“在餐馆里给你端饭碗的人，给你洗车擦玻璃的人，在外面给你卖菜的快递员，在网上开车送你的司机，在路上问你要不要买房的房产中介...这些普通人很多月薪四千到五千，提前月光，需要借5100元‘过关’才能下个月发工资，等到老板发工资，他们就又是英雄了。现金巴士创始人兼首席执行官唐阳描述了其客户及其需求。
现金巴士成立于2014年9月，提供小额贷款服务，额度为500元/1000元，期限为7天/14天。2015年1月获祁鸣创投、华创资本A轮融资，2016年3月获顺为资本B轮融资，金额2500万美元。
唐洋毕业于清华大学，在华创资本做常驻创业者，创办了宠物社区门户网站狗人网。
近日，零壹财经在纽约举行的兰迪全球金融科技峰会上，参与了与现金巴士创始人兼CEO唐洋的对话。以下是对话精选。
问:最近现金巴士所在的现金贷行业被社会热议，多头借贷问题是焦点。对此你怎么看？
唐扬:中国有7000万人需要从1000元贷款，现金巴士服务了其中的几百万人。多头借贷不是主流用户的行为，主流用户只是想“放过”普通人。中国消费金融行业面临的真正挑战是信用体系不完善，很多普通人没有获得与其真实信用相匹配的金融服务。很多媒体计算短期贷款年化利率没有意义。行业不好，底层没人会‘抓’他。
问:据你估计，现金贷行业有多少服务商？
唐洋:我不太在乎同龄人。我更关心用户。
问:你对这个行业的监管有什么期待？
唐扬:参考美国、英国、澳大利亚、加拿大的做法，希望监管部门对行业的贷款金额和服务费设置上限，现金贷要帮助“过关”，而不是推坑。但需要注意的是，国内的现金贷不同于国外的发薪日贷款，国外的信用体系是完善的。这种情况下，发薪日贷款的信用等级不高，风险较大。我们认为规定贷款金额不超过2000元或借款人月工资的25%，每天最多收取1%的服务费，设定还款上限，总费用不超过贷款本金更为合理。
问:现金贷风控看重什么？
唐扬:从小额贷款行业来说，因为它的单笔贷款非常少，用户的还款能力还可以，主要是想还。这时候整个风控就是一个概率数学的计算问题，也就是说，当你拿着用户的多维度数据，根据之前未还款的客户特征，不难计算出当前用户的还款概率。只要你积极经营这个业务，其他很多都不会借。现金贷的风险控制主要是反欺诈。
问:目前现金巴士的坏账率是多少？
唐洋:目前现金巴士平台上有15万“老赖”(不还贷款的人)。现金贷是典型的数据和概率驱动的行业。因为金额小，一笔一笔现场收钱不划算，因为每笔贷款都有营销成本。只有通过率高，通过的“兔子”中“坏兔子”比例低，才能盈利。目前，现金巴士的采用率已从开通时的5%提高到50%，通过的“兔子”中“坏兔子”的比例约为5%。这就是大数据的魅力。微贷行业必须依靠大数据和概率计算。在这个基础上，基本上风险是可控的，因为一个企业借1000万不倒闭不是风险。5%的坏账率基本可以保证不亏损。
更多文章请查看零一财经网站(01caijing.com)。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"对话｜现金巴士唐阳：多头借贷不是现金贷用户的主流行为，现金巴士 唐阳"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/235901.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
