“身份证信用贷款，及时缓解燃眉之急”
如此小的广告或推销电话
说服急需用钱的人
贷款公司一步步为企业设下陷阱。
让贷款人从最初的资金周转
最终，我不得不背负上百万美元的债务。
陷入无休止的恶性循环
近日，广州天河警方历时3个多月缜密侦查，转战吉林、河南等地，打掉一个涉及“套路贷”的团伙，抓获多名涉案人员，捣毁犯罪窝点3个，缴获借款合同1000余份。
(指犯罪)发生
像滚雪球一样，他陷入了还贷的“无底洞”。
2016年底，受害人伊乡(化名)交了一个新的女朋友，花销突然变大。他手头拮据，拨打了网上“小额贷款”广告中徐的联系电话。
根据徐提供的情况，在天河区某广场与徐的财务公司签订了第一份个人借款合同。这是一份特殊的合同，只有一份，由贷款公司保管。按照公司的要求，伊乡提供了身份证、房产和个人私照等信息。根据“行业”规定，扣除10%保证金、10%平台费、5%代理费、2%手续费后，伊乡实际借款金额为7300元，借款时间为6个月，周息4%。但伊乡与贷款公司签订的合同债务为3万元。该公司声称有必要签订高额贷款合同作为担保，以防止伊乡逾期还款。
2017年6月，合同到期。此时，徐告诉，他必须按签订的合同偿还债务。一时拿不出这么多钱，徐找了另一家贷款公司“平贷”。这次阿坤借了4万。按照《规定》，扣除27%的费用后，剩余的钱全部返还给徐的公司。阿坤一无所获，合同“债务”变成了8万元。贷款时间一周，周利率6%。
一周后，催债电话接踵而至。贷款公司用坤的私照威胁他如果逾期不还款就上线。坤被逼得不知所措，只好听从贷款公司的建议，与下一家公司签订了虚假的借款合同。一周，两周，周而复始，各种中介费，违约金，平台费，利息，髡残不再还贷。
半年内，伊乡先后向70余家贷款公司放贷63万元，其合同虚假债务已达200余万元。贷款公司开始用各种手段催债。一方面，它拿出了与伊乡签署的个人贷款合同，并向当地法院提起民事诉讼。
另一方面，他通过打电话、张贴海报和泼油漆不断骚扰伊乡的家人。最终，伊乡的家人忍无可忍，选择了报警。
收网
多地同步，斩断“套路贷”黑色链条
自全国扫黑除恶专项斗争开展以来，天河警方把打击高息放贷和暴力讨债作为专项斗争的重点工作，大力推进落实。
接报后，天河警方迅速展开调查。通过调查发现，包括阿珠、阿强(均为化名)在内的几名受害人，均遭遇“套路贷”公司恶意催债。阿珠因为还贷压力大，曾试图自杀，幸好家人及时发现。对此，天河警方高度重视，成立专案组调查此案。
经过三个多月的辗转反侧，专案民警逐渐锁定了一个以徐某(男，33岁，广州人)为首的犯罪团伙。该团伙涉及天河区某广场数十家小额贷款公司，成员涉及多，地域广，作案手法隐蔽，社会危害大。
2018年7月下旬，专案组判断抓捕时机成熟，果断决定收网，在极短的时间内高效完成了收网的各项准备工作。
7月24日，天河区副区长、区公安分局局长刘坐在收网行动总指挥部，各抓捕行动小组在抓捕目标附近埋伏等待。
6时许，参战民警兵分21路，同时收网。在吉林、浙江、河南、上海，以及广东省深圳、惠州、东莞、中山等地，抓获多名涉案人员，摧毁犯罪窝点3个，查获借款合同1000余份，成功打掉一条“套路贷”黑色链条。
经审讯，天河警方初步核实该团伙涉及诈骗、非法拘禁案件7起。目前，案件仍在进一步调查中。
“套路贷”套路
识破“套路贷”，拒绝“套路”
所谓的“套路贷”，本质上是披着民间借贷外衣行骗的骗局。犯罪嫌疑人以非法占有为目的，以民间借贷为幌子，巧妙设置违约金、滞纳金、手续费等名义，诱骗被害人签订虚增的借款合同，然后以各种方式引导被害人违约，最终非法占有其财产。
从天河警方捣毁的这个“套路贷”涉黑团伙的案情分析，他们大多以“投资咨询”、“金融投资”等公司为幌子，4人以上就可以组成一个小贷公司，分工明确，包括主管、风控、财务、业务员、催收员等。监事负责小额贷款公司的日常全面工作。
第一步，业务员通过电话、微信群推广或者派发小卡片的方式打广告，寻找客户，拓展业务。
第二步，把“常规目标”带回公司后，风控人员接手，根据客户提供的资料，核实客户是否有还款能力，按照风控流程做出评估。在这个过程中，一些风控会以核实信息的名义查看客户的手机，偷偷备份手机中的联系人和照片。
第三，如果客户符合贷款标准，财务人员会诱导客户签订虚假的贷款合同，创建虚假的银行账户。其间，财务人员根据合同债务把钱汇到客户名下。客户需要马上取钱，把收到现金的照片拍下来，然后把现金还给财务人员，制造一个假的贷款，扣除各种费用后才能拿到真的贷款。
第四步:如果客户逾期不还款，催收人员会利用备份的信息资料，通过电话、合成虚假图片等手段恐吓客户，对客户施加精神压力，不断推荐下一家公司继续签订同样虚增的借款合同，让客户偿还之前的债务，迅速建立债务。
警方提醒
面对这种犯罪，人们需要提高警惕，不要被超低的贷款门槛所吸引。他们应该通过正规的借贷机构借钱，必须拒绝签署没有详细信贷内容的“空 white contract”，或者与实际金额不符的“虚增合同”。如果遇到“套路贷”，在保证自身安全的情况下，尽可能保存好证据，及时报警。
记者林通讯员楼记者
编辑何益谦
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