华尔街英语的销售人员说，大部分大学生贷款都批下来了。
近日，微博爆料称，一名大学生因在华尔街上英语课，在网贷平台上“培训贷款”10多万元。此前，国家已经出台明确规定，除了商业银行和政策性银行，其他任何机构都不能向大学生提供贷款。对此，华尔街的英文销售人员明确表示“你自己肯定是不可能贷款的...但目前在华尔街学习的学生中，有30%是学生，而这是因为他们得到了华尔街的担保。如果你确定要学，那就分阶段吧。”
虽然我国明令禁止校园贷，即严禁网贷平台向大学生发放贷款，但记者近日发现，一些网贷app披着“教育分期”的马甲，躲着高端成人英语培训机构。大学生在这里购买课程可以获得最高10万元的学费贷款。然而，当一些学生感到经济负担过重时，他们发现不仅很难辍学，而且还要继续承受还贷的压力。对此，有法律人士提醒，大学生在向英语培训机构申请贷款时，一定不能为了成功获批而隐瞒自己的学籍，否则会为以后的维权埋下隐患。
事实:大学生在华尔街英语上贷款几十万。
近日，微博大V“北京人对北京一无所知”发布消息称，一名大学生求助:因在北京华尔街英语崇文门中心分批报名课程，花费学费16.33万元，每月需还贷款6600元。现在由于经济压力，他无法继续学业，家里也无力偿还这笔债务。“我现在不想要别的。我就是想退钱，给家里减轻点压力。”据刘同学说，他还有一个学长在华尔街买了一个英语课程，借了大约19万元，但她仍然无法要回这笔钱。“她一直没敢跟家里人说，只能想办法退款，但华尔街根本不给退。”
根据刘同学提供的借款合同图片，出借人为百度带钱，项目为百度带钱获得奖学金贷款，仅用于支付出借人在指定教育机构接受教育服务的费用。通过百度有钱APP将欠款全额还款至指定的百度有钱账户。未按时足额还款的，视为逾期。“由此产生的滞纳金、罚息以及对中国人民银行征信的负面影响将由您个人承担。贷款生效后，您与教育机构之间的任何纠纷，包括在接受商品或服务过程中产生的问题(包括但不限于质量问题)，均不影响您的还款责任。你需要按时偿还未偿还的金额，直到贷款和相关费用全部结清。”
合同的这一页是风险提示，应该是百度有钱贷合同的一部分。该页面的合同显示，借款合同签订于今年4月21日，课程价格为8840元，有课程顾问的中文签名。申请人刘同学在承诺“不会以培训服务质量为由拒绝还款，本人提供的个人信息真实有效，自愿承担贷款逾期产生的一切后果”后，签上了自己的名字。
追访:华尔街英语贷款购房频遭网友吐槽。
截至发稿，记者联系“北京人不知道北京”博主，尚未找到受害者小刘同学，但在大众点评、知乎、百度贴吧中，随处可见网友吐槽。一个昵称为“杰伦公举范公主”的女孩说，她只是出去逛街，没想到回家后却成了“放贷人”。因为在商场被华尔街英语的销售拦下，“经过近四五个小时的‘洗脑’，我签了合同，还了贷款。我可以回去越想越不对劲。第二天去退款，却被告知要走流程。”刚毕业的女生说:“真的很疯狂。今年刚毕业，工作不稳定，还要还贷款。”
据中国之声《新闻纵横》报道，在华尔街英语销售的推荐下，很多学生从名为“百度钱花”的互联网信贷平台分期缴纳学费，每个月都要在百度钱花APP上还款。有一部分是没有经济能力的大学生或者毕业生。上海某高校学生小张在接受采访时表示，自己在销售人员的“凶猛”攻势下，办理了价值4万多元的课程。虽然她一再解释自己没钱，但还是被推荐用百度的钱去消费教育贷款。小张说，她当时上传的照片都是过期的身份证，但办理成功了，贷款的风险提示却没有。
销售人员:“95年以前的学生好申请。”
大学生如何从华尔街英语获得教育分期贷款？北青报记者近日以大学生的身份暗访了华尔街英语的门店。
当记者电话联系华尔街英语三元桥店，在详细询问记者是哪个学校的学生，现在几年级，以后考雅思还是托福，目标分数是多少后，该中心的课程销售人员很快推出了百度金融教育的分期贷款。“百度分期对学生来说和银行信用卡贷款是一样的”，课程销售人员说。“它可以持续12个月或24个月。两年的贷款利率是6.48%，如果是一年，分12期还，就是2%。”
当记者表示担心作为学生很难申请到贷款时，销售人员说:“你自己是办不到贷款的，因为学生没有社保、公积金、信用卡。但目前在华尔街学习的学生中，有30%是学生，这是因为他们可以得到华尔街的担保。如果你确定要学，那就分阶段吧。”关于网上申请贷款的方式，上述销售人员透露:“你的手机会被定位。比如你定位在华尔街三元桥店，这个店会给你担保，百度金融教育会分阶段给你贷款。”
在介绍贷款平台的过程中，销售人员提到还有一个贷款APP叫招联贷，但是招联贷有银行背景。“学生贷款不是很好，”她说。“所以大部分同学选择百度华尔街贷款。(95前出生的)学生好申请，不用跟父母说。”
据销售人员介绍，目前华尔街三元桥中心的学生中，有外经贸的学生，也有北京服装学院的学生，而且大部分都已获得贷款。但由于每个人资质不同，审批额度不同，有些贷款被平台拒绝。理由是，“有的太年轻，有的是因为个人资质不行，有的是户口问题和身份证问题，可能会影响贷款成功率。”她说。
调查:百度教育分期没有明确说明大学生不能申请。
那么，百度可以通过华尔街英语担保为大学生提供贷款的金融教育分期是怎么回事呢？北青报记者在小满金融(之前更名为“百度金融”)官网看到，申请用钱教育分期贷款的门槛很低:第一条是申请人的年龄范围在18-55岁之间。第二是申请过程中需要提供本人二代身份证和本人借记卡，没有明确披露大学生不能申请贷款。这意味着，如果大学生隐瞒真实身份申请贷款，也有获得批准的可能。
然而，当记者以顾问身份致电百度钱花客服，表示自己是大三学生，想申请贷款支付英语课程培训费用时，接线客服人员明确表示:“我们不为大学生申请贷款。”
分析:为什么学英语能拿到几十万的贷款？
为什么学英语可以让学生背负十几万的贷款？华尔街英语东直门中心的课程销售员凯文直言:“华尔街的英语学费很贵。”语气中带着自豪。据他介绍，华尔街的英语课程分为20级，每级16节课。如果是一对一的VIP课程，1-3级学费12.7万元；1-6年级学费15.53万元；1-9年级学费17.6万元，必须一次性缴纳。这对于工薪阶层来说都不是一个小数目，更何况是没有经济来源的大学生。更重要的是，按照华尔街英语的营销风格，虽然学费很高，往往也就十几万，但是却不给学生“回去好好想想或者和家人商量一下”的机会。“如果你没有信用卡，就在我这里办个百度金融贷款，可以分期付款。今天你交10%的首付，剩下的学费按月还。”凯文说。
记者走访调查发现，英语培训班在课程设置和学费标准上的悬殊确实很大。同样，在东方银座的另一家成人英语培训中心，一级英语课程分为六个单元，每个单元六节课，每个单元的总学习时间为10小时，单元学习在一到两周内完成。教学方式包括网上面授和中心面授。学费三个月12000元，12个月30999元。
声明:百度金融没有资格贷款给大学生。
中华全国律师协会会员、北京史静律师事务所高级合伙人王薇薇指出，在向大学生提供贷款方面，国家已经明确，除了商业银行和政策性银行，任何人都不能向大学生提供贷款，包括网贷公司和小额贷款公司。“百度金融是金融企业，不属于银行业金融机构，不具备向大学生提供贷款的资格。”王律师说。
根据国家规定，商业银行和政策性银行还应在风险可控的前提下，开发高校助学、培训、消费、创业等金融产品，为大学生提供定制化、标准化的金融服务。
但王先生认为，遭遇的关键在于，大学生借助华尔街英语申请教育分期贷款时，其提供的申请材料是否明确表明自己是大学生。“如果他没有在合同中如实填写身份，那么从百度金融的角度来看，他并没有违反国家规定。”王律师说。因此，大学生自身要培养理性的消费观念，增强金融素养和信用意识。
值得注意的是，以往校园贷的作用主要是提前刺激学生消费，比如高档服装、化妆品、数码产品等。现在，网贷平台披上“分期教育”的马甲，隐藏高端成人培训机构，用高昂的学费透支学生的钱包。
另一位法律人士认为，培训机构对限制消费者的行为有明确说明的义务，并以黑色标注文字进行明显宣传。针对上述学费退款难的问题，法律人士建议，消费者可以先固化证据，比如下载相应文件进行公证，然后向工商部门举报；也可以通过消费者协会投诉、法院诉讼解决；如果涉嫌诈骗，也可以向公安机关举报。(记者赵欣培)
金融观察:披着“分期教育”外衣的校园贷
公开资料显示，校园贷是指学生向各种借贷平台借钱的行为。近年来，国家有关部门对校园贷始终保持高压态势，依法维护学生人身财产安全。
2016年4月，教育部和银监会联合发布《关于加强不良校园点对点借贷风险防范和教育引导工作的通知》，明确要求高校建立不良校园点对点借贷日常监测机制和实时预警机制，同时建立不良校园点对点借贷应对处置机制。
2017年6月28日，银监会、教育部、人力资源和社会保障部联合发布《关于进一步加强校园贷规范管理的通知》(以下简称《通知》)。《通知》要求从事校园网贷业务的网贷机构暂停新增校园网贷业务标的，并根据自身存量业务情况制定明确的退出和整改方案。
2017年9月6日，教育部再次明确“禁止开展校园贷业务，任何网贷机构不得向大学生发放贷款”。
2018年9月4日，《人民日报》发表了一篇名为《部分校园出现租房回贷、求职贷、培训贷、创业贷》的文章。文章称，当前，部分地区校园贷仍存在乱象，特别是一些不法分子变身“马甲”，求职贷、培训贷、创业贷等不良贷款问题突出，严重损害了校园安全和学生合法权益。当务之急是保持警惕，仔细甄别。
回租贷款是指贷款公司要求读取大学生通讯录，控制其私人信息。过了期限，贷款公司就会根据通讯录骚扰大学生的家人朋友，甚至要求大学生续约，更换其他平台借钱补洞，恶性循环。
培训贷是指部分大学生在求职时遇到一些开出优厚薪酬的公司，但在与该公司签订培训就业协议时，仍需支付高额培训费。很多学生交不起。这时候公司工作人员会说可以先向公司或者第三方借钱，然后每个月还工资。很多大学生都是糊里糊涂的做了，却没有拿到公司承诺的高薪。而是因为办理了这个所谓的培训贷款，欠了一万块钱的贷款。
从形式上来说，华尔街英语的“教育分期”其实是培训贷的变种。相关部门应进一步加强监管，同时加强对大学生的金融教育和防骗宣传，不让校园贷成为“校园害”。
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