经济导报记者王雅捷
贷款再融资和续贷难，是贷款到期后民营企业在后续融资中反映的难题。
经济导报记者了解到，为有效解决企业放贷带来的融资成本上升和“过桥”资金昂贵等问题，去年以来，山东启动了应急过桥放贷机制，包括山东银行和持牌小贷机构。山东金融机构积极服务全省企业应急借贷服务体系，利用应急借贷基金为民营企业纾困，有效缓解了企业贷款难、续贷难问题。
为企业节省过桥融资成本
6月8日，位于泰安市岱岳区满庄工业园的一家民营企业，在流动资金贷款到期当日，收到岱岳民安应急借贷基金有限公司(以下简称民安应急借贷基金)自主提供的950万元借贷资金。三天后，泰安市岱岳区农村商业银行为这家民营企业成功续贷。
经济导报记者从山东省小额贷款企业协会获悉，上述案例是泰安市岱岳区首例县域企业应急借贷业务，也是山东应急借贷基金帮助民营企业的典型案例。
企业从面临还贷压力，到获得一笔放贷资金，再到成功续贷，只用了三天时间。山东应急过桥贷款机制在帮助民营企业方面发挥了协同作用，有效缓解了贷款难和续贷难问题。
“疫情期间，企业销售面临停滞，回款困难。很明显，从现有的营运资金中提取资金来偿还贷款会使企业进一步陷入困境。”6月17日，民安应急借贷基金总经理田豫告诉经济导报记者，此时山东正在加快推进的企业应急借贷基金服务机制正在发挥突出作用。
《经济导报》记者了解到，中小企业融资成本高，实际上包括了银行等金融机构以外的一些隐性成本。其中，很多企业受到过桥成本高的影响。
所谓过桥资金，本质上是一种短期融资，是短期资金与长期资金对接的手段，类似于金融机构的资金错配。企业贷款到期后，往往需要筹集这样的过桥资金，归还给银行贷款后再续贷。
“过桥资金期限从几天到几个月不等，最长不超过半年。”一位小贷机构负责人在接受经济导报记者采访时坦言，“民间过桥资金的利率一般是每天万分之三十，这意味着1000万元的资金每天要支付近3万元的利息，对企业来说相当沉重。”
经济导报记者注意到，山东推出的应急借贷资金引导利率不到民间过桥资金的三分之一，大大降低了企业过桥成本。
“根据山东省相关要求，应急拆借资金使用时间原则上不超过10个工作日，按日收取使用费，日使用基准费率不超过万分之八。以同样的1000万为例，每天8000元，远低于私人过桥的费用。”田豫说，万分之八是省里下达的速率上限。在企业紧急放贷的实际过程中，会根据企业的规模、信誉、纳税等情况区分四个档次，根据企业不同的信用状况收取每日万分之六到万分之八不等的费率。
“如果公司资信良好，按照每日万分之六的费率收取，那么为其节省的过桥资金成本是相当可观的，接近80%。”在田豫看来，山东推出的企业应急借贷基金机制，真正消除了企业的融资痛点。
多层次参与形成转贷协调机制
公开资料显示，民安应急借贷基金成立于2020年3月9日，注册资本3000万元。经济导报记者了解到，启动民安应急借贷基金的资金包括国有资本和持牌小贷机构的资金。其中，国有企业泰安岱岳城乡建设投资发展有限公司出资1200万元，占股40%；泰安岱岳天一小额贷款有限公司(以下简称“天一小额贷款”)出资1800万元，占股60%。
在山东省小额贷款企业协会会长、天翼小贷董事长于伟力看来，“参与发起应急借贷基金的目的是帮助更多的中小企业缓解融资难，发挥普惠金融这一小额借贷机构的作用。”
事实上，持牌小贷机构参与发起应急借贷基金，只是山东金融机构利用应急借贷帮助民营企业的一个缩影。经济导报记者获悉，目前，仅泰安市就发起设立了6只应急借贷基金。
2018年11月，山东省政府在《关于支持民营经济高质量发展的若干意见》(鲁〔2018〕26号)中提出，“制定实施企业应急借贷指导意见，建立由政府、金融监管机构、金融机构组成的过桥借贷协调机制，省级统筹安排资金，鼓励市县政府出资，吸引社会资本共同建立应急借贷基金，从而减少。
山东省企业应急借贷基金设立的主要目的是为实体经济生产经营基本正常、具有持续经营能力、信用信息记录良好、符合发放流动资金贷款条件、资金周转暂时困难的民营中小企业提供短期融资服务，以便捷高效的应急借贷服务帮助企业按期还贷、续贷，防范企业资金链断裂风险，支持企业发展。
经济导报记者了解到，除了省内持牌小贷机构参与外，山东的银行机构也参与了山东企业应急借贷服务体系建设。这包括政策性银行、国有银行、全国性股份制银行、城市商业银行、农村商业银行和村镇银行。
截至目前，山东省81家银行、14家城市商业银行已全部与省应急借贷运营平台签约，纳入全省企业应急借贷服务体系，为企业提供应急借贷服务。山东共有91家注册市县借贷机构纳入省企业应急借贷服务系统，已为全省3035家民营中小企业提供应急借贷服务。累计放款金额达444亿元，平均放款时间3.42天。据估计，企业的借贷成本下降了87.5%。
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原文地址"山东应急转贷基金指导意见，山东省应急转贷收费标准"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/234114.html。
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