一、行业发展现状:融资租赁是金融领域与实体经济结合最紧密的行业，也是帮助“中国制造”走出去、积极参与国际市场竞争的重要金融手段。目前，融资租赁已经成为继银行贷款和公开市场发债之后的第三大债务融资工具。
(一)业务总量截至2023年6月末，全国融资租赁合同余额约57660亿元，较2022年末的58500亿元减少约840亿元，降幅1.44%。
其中，融资租赁约25160亿元，比上年末增加30亿元，增长0.12%。业务总量占全国的43.6%。国内租赁约20740亿元，比上年增加30亿元，业务总量占全国的36.0%。对外租赁约11760亿元，较去年末减少900亿元，下降7.11%，业务总量占全国的20.4%。
(二)企业数量总体来看，2023年上半年，全国租赁行业出现触底企稳迹象。融资租赁企业数量和业务总量呈稳定趋势。内资租赁企业数量和业务总量增加，外资租赁企业数量和业务总量下降，但下降幅度低于上年。
截至2023年6月底，全国融资租赁企业总数(不含单个项目公司、分公司、SPV子公司、港澳台本地租赁企业、已在境外收购的公司，包括被部分地区监管部门列为缺失或经营异常的企业，不包括已正式退市的企业)约为9540家，较去年底的9840家减少300家。具体来看，金融租赁公司72家，内资租赁公司440家，在华外资企业总数约9028家。
从地区分布来看，31个省市区成立了金融租赁公司，但大部分仍位于东部地区。广东、上海、天津、山东、辽宁、福建、浙江、江苏、北京等省市企业总数占全国90%以上。
目前，上海的融资租赁行业约占全国的三分之一，其中90%以上的资产和头部企业都集中在浦东新区。
二。各地重点政策2023年以来，多地陆续出台了一系列鼓励和支持融资租赁行业发展的政策措施。
上海:上海市关于促进浦东新区融资租赁发展的若干规定2023年7月，上海市人大常委会发布《上海市关于促进浦东新区融资租赁发展的若干规定》。具体来说，该政策提出:
支持浦东新区银行业金融机构按照上海市国家金融管理部门的要求，增加对在先进制造业、战略性新兴产业、绿色产业等重点领域开展业务的金融租赁公司的信贷规模。金融租赁公司在符合国家和本市政策导向的领域开展业务的，市地方金融监管部门可结合监管评级，按照有关规定适当放宽对其业务集中度和关联性的监管限制。
支持金融租赁公司将环境、社会和治理因素纳入内部治理和经营决策，完善管理流程，提升环境、社会和治理绩效，促进融资租赁业务服务绿色低碳转型发展。支持本市融资租赁行业协会制定绿色融资租赁业务指引。金融租赁公司遵循绿色融资租赁业务指导意见的，浦东新区发展改革、财政、生态环境、金融等部门和临港新区管委会将给予相应的奖励和支持。
金融租赁公司按照规定开展专利权等无形资产融资租赁业务的，应当取得租赁标的的相关权利，建立健全适应无形资产特点的价值评估和定价体系，合理确定租金水平。金融租赁公司应密切监控无形资产对融资租赁债权的风险覆盖水平，科学确定无形资产的价值，制定有效的风险应对措施。
支持金融租赁公司依法设立项目子公司，市场监管部门应当提供便利。支持金融租赁公司按规定发行各类债券，通过银行间和交易所市场发行债务融资工具。支持金融租赁公司开展资产证券化业务，依法通过境内外多层次资本市场上市和挂牌，开展并购重组，增强资金实力。
支持建立和完善融资租赁行业纠纷解决机制，加强人民法院、司法行政机关、仲裁机构、专业调解组织、行业协会、公证机构之间的沟通对接，完善诉讼与非诉讼相衔接的“一站式”融资租赁纠纷解决机制。支持本市融资租赁行业协会在行业规范、自律管理、源头管理、纠纷调解等方面发挥作用。
重庆:2023年重庆市融资租赁及地方资产管理行业发展监管要点2023年4月，重庆市地方金融监督管理局发布《2023年重庆市融资租赁及地方资产管理行业发展监管要点》，具体指出:
引导租赁公司立足主业，回归本源，突出“融资融物”特色功能，逐步提高直接租赁和经营性租赁业务比重，不断增强服务国家战略、助力产业创新升级、促进新兴产业发展的作用。
围绕产业链供应链，发挥融资租赁产融结合的优势，整合租赁公司各自的资金和资源优势，推动融资租赁机构集团化渗透产业链，形成切入和带动产业链上下游的能力，引导融资租赁公司在产业创新升级中发挥作用， 推动新兴产业发展和促进经济结构调整，开展民航飞机租赁、大型健康产业租赁等支持产业高质量发展的融资租赁产品和模式创新。
以西部陆海新通道、中新互联互通项目、重庆自贸试验区、服务业扩大开放试点等开放平台为重点，引导金融租赁公司发挥先进设备进出口促进作用，积极探索跨境租赁、保税租赁等业务，形成可复制可推广的经验。
广东:2023年广东金融支持经济高质量发展行动计划2023年5月，广州市人民政府办公厅印发《2023年广东金融支持经济高质量发展行动计划》。融资租赁的内容如下:
壮大现有法人金融机构，推动设立粤港澳大湾区国际商业银行和国际海洋开发银行，研究设立省级大型产业投资基金和金融控股公司，引进境内外大型金融集团的金融子公司、金融租赁、金融科技、金融租赁等功能性总部。
关于发展融资租赁支持“制造业当家作主”的政策文件出台。
通过产业投资基金等方式吸引外资、保险资金、养老基金和社会资本支持“海洋牧场”发展，发展海洋装备融资租赁和供应链金融。
推动小额贷款公司、融资担保公司、融资租赁公司等地方金融组织创新绿色金融产品。
四川:四川省开展成渝共建西部金融中心规划实施方案2023年1月，四川省人民政府办公厅印发《四川省开展成渝共建西部金融中心规划实施方案》。融资租赁的内容如下:
支持符合条件的具有产业背景的优质企业依法合规设立融资租赁公司、商业保理公司等地方性金融组织。推动政府融资担保机构有效发挥支农支小作用，完善考核机制，适当提高代偿风险容忍度。探索省市共建融资担保集团。推动地方资产管理公司、融资担保公司、商业保理公司、金融租赁公司等地方金融机构按照有关规定接入中国人民银行征信系统。
支持四川银行、成都银行、成都农商银行等法人金融机构依法合规发起设立理财公司、金融科技公司、消费金融公司、金融租赁公司等金融机构。
支持符合条件的融资租赁企业通过境外借款、境外发债或资产证券化等方式拓宽融资渠道。
天津:绿色融资租赁高质量发展实施方案2023年7月，天津东疆综合保税区管理委员会发布《绿色融资租赁高质量发展实施方案》。
《实施方案》以建设国家绿色能源租赁中心为重点，提出建立绿色租赁认定和评估机制，依托数字化平台和第三方绿色评估机构，对融资租赁项目的绿色属性进行认定和评估，对绿色租赁业务和ESG(环境、社会和公司治理)绩效符合要求的融资租赁公司给予认定激励。同时，实施方案在绿色租赁认证评估的基础上，从融资、监管、服务等方面探索有利于绿色租赁发展的配套措施，争取绿色信贷支持绿色租赁项目融资，鼓励金融机构采纳和使用绿色租赁第三方专业评估结果，防范“绿洗”风险；争取地方金融机构监管评级加分等差异化措施，结合地方企业绿色评级工作，组织租赁公司对接绿色项目资源。
与实施方案同时发布的《绿色融资租赁项目和绿色融资租赁企业评价指引》由东江综保区管委会与第三方绿色评价机构共同打造。作为业内首个绿色租赁评价机制，他们率先应用“信用+ESG”的理念，突出信用背景和绿色色彩，有望成为融资租赁行业绿色评价的“风向标”。
三。银行授信策略(一)科学确定授信方案的授信额度应根据授信主体的业务量、风险承受能力、租赁物的公允价值、应收租金现金流等因素合理确定。
租赁信用期应根据租赁业务的租金回收期合理确定，信用期不得超过信用对应的租赁项目的剩余租金回收期。租赁信贷业务应积极实施担保、抵押和质押、应收租金回购等信用增级或风险缓释措施，减少对经济资本的占用，为信贷业务提供第二还款来源。
(二)关注风险，重点关注金融租赁公司、承租人和租赁物的风险。调查内容包括但不限于公司治理、风险管理机制和管理能力、企业战略目标、经营战略(市场定位和盈利模式、客户拓展战略)、行业投资、资产质量、内部管理架构和业务流程、薪酬激励机制、考核机制、企业文化、创新业务等。
(三)审慎选择客户在选择融资租赁公司的客户时，除了股东背景、资本实力外，还应审慎评估公司治理、经营战略、客户导向、专业能力、风险管理能力等综合因素。审慎与战略不清晰、资产增长过快、产能过剩行业、公司治理较差、流动性缺口较大、客户风险较高的新设金融租赁公司合作。具有多重风险特征的高风险融资租赁公司应逐步压缩退出。
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