中国时报(www.chinatimes.net.cn)记者付乐冉东学北京报道。
7月刚过一半，兴业消费金融、海尔消费金融相继发行ABS产品。其中，兴业消费金融拟发行20亿元ABS，海尔消费金融拟发行10.48亿元ABS。
今年以来，持牌消费金融公司ABS发行加速。据《华夏时报》记者不完全统计，中原消费金融、马上消费金融、湖北消费金融等持牌消费金融机构今年已经成功或即将发行ABS，消费金融公司今年发行总规模将接近90亿元。去年全国消费金融行业在银行间市场发行的ABS总额为101.15亿元。
7月17日，侯雪研究首席研究员余百成对《华夏时报》记者表示，今年ABS发行规模增加，说明消费金融公司对资金的需求增加，消费金融业务增长的背后，也在一定程度上反映了消费信贷的活跃。
两次集中发行
7月以来，已有两家机构发行了ABS。具体来看，7月10日，中国货币网发布《2023年个人消费贷款兴庆资产支持证券》公告，兴业消费金融将发行20亿元ABS。同时，这也创下了2021年以来持牌脱金公司单笔发行ABS规模的新纪录。
《兴庆资产支持证券2023年个人消费贷款一期》招募说明书显示，该资产支持证券项下基础资产涉及借款人1.7万人，贷款1.7万笔，贷款类型为家庭消费贷款。其资产占比68.14%。装修占贷款用途比例最高，其合同金额占55.48%。其次是家具、家居和旅游，合同金额占比分别为18.84%和12.84%。
此外，海尔消费金融也在7月12日发布了第一只ABS。《海信资产支持证券2023年个人消费贷款一期》公告显示，将于2023年7月19日向全国银行间债券市场成员发行10.48亿元人民币。池内基础资产全部为个人消费信用贷款，大部分用于家具、家电等。
值得一提的是，在今年发行的ABS产品中，记者发现部分A类资产支持证券的票面利率在3.3%左右，对于持牌黄金注销机构发行的ABS产品利率来说处于较低水平。
博通咨询金融行业高级分析师王鹏博对《华夏时报》记者表示，消费金融中ABS渗透后的资产是优良的，目前市场资金相对充足，A类资产支持证券为主的票面利率有所下降，这也是题中之义。
除了发行ABS，同业拆借、金融债、银团贷款都是黄金消费者常见的融资方式。就融资成本而言，ABS优先档的票面利率通常在3%-6%左右；金融负债一般在3%左右；银团贷款利率在3%-6%之间；银行间拆借约为2%。
在ABS发行资质方面，据记者统计，31家持牌消费公司中，已有18家机构获批该资质。
2020年3月，原中国银行业监督管理委员会发布《非银行金融机构行政许可事项实施办法》，对非银行金融机构的资产证券化业务资格进行了规范，包括社会声誉、经营业绩、风险管理制度、内部控制和监管评级等。
“ABS的发行一般要经过项目启动、资产筛选包装、评级调整、准备发行材料、投资机构路演审批、簿记建档、发行等多个步骤。持牌公司成功发行ABS，说明该公司得到了机构的认可。”王鹏波表示，与其他融资方式相比，信贷资产证券化的ABS发行在成本上具有一定优势，是目前金融机构重要的融资渠道之一。从机构角度看，持牌消费公司积极开展ABS业务，有助于机构优化负债结构，盘活存量资产，增强资产流动性，进而增加资本抵御风险。
余百成还表示，通过发行ABS，可以将已经形成的信贷资产收益权转让出去回笼资金，回笼的资金将继续开展信贷业务，提高资金使用效率。
年内发行规模近90亿元。
作为消费金融公司的重要融资方式，ABS已经成为盘活存量资产的工具。
据记者不完全统计，今年以来，中原消费金融、马上消费金融、湖北消费金融均发行了ABS产品。加上兴业消费金融和海尔消费金融，今年消费金融公司发行的ABS规模将接近90亿元。
2022年，全国消费金融行业在银行间市场发行的ABS总额为101.15亿元。与去年相比，今年一张牌照发行ABS的热情明显更高。对于机构而言，ABS可以加速平台资金流动，进一步扩大消费信贷规模，优质ABS资产受到市场青睐。
“发行ABS一方面需要相关牌照，另一方面在资产评级方面也要得到出资方的认可。所以，发行ABS是对各类消费金融公司实力的认可。”余百成表示，除了ABS，去年底开始试点的通过银登中心进行信贷资产收益权转让和消费金融公司不良资产批量转让，也具有与ABS类似的融资和资产盘活功能。
对于今年ABS发行规模的增加，他表示，这说明消费金融公司对资金的需求在增加，背后是消费金融业务的增长。今年居民消费逐步恢复，有望成为经济的驱动引擎。金融是扩大内需的重要支撑之一。基于居民自身消费需求和各项金融政策的推动，消费信贷有望在今年迎来较好的复苏，从而给银行和消费金融机构带来机遇。
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