来源:反欺诈大数据
在国际消费者权益日到来之际，各行各业都开启了打假模式。互联网金融行业也不例外，那就说说2017年的互金骗局吧。
(本文转自反欺诈大数据:FPData)
标题图:主题图
本文来源:P2P观察
ID:p2pguancha
2017年，互联网金融行业呈现出两极分化的发展态势，可以说各种事件层出不穷。问题平台也相继被揭露。据网贷统计，2017年新增问题平台875家。下面是一些典型的问题平台！
绿能宝
绿能宝是美国纳斯达克上市公司SPI绿能宝能源互联网有限公司旗下的互联网创新金融服务平台。
2017年4月17日，绿能宝官网发布公告称，因光伏补贴延期等原因，承租人无法按期支付退出金额，导致投资者自4月10日起逾期退出。
10月12日，沉默已久的绿能宝在其官网发布公告，简要说明了赎回进展。截至公告日，绿能宝逾期金额达6.31亿元(其中申请退出4.88亿元，未到期项目投资1.43亿元)，涉及网上投资者11064人。绿能宝已赔付1313人，共计1.02亿元，剩余9751人。
目前绿能宝的母公司SPI还没有退市，每天还在赎回。
斗满知投(财路通)
2017年9月14日，智能投顾平台斗漫智投出现部分借款人逾期且没有足够资金垫付的情况。平台对逾期原因做了各种解释。
9月26日，斗漫智投公布了两份还款计划。其中，A计划是一个还款和再投资计划。用户可在约定期限内获得30%的本息，剩余70%自动再投资6个月，年化收益7%-8%。方案B为分期还款计划，共6期，每期还款金额为账户应付本息总额的1/6。(本文转自反欺诈大数据:FPData)
为什么会出现救赎危机？斗漫智投公告逾期的真正原因是:长标短贷后对持续资金的预测错误，风险控制失败造成严重逾期。长标短借，即所谓的期限标拆，造成了平台巨大的流动性风险。
通江金融
通江金融是中国互联网金融协会会员，主要产品分为官方理财和日常繁荣两大类。
2017年1月10日，通江金融发布《关于1月10日至22日暂停提现的公告》。公告称，通江金融受市场高风险P2P投资及周边公司影响，决定自2017年1月10日起暂停网上提现，并计划于2017年1月23日恢复提现。
然而，2月1日，通江金融再次公告。公告称，在过去的一个月里，通江投资遭遇了前所未有的危机。
整齐
它是由安徽关定金融信息服务有限公司运营的一个网贷平台，有五个股东。
2017年12月12日，官网妥妥公告部分项目逾期，且由于借款企业固定资产较大，现正在变卖资产，处置需要一点时间，因此到期债权暂时无法及时支付。
妥妥的，这个平台没有其他虚无缥缈的包装，主要靠超高回报和无限回报来吸引投资人。未来会有敢死队接手这类平台吗？
拉拉财富
拉拉财富是深圳拉拉金融信息服务有限公司自主研发的理财手机软件(本文转自反欺诈大数据:FPData)
2017年9月16日，拉拉财富大面积爆发，涉及还款金额高达2.5亿元。拉拉财富官网宣布被黑子抹黑，导致投资人不信任平台，采取过激行为，因此对公司进行了移动。
9月21日，拉拉财富发布公告，鼓励投资者加入新的官方QQ群，同时也提醒投资者不要加入其他群，以免被恶意利用。
从工商信息看，中铁中基是拉拉财富的大股东，即实际控制人。但中铁中基表示，从未参与拉拉财富的经营管理。此外，第二大股东中国青年旅行社也选择保持沉默，没有做出任何表示。
所以拉拉财富背景好也没用，股东也是无情的，灾难来了就各自飞了。
奇妙的资本融资
苗金融成立于2010年，注册资本2亿元，实收资本8000万元。精彩金融是中国互联网金融协会首批408家会员之一。
2017年8月7日，杭州九老平台妙理财突然清空空官网所有理财产品，并发布公告称“电信运营商正在进行技术维护，客服电话无法接通”。8月8日，苗金融被曝涉嫌非法吸收公众存款，杭州公安机关立案侦查。
暴风之前，奇葩资金分30天、48天发放，平台长期发7天标吸引用户。该平台的问题主要与其借款项目有关。台州有两个贷款项目有问题。这两个项目的借款人是苗金融的股东，已经携款潜逃。贷款项目涉及金额超过2亿元。
截至12月13日，苗资本已募集9亿多元，目前到账不到1亿。
易金宝
易金宝成立于2016年11月23日，注册资本5000万元，法人为胡世好。公司有三家股东，分别是湖南三华信息技术有限公司、湖南顺泰钨业有限公司和湖南田歌房屋产权担保有限公司
2017年4月1日起，易金宝提现失败，平台客服解释为u盾损坏。
易金宝由“湖南易金宝网络科技有限公司”运营，官网宣传为“国有控股+上市公司参股网贷平台”。易金宝所称的国有控股是指平台股东湖南省田歌住房置业担保有限公司，并非直接国有企业。
这个套路就是利用地方政府平台，出事后就意味着政府背景只是“四级子公司”，从而砸了锅。(本文转自反欺诈大数据:FPData)
吉辉金融
2017年4月起，合富P2P网贷平台吉辉金融“失联”。
从2016年12月6日到2017年5月1日，短短5个月时间，吉辉金融平台已吸金1.3亿余元，造成损失5000余万元。
吉辉金融推广的所谓“金融产品”叫做“购车周至贷”。在其网站上，有数百条贷款招标信息，每条都有豪车图片。投资者可以自主选择投资项目和投资金额。
这些需要资金的豪车标的均来自合富昌盛汽车销售服务有限公司，吉辉金融的车贷是为昌盛公司设计的。昌盛公司自称实力雄厚，专门卖豪车名车。通常情况下，客户需要大量的资金周转来购买汽车。在银行贷款下来之前，昌盛公司要先融资购车，等银行贷款下来之后再归还投资人的本息。
平台本身的欺诈和同伙的共同欺骗是投资人掉入陷阱的主要原因之一。
联合拍卖贷款
合拍贷是2014年9月18日在上海成立的网贷平台。它的全称是上海浙汇金融信息服务有限公司..
2017年5月22日，合作贷发布暂停经营公告称，其母公司上海浙汇金融信息服务有限公司CEO、实际控制人张金如因受快鹿事件牵连，前往公安机关配合调查。为了避免给公司运营带来麻烦，联合贷款网站暂停运营。
6月30日，合贷终于公布了兑付方案，但从公告内容来看，投资者要么可以在债权到期后6个月内分两次获得50%的兑付。投资者如果不想亏钱，就要等近三年，这期间不确定性又会增加。
何米金夫
和米金夫隶属于上海和米金融信息服务有限公司，公司法人为陶石山，注册人民币5000万元。(本文转自反欺诈大数据:FPData)
2017年9月19日，合米金夫发布《关于部分系统问题逾期付款的公告》。公告称，由于近期禾米金夫活动福利及投资用户增加，系统出现操作延迟、信息推送失败等问题，部分款项逾期。
因此，Hemi金夫的官方团体已被管理员禁止。有投资者跑到赫米金夫办公室所在的华夏银行大厦13楼，已经“人去楼空空”。
骗子经常穿这种背心。
1.自熔模式
自筹资金模式多采用高利率、公开招标的方式，利用投资者的逐利心理进行融资。
2.多平台自负盈亏、自我担保模式
平台控制人同时建立了几个平台，平台之间的资金互相拆借，满足自负盈亏需求。平台和担保公司属于同一个老板或者集团公司。
3.短期欺诈
诈骗利用投资者赚快钱的心理，以充值返现、“秒标”、“日标”等形式吸引客户投资，然后在第一个还款周期到来之前携款潜逃，存活时间很短，最短只有一天。(本文转自反欺诈大数据:FPData)
4.庞氏骗局
投资人的钱并没有进入真实借款人手中，而是在平台空上转账，资金始终控制在平台控制人和股东的账户中。最后在平台无法支撑或者获得足够收益后，实际控制人携款潜逃。
钱宝。com是典型的庞氏骗局。钱宝网成立于2012年，是原江苏王千智能系统有限公司(2016年底变更为成都干坤智能系统)旗下的社交交易平台。法定代表人张小磊，注册资本5000万元，张小磊持有94.6%的股份。
钱宝网的运营模式是，用户注册成为钱宝网会员，缴纳一定金额的押金，就可以到“任务大厅”接受观看广告、填写问卷、试玩游戏等任务。完成任务后，他们可以获得一些收入，拿回之前交的押金。
钱宝网一开始哪来那么多钱奖励用户？它用新用户的押金作为老用户的高回报，来减少挤兑危机。这就是钱宝网络的运作模式被认为是庞氏骗局的原因。
血常规的深刻教训
与传统金融行业相比，互联网金融诈骗具有涉案金额更大、受害人群更多、覆盖面更广的特点。虽然这些互联网金融平台都打着不同的旗号，采用不同的套路和包装，制造不同的假象，但本质上，这些平台都是觊觎投资者的本金。
总之，天上不会掉馅饼，风险和收益成正比。一些金融骗局的超高收益，必然伴随着不可避免的高风险。
对踩地雷的投资者有什么教训？投资者千万不要“闭着眼睛随便投资”。投资前，他们要看互金平台的实力背景、交易量、合法性、商业模式、运营模式、投资主体等信息。同时，投资者要加强风险防范意识和法律意识，提高识别金融诈骗的能力，尽量消除信息不对称带来的风险。
如果你遇到以下情况，
更多的需要三思或者逃离这类平台。
1、年化收益率过高的平台
高收益率是吸引投资者的优势。但高年化收益率可能隐藏着借款人逾期的风险，或者只是以此为诱饵吸引投资者。以前喜欢卷羊毛的投资人都知道，羊毛太粗的平台风险很大。
2.借款人集中或单笔投资高的平台。
如果平台单笔投资较高或借款人集中，可能存在集中兑付或本金损失的风险，这与普惠金融小额、分散的特点背道而驰。
3.专注夕阳产业的P2P平台。
世界变化太快，一个行业告别历史舞台可能连招呼都不打，尤其是夕阳行业。已经走到时代边缘了，借来的钱能不能健康运营是个问题。一旦倒闭，平台只能“关门”。
4.一个没有经验的创始人和团队的平台。
P2P平台团队经验不足，对项目风险的控制不够。没有核心竞争力的平台迟早会被淘汰。(本文转自反欺诈大数据:FPData)
5.合规性差的平台将
合规是平台继续存在的垫脚石。虽然合规不代表安全，但不合规是绝对不可能的。如果遇到还在发布长期超额标的、P2P平台信息披露不完善、披露频率低、没有银行存管趋势的平台，那就远离。
特别是如果这类平台有一天突然发出高收益标的，或者更换高管团队，或许暴风迅雷就在路上了。总之，共同基金有风险，理财需谨慎。希望2017年的雷雨能让投资者不再踩雷！
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"互金平台官网，互金啥意思"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/234755.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
