山东是农业大省，以诸城模式、潍坊模式、寿光模式为代表的农村改革发展经验闻名全国。在山东省的企业中，有一家年轻的企业，今年12月刚刚成立五年，却在撬动金融活水精准浇灌“三农”、稳定农业基本盘、助力打造乡村振兴“齐鲁模式”等方面做出了一系列积极贡献。这家企业是山东农业公司。近日，以“国企改革看山东”为主题的采访活动走进寿光、高青、博山，与田间地头的农业经营主体进行深入交流，从中一窥山东农业银行五年来的创新探索。
“之前我家有四个大棚，一个因灾倒塌，另外三个大棚的苗也被淹了，直接损失20多万。”说这话的寿光柳镇马晨村村民田玉增，现在在田现代农业创新创业示范园工作。灾后，经过多方面的仔细了解和考察，他与园区签订了大棚租赁协议，决定从这里开始新的生活:“主要是看园区基础配套设施齐全，防洪排涝不用担心，抗灾能力强，运营模式先进。”
田玉增的田现代农业创新创业示范园由山东和寿光金投集团共同投资建设。在这里，单农与寿光金投集团合作，为占地1500亩的柳镇现代农业创新创业示范园授牌。目前已给园区农户授信3000万元。政府出政策，国企运作，单农提供担保，银行出资金，多家实体合作，为种植户量身定制产品，解决种植户的后顾之忧。
“园区与菜农建立了‘合伙人制度’，帮助菜农通过农业负担从银行获得贴息贷款，用于支付大棚租金和生产资料成本，实现‘拎包入住’。菜农不再为资金、技术、销售发愁。只要他们负责田间管理，就能达到少投入多收益的效果。”寿光金投刘田现代农业创业创新示范园负责人常勇说，通过“财政+金融”、“政府+市场”的机制设计，政策性农业信贷担保体系使金融支农的长远前景变得明朗。目前，园区已开发出第七代智能温室，大规模推广了自动百叶窗、自动喷雾机、夜补光灯等新型设施，普遍安装了自动控温系统、智能雾化器、水肥一体化设施。物联网应用率达到80%以上，可通过手机远程操作，有效降低农民劳动强度，明显提高产品质量。生产的果蔬以远高于市场的均价销往北京等高端市场。
淄博的明星农产品很多，但也面临着如何振兴传统农产品，如何构建新的经济蓝图的问题，这些都需要集约化、规模化、连锁化的农业产业发展。比如猕猴桃产业，淄博博山作为全省最大的猕猴桃生产基地，拥有近3万亩猕猴桃果园，年产量超过2万吨，并成功入驻盒马生鲜体系；根据当地政府的规划，2025年种植面积将达到6万亩，进一步提升为全国高端知名猕猴桃品牌。但是扩大生产面积需要土地，新种的猕猴桃三年才能结果，也就是说这几年不仅资金投入大，而且只有投入没有产出。
之前，果农向金融机构申请贷款资金，要按照常规程序和标准提供担保。房子抵押是一个门槛，即使他们借了钱，利息也很高。山东单农的探索是为了帮助解决产业发展关键三年贷款难的融资困境。
“我们派专人配合区政府各部门，引导各类金融机构为猕猴桃提供产业链金融服务。区政府拟设立猕猴桃产业贷款基金，省农资公司担保撬动金融企业发放小额贷款，探索建立土地承包经营权流转风险基金，创新“小额贷款+农保”“债贷结合+拼盘整合”模式，实行“订单+保单”双单保险化解经营风险机制。”山东单农公司相关负责人介绍。现在果农除了不提供房产抵押，还可以享受贷款贴息。以贷款100万计算，每年的花费也不过2万多。
用了5天时间向卢丹申请了120万元惠农贷款，解决了农民购买青贮饲料的燃眉之急，这是山东单农在高青黑牛产业的做法。邵，来自高庆佳的盒马肉牛养殖合作社，他说，由于天气原因，去年秋天有一段时间青贮饲料非常缺乏。普通银行不承认合作社是贷款的主体。如果贷款是以个人的名义发放的，大多数家庭担心会有风险。山东农行高青办事处得知这一情况后，联系高青农商银行，5天内贷款120万元，不仅享受低息，还享受金融贴息。这样，邵及时买到了青贮饲料，保证了牛的口粮；仅两个月后，他尝到甜头后，申请了126万元惠农贷款，新购买了60头高绿黑牛，进一步扩大养殖规模。
今年仅六七月份，邵就收获了40头黑牛仔，龙头企业以每头牛15000元的价格回收，为合作社增收60万元。数据显示，山东农业银行已为淄博11826户经营主体提供担保贷款60.6亿元，其中高青县18亿元，居全市首位。全县养牛户1252户，担保贷款5.77亿元，其中黑牛贷款52户，金额6900万元。
山东单农如何发力农村金融，让金融活水精准浇灌“三农”？“农业融资难归根结底是结构性问题，是城乡发展不平衡、农村发展不足在金融领域的表现，是实施乡村振兴战略的约束性短板。”在山东农业银行党委书记、董事长张安民看来，根本原因是信息不对称、农村信用评价体系缺失、商业金融与农村场景“割裂”、农村金融有效供给不足。对此，山东农行的做法是，以农村金融供给侧结构性改革为抓手，创新搭建客户直达平台，利用数字管道打通金融场景和农村场景，以数据要素推动金融活水“向下”，最终从机制上探索解决农业融资“难、贵”的新路径。
截至目前，山东农行已累计为全省20.8万户农业经营主体提供担保贷款1179亿元，比40亿元的注册资本多29倍。
(大众日报客户端记者扶裕艇报道)
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