针对高成长性科技型企业融资不足、“不解渴”的痛点，创新了深圳金融机构的业务模式。
记者近日从人民银行深圳分行获悉，人民银行深圳分行牵头辖内金融机构创新推出“起飞贷”业务模式，通过灵活的利率定价和利息偿还方式，为科技型企业提供更适合快速成长期的信贷服务。
中泰证券银行业首席及研究所所长戴志峰表示，“腾飞贷”不同于传统的银行信贷模式。通过金融生态圈模式的创新，实现了期限、金额、定价方式的突破，是对高成长性科技型企业的有力金融支持。
“围裙”企业融资不“解渴”
“以前作为科技型中小企业，在银行的贷款都是短期小额贷款，融资并不充分。”微网李和回答了相关负责人的介绍。
微电网李和答案是一家专注于Wifi技术深度开发和应用的研发公司。其业务覆盖国内外，近两年营收复合增长率超过80%。
“受益于新能源产业发展，行业下游需求持续旺盛，公司销售额连续两年翻番。面对抢单，业务周转和资金需求更高。”据超纯环保负责人介绍，高科技企业的“轻资产”一直是个老大难问题。以往与银行合作，通常需要房产抵押或担保公司提供担保才能获得授信，授信额度难以满足大幅增加的订单需求。
事实上，微网李和答、超纯环保等处于中间阶段的高成长企业，在业内被称为“停机坪”企业。平安银行相关负责人介绍，一般处于成长初期的企业，都能得到普惠金融的精准滴灌，进入上市培育阶段后，融资渠道相对通畅。处于中期的高成长企业，虽然成长性强、科技含量高，但也呈现出轻资产战略、经营波动大、利润未释放的特点，贷款风险高。所以银行的信贷支持跟不上其业务发展速度。
“轻资产、无抵押、投入高、周期长是科技型企业的特点，也是融资难点。”中国人民银行深圳中心支行货币信贷管理办公室主任颜屋指出，对于高成长性的高科技企业来说，信贷融资不是“有无”的问题，而是是否充足的问题。
调查中，不少企业反映，银行一般都能发放贷款，但单家银行授信额度低(几百万元)、期限短(一年以内)，只能满足员工工资等日常业务周转。企业往往在贷款延续上花费大量精力，存在一定程度的不确定性，难以将资金投入到长期的R&D和生产扩张上。
如何解决创新金融产品的堵塞？
围绕上述“痛点”和“堵点”，人民银行深圳分行探索更加灵活的利率定价和利息偿还方式作为解决问题的“小切口”，组织辖内金融机构在南山、宝安、前海等科技资源密集地区先行先试，创新推出“起飞贷”业务模式。
记者注意到，与传统信贷模式相比，“腾飞贷”在信贷模式和利率设置上有一些创新。首先，在授信方面，腾飞贷推动了银行从传统的“看账面”向“看未来”转变。浦发银行深圳分行相关负责人介绍，在“起飞贷”模式下，授信额度审批打破了“看过去、看同行、看担保”的传统思维，回归到“看订单、看营业额、看合作”的信贷本源。更加注重技术、知识产权、科研人才等体现科技企业价值的指标。为满足企业快速发展对配套资金的需求，并成为其主要信贷银行，从未来订单的可能性考察企业的成长潜力。
其次，科技型企业“轻资产”，未来发展的不确定性高。“腾飞贷”通过灵活的利率定价和收息安排，将贷款成本与企业的发展成果挂钩，在更长的金融服务期内平衡风险溢价。例如，平安银行深圳分行负责人介绍，在“起飞贷”模式下，该行推出了适合“停机坪”企业的中长期流动资金贷款产品。产品期限为2年及以上；贷款利率采用“固定+浮动”的方式计算，约定前期收取固定的基本利息，贷款结清当年收取浮动利息，与企业收入增长速度挂钩，设置上限。如果企业收益增加，则按约定分享发展成果，否则无需支付浮动利率，增加企业负担。
北京银行深圳分行相关负责人也告诉记者，“腾飞贷”模式是在现有信用贷款合同的基础上，加载与企业营收增速挂钩的还款付息条款，以浮动利息的形式与企业分享增长。最后增加贷款额度，延长期限，放回一部分利息。
超纯环保负责人告诉记者，浦发银行深圳分行提供的“腾飞贷”融资支持从原来的一年期贷款900万元扩大到两年期贷款3000万元。这不仅是他们第一次获得纯信用贷款，也是他们第一次获得中长期贷款。该笔贷款及时满足了公司规模扩张过程中厂房租金、人员工资、R&D投资等中长期流动资金需求。
在该负责人看来，最被认可的地方是在企业“加油”爬坡阶段给予利率优惠，待企业实现业绩增长后再加息。
记者从人民银行深圳分行获悉，截至目前，深圳首批6家银行采用“起飞贷”业务模式，为8家科技型企业提供授信共计2.49亿元，已回笼1.89亿元。
中国(深圳)综合开发研究院金融发展与国资国企研究院执行院长俞灵渠表示，“腾飞贷”作为专属的科技金融工具，结合快速成长的科技型企业的业务发展特点，创新性地提供更高额度、更长期限、更灵活便捷的信贷服务，进一步推进科技型企业生命周期的金融服务，从而帮助科技型企业加速扩产、提升产能、抢占市场先机、提升市场竞争力。
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原文地址"高成长期科技企业融资难？深圳银行业首创“腾飞贷”"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/235711.html。
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