商业银行作为金融的核心，应该更加重视自身可持续金融的发展，尤其是商业银行的信贷业务，应该与时俱进，更好地优化可持续发展因素的信贷模式。
中国人民银行发布的《2022年11月金融统计报告》显示，11月末我国本外币贷款余额218.11万亿元，其中人民币贷款余额212.59万亿元；11月末，我国社会融资规模存量为343.19万亿元，贷款仍占社会融资总量的63.6%。这说明我国仍然以商业银行的“间接金融”为主，也就是说，我国商业银行的信贷和授信业务仍然是我国金融资源配置的主体和主渠道。
值得注意的是，近年来，全球金融业开始高度关注和关注可持续金融的发展。可持续金融是将环境、社会和治理因素纳入企业或投资决策的任何形式的金融服务标准。金融的可持续发展是指金融体系和金融机制随着经济发展而不断调整，从而合理有效地调动和配置金融资源，提高金融效率，实现经济和金融的长期有效运行和稳健发展。金融和经济的可持续发展，就是在满足现代人需求的同时，不损害后代人满足需求的能力。
事实上，近年来，中国的金融部门、金融行业、金融企业和金融市场越来越重视可持续发展。可持续金融作为可持续发展的整体，为经济、环境和社会的可持续发展和价值创造做出了重要贡献。此外，可持续金融是为了保护和恢复生态系统，促进文化多样性和社会福祉，同时确保和提高当前和长期的经济效率、繁荣和经济竞争力。目前，可持续金融包括可持续基金、绿色债券、影响力投资、小额信贷、积极所有权、可持续项目信贷和以更可持续的方式发展的整个金融体系。
值得注意的是，商业银行作为金融的核心，更应该关注自身金融的可持续发展，尤其是商业银行的核心业务。商业银行的信贷业务应与时俱进，更好地优化和调整可持续发展要素的信贷模式，特别是要符合可持续金融和可持续发展的两个基本原则:
首先是不浪费的原则。有活力或可再生经济资源的规模和质量的增长应符合经济当前和未来的发展需要。第二是非破坏性原则。开发和利用动态或可再生经济资源的外部性的积累必须是积极的。因此，笔者认为，商业银行优化信贷模式以支持可持续发展势在必行。
首先，要更新观念，强化环境、社会和治理可持续因素在信用模型中的权重比例。信贷管理作为商业银行的核心业务，应量身定制信贷模式，重点支持绿色金融、可持续金融、可持续经济和可持续社会的发展。特别是要优化信贷模式，提高商业银行信贷经营的可持续能力，促进商业银行基础业务的可持续发展，实现商业银行社会建设和发展的目标。新时期，金融业和金融企业，尤其是商业银行，应大力推进可持续金融，将可持续金融作为商业银行的转型方向。同时，要加强业务人员的知识更新，特别是提高信贷人员、信贷审批人员和银行管理者对优化信贷模型的目的和意义的认识，全面提高审批决策的质量和效率，使商业银行信贷更好地服务于可持续金融和可持续发展。
其次，商业银行的信贷模型和信贷产品应更新企业财务报表的考核权重，增加考察企业长期价值创造的权重。商业银行的信贷发放应在不牺牲回报的情况下，引导信贷资金流向绿色和可持续的公司和项目，以便金融能够加快向可持续经济的过渡。因此，商业银行的信贷管理必须着眼于金融的可持续发展和可持续发展的要求。除了优化信贷模式，商业银行还应优化信贷工具和产品，使信贷资源和信贷产品更好地满足可持续发展和转型的需要。再者，商业银行的信贷管理和信贷产品应充分运用可持续金融的原则，不忘金融服务社会的初心，以金融资源和产品为手段实现社会目标，使商业银行的信贷更好地服务和支持每个人和企业的可持续发展。事实上，只有经济和商业的可持续发展，金融才能更可持续，商业银行才能实现商业真正的可持续和可持续发展。因此，为了实现经济、社会和治理因素的可持续发展，商业银行应结合理论、实证数据、现实和政策导向，共同优化信贷模式和信贷产品。
最后，商业银行要围绕社会发展的重点，进一步提高社会发展的阶段性重点和信贷服务中保障民生的信贷系数权重。商业银行应关注中国式的现代化领域和项目，在信贷发放和项目审批中优先考虑评估和分配，以更好地加快中国式的现代化进程。此外，商业银行要继续优先支持“六保”、“六保”，重点做好“保楼房交付”。以商业银行的信贷实力，确保困难群体和企业恢复生产经营，实现可持续发展，迎接美好未来。
(作者是经济师，建行培训中心(研究院)课程设计管理中心主任)
本文来自中国银行保险报。
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