8万元和405.28万元。
父亲金融不吸引人的财务数据与其高借款人获取成本(每借款人美元)有很大关系。
2015年第一季度，父亲金融开始展业的时候，其借款人的获客成本高达710美元，折合人民币达到惊人的4714.4元。2017年第四季度，借款人父亲金融获客成本仍高达419美元，折合人民币2830.22元。
父亲金融借款人的客户获取成本包括销售人员的工资和佣金。截至2017年底，父亲金融拥有2252名销售人员，产生了1291.9万美元(约合人民币8726.42万元)的薪酬和佣金支出，产生了1781.94万美元(约合人民币1.2亿元)的收入，即每个销售人员产生的人均收入为10832美元(约合人民币73166.9元)。2015年、2016年和2017年，借款人的收购成本分别占父亲销售和营销成本的30%、58%和66%，而投资人的收购成本仅占0.3%、0.4%和1.4%。
从父亲金融的成本结构来看，第一消费金融不禁对趣店的未来极度悲观。近日，知情人告诉第一财经，他去调查趣店，发现趣店的呼叫中心从股票借款人(现金贷和商品贷趣店)转型为大白的过程已经完成，但转化率极其有限，因此认为“趣店要死了”。
趣店最新财报显示，大白汽车新车交付总量仅为1.5万余辆，与年销量10万辆的目标相差甚远。如果趣店的累计贷款用户已经开发完全，将其转化为大白的效果如此之差，参考父亲金融的客流成本，公司未来在获客方面将付出极大的代价。蚂蚁金服与趣店的协议于昨日结束，双方关于分道扬镳的最终声明是，蚂蚁金服表示“不再需要”，而趣店则坚称“不受影响”。蚂蚁金服此前曾为下期分期引入优质借款人，使其获得成功，并低成本上市。甚至罗敏曾经的成功也是它自己的幻觉，它会公开声明借钱不还是一种奢望。对比父亲金融极高的获客成本，我们就会明白，其实趣店优质、廉价、海量的贷款流量，原本只是蚂蚁金服的馈赠，现在这种关系已经耗尽了。
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