意外险有什么保障，意外险的功用与意义

买保险不代表有保障。很多人买的第一份保单是意外险，但是你知道他怎么赔，赔多少吗？你知道如何选择意外险吗？今天就来说说意外险的作用和选择。

我们都知道中国的医保是最基本的医疗报销，不是100%报销，也不是90%报销。一个家属的重大意外，大病不报销的部分可能是三五万，也可能是更可怕的金额。没有人希望自己的血汗钱变成医药费，变成给医院打工的人。怎样才能避免这样的悲剧？答案就是在我们身体健康的时候尽早做好保险规划，保障我们的财富安全和家庭幸福。举个不太恰当的例子，冬天我们在室内只需要穿一件薄毛衣，但是如果出门就需要穿外套了。医保相当于一件毛衣，可以维持最起码的医疗保障，商业保险相当于一件外套，为我们遮风挡雨。风险面前人人平等。你永远不知道哪个会先到，越是工薪阶层越需要保险。是银行把1万变成1.03万，理财把1万变成1.1万，保险把1万变成100万甚至1000万。一个人再有能力，也无法掌控未来，无法预知意外和疾病。你能确定吗？没有人因为买了保险而冻着饿着，但是有人因为对保险的偏见而认为保险是骗人的，没有买保险而因病致贫，以至于父母因为意外而无人照顾。生活中意外无处不在，比如猫抓狗、走路扭伤、烫伤、摔倒、溺水、触电、交通事故、醉酒事故、自然灾害等。如果你和你的家人有一份意外险，可以减少意外伤害带来的经济损失，尤其是如果家庭的顶梁柱发生重大意外，会破坏一个家庭的经济生活，甚至倾家荡产。意外伤害保险又称意外伤害保险，是指被保险人在保险期间遭受意外伤害，直接导致死亡或者残疾，由保险公司根据保险合同向被保险人或者受益人支付一定保险金的保险。事故必须符合四个要点:外因、无意、突发、非疾病。意外险发生率低，所以保费低，杠杆高。只需很少的保费，就能保障数百万人。投保门槛低，意外险对被保险人没有太多的健康要求。基本上每个人都能买到。可以维护社会稳定，避免因天灾人祸和重大事故造成家庭破坏和死亡。其实保险就是未雨绸缪。俗话说，飞机要有降落伞，汽车要有备胎，家家要有伞。一百天不吃，不如一天不吃。意外险相当于汽车的强制保险。人比车重要100倍，每个家庭成员都应该买意外险。现在的70后、80后一代要养老，孩子要养。他们中的一些人仍然背负着巨额抵押贷款，所以他们不能受伤或生病。如果发生重大事故，谁能像你一样照顾父母和孩子？风险无处不在，一定要未雨绸缪，尽早为自己和家人买一份意外险，在意外来临时为家人和财富撑起一把伞。一两百元的意外险虽然很便宜，但是条款很复杂，经常被我们忽略。先说意外险的选择。

第一，保障期限的选择，

普通意外险按照保障期限分为一年期意外险和长期意外险。一年期意外险，交一年，保一年，实惠，全额保障。第二年有更好的产品，想换就换。适合所有家庭。长期意外险保障时间长，卖点是几十年后返还保费。销售人员总结为免费保险，但这种保险保费高，保障不全，一般不承担医疗责任或者在医保中限制用药，非常不划算。长期意外险交二三十年很正常，总保费几千元，不建议买。如各种长期行驶险、意外价值险等。

二、选择意外险的四大原则，

1.意外医疗责任必须包括在内。身故、残疾、意外医疗是意外险的核心保障部分。意外医疗责任最好包括医疗保险的外用药，以及补充医疗保险不报销的部分。意外医疗保险保障和报销比例越高越好。免赔额越低，免赔额限制越少越好。能包含猝死责任和住院津贴的意外险更好。

2.保险范围应该足够了。根据国家推荐，意外险保额应为年收入的10~20倍，家庭支柱保额至少50万元，以100万元为标准起步。老年人和儿童的意外险保额、身故和残疾保额可在家庭支柱标准保额的基础上减半。

3.不同的人选择意外险的侧重点不同。家庭支柱应关注死亡和残疾保险。老人小孩没有家庭责任，但是容易撞伤骨折，应该优先考虑意外医疗。从幼儿园、小学到大学的学生，应该选择薛平保险，它比普通意外险对小病的赔付责任更大。这很人性化，也很重要。

4.注意职业类别和健康告知。意外险的保障范围一般是1~3或4个职业，职业类别不同，风险等级也不同。上班族属于第一类，卡车司机和消防员属于第六类。在购买意外险时，职业类别的准确性是很多业务员忽略的。职业类别不一致是意外险拒赔的常见原因。有些意外险有健康告知，你要仔细查看，如实告知。如果职业类别或者健康问题不符合保险规则，可以重新选择。不要忽视它们，选择是否埋下理赔隐患。

以下意外险为成人意外险之王，保费低，保障全，保额高。我非常喜欢它。对于有需要的伙伴，可以参考https://m.kbao123.com/1/zjVGXw's保险年龄18-60岁，核保职业1-3类。它分为四个等级。经典版在每年39元，意外身故，残疾责任10万元，意外医疗1万元，猝死5万元。因乘坐或驾驶车辆导致死亡，伤残5万元，救护车费用限500元，限医保用药，免赔额100元，医保报销后100%报销，否则80%报销。第二级是珍藏版。97年每年意外死亡30万，意外医疗3万，猝死20万，骑行或驾驶车辆死亡20万，伤残20万。救护车费限500元，医保免赔额限100元。医保报销后，100%报销，否则80%报销。三档的保费版每年179元，意外身故伤残50万元，意外医疗5万元，猝死30万元，乘坐或驾驶车辆身故伤残60万元，救护车费用限额500元，限医保用药，免赔额100元。医保报销后，100%报销，否则80%报销。

下面重点说说第四档，顶配版，也叫极速版。每年297元，意外伤残100万元，意外医疗5万元，猝死50万元，意外住院津贴。民航航班上每天死150元，伤残200万，救护车费限500元。医保用药不限，无免赔额，医保报销后100%报销，或住院津贴80%。全年有180天。这款2021年性价比最高的意外险才是王中之王。前三档限制医保用药，最后一档不限制医保用药。我也选择了他。如果需要直接扫码，可以购买。付款成功后，我会提供一切售后服务。当疫情再次来袭时，我推荐新冠肺炎的短期意外险。https://m.kbao123.com/1/vj6AFM每月花9.9元就可以投保一个月或三个月。确认根据严重程度支付10-10000元，隔离津贴每天150元。它还包含诸如接种疫苗、航空/KLOC-0事故、交通事故、新冠肺炎死亡等高责任。另外，开学季快到了，家里的孩子需要学习保险。请尽快选择它。

温馨提醒，意外从来不会发生，下一秒什么都有可能发生。为保护家人做好计划是智者的职责。意外险相当于强制保险，每个人都要有。=而且保额要够。没有一个家庭是因为买了保险而饥寒交迫的，但是有人认为保险是骗人的，有医疗保险就够了，导致这个家庭因为一次意外或者家人生了大病而一夜回到解放前。甚至需要借钱，也是众筹。意外险是保费最低，杠杆最高的险种。我宁愿每年都不用，一天也不用。人生不长，风险相伴。希望大家有足够的保障，享受健康、安全、幸福的生活，社保加商业保险的生活会更好。目前市场上并不缺少好的产品。真正缺乏的是专业的售前、售中、售后服务。如果你认为今晚的分享会对你有所帮助，