征信黑和征信花是两个不同的概念，但性质相似。贷款和信用卡基本都很难申请，两者区别的解决方法其实也差不多，只是时间问题，但总之，征信黑和征信花是可以解决的，征信慢慢养。
首先，我们来说说征信上的花费原因。一般来说，一个人花很多钱在信用信息上。如果征信不好，不仅要看逾期记录，还要分析贷款情况、征信查询情况、逾期情况。
太多的贷款查询=如果你的个人信用调查机构进行太多的查询，就需要进行大量的信用调查。征信机构查询包括贷款审批查询、信用卡审批查询、担保资格查询、保单审核等记录。一般半年不能超过9次，一年不能超过15次。一般在这个范围内可以称之为正常，具体看不同银行和贷款公司的要求。
网贷申请多=征信的情况可以延伸看个人消费贷款和P2P网贷的比例。如果你的征信60%以上是小额消费贷款，基本可以判断你的融资渠道，尤其是那些利息高、费用高的P2P网贷。频繁在这些平台借款会让你的征信看起来像流水账，间接限制你申请更大额度的贷款，包括支付宝的网商。
有逾期记录=征信花的逾期记录可以分为一般逾期记录、严重逾期记录和黑名单记录。一般逾期范围可为1-2次，严重违规范围可分为3-6次，包括但不限于连续3次逾期记录，黑名单记录基本在6次以上，甚至存在坏账。
银行对逾期案件有一个标准，就是征信在近两年内连续三次或累计六次不能逾期。“连续三次、累计六次逾期”的发生基本属于严重逾期的范围，逾期也是征信的原因。
如何解决征信问题？如果是受征信查询太多的影响，近三个月或者半年不要办理贷款和信用卡业务，那么你的查询记录会根据时间的延长而减少。
如果是因为申请个人消费贷款或者网贷太多，也是一样的。不要频繁借这些小额网贷，尽早结清。有时候你去银行申请房贷，银行会让你先把这些网贷处理掉再申请，可以预测网贷对自己的危害。
至于逾期记录，可以根据自己属于什么范围来尽量避免这种情况。一般逾期记录比较好处理。你只需要下次按时还款，并保持良好的还款记录。对于严重逾期的，你首先要分析原因，是资金有问题还是你经常忘记还款。如果进了黑名单，只能先处理之前的欠款，然后再慢慢恢复征信。
征信呢？我们常说的征信逾期记录6、7条，征信代偿记录，坏账，习惯性逾期行为。这和上面提到的严重逾期和黑名单差不多。
逾期半年以上的信用信息基本进入黑名单系列，也就是我们所说的信用信息黑。针对这种情况，必须对这笔逾期债务进行处理，防止坏账继续逾期。
坏账一般指坏账。但是坏账的原因有很多，比如信用卡年费、滞纳金等。要及时处理坏账，处理完之后记得注销信用卡。
征信中存在代偿行为，如担保代偿、保险代偿等，一般逾期时间较长。担保公司或者保险公司会赔偿你还款，但是你还是要把钱结清，但是保险公司会先替你垫付还款。在这种情况下，也能说明你的还款能力不足，对征信影响很大。
总之，不管是征信花还是征信黑，都要先搞清楚这些的原因，然后对症下药，该处理的都要处理，才能慢慢把征信养回来。而且征信一般五年卖一次。如果是征信花，用不了五年，但如果是征信黑，只要处理得当，两年内也能拿回来。不要破罐子破摔，想办法解决才是硬道理。
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