很多无法获得贷款的中小企业，在金融机构的融资画像中并没有占据优势:核心就在于那句话——没有抵押物。
即日起，有了你的“流水账”，湖南首批三家银行创新推出“流水贷”。从依赖抵押到数据增信，征信体系的金融创新正在让小微企业融资变得更加容易。
近日，农行湖南省分行、长沙银行、湖南银行等首批三家试点银行在湖南正式推出“活水贷”系列数据增信贷款。
“跑信用”基于中国人民银行湖南省分行牵头，湖南财新金融控股集团有限公司(以下简称“财新金控”)旗下湖南征信有限公司(以下简称“湖南征信”)投资建设的跑信用平台(以下简称“跑信用平台”)，由试点银行和湖南征信通过联合建模共同开发，有效解决了小微企业业务信息不对称、跑贷款链条长的问题。
01
不到20分钟就能借到最多300万。
“从自行发起贷款申请到系统审批并成功提款，不到20分钟就获得了农行273万元的信用贷款。”2023年11月3日，长沙青玉兰花建材有限公司的叶先生收到了农行贷款申请获批的消息。这家经营建材批发、装修材料的小微企业，日常支付结算交易活跃，由于需要备货，形成了较大的资金缺口。
以中国农业银行“流水e贷”为例，该行依托流水信贷平台，基于湖南省所有银行机构的结算数据，运用大数据分析和互联网技术，创新推出面向湖南省小微企业的全系列信用贷款产品。
据悉，湖南农业银行是全省首批“活水信贷平台”融资试点银行，也是全国农业银行系统首家依托人民银行“活水信贷平台”创新发行信用贷款产品的省级分行。
该产品每户最高授信额度300万元，无抵押无担保，享受普惠金融优惠利率。成立2年以上、有稳定日常业务交易流水、不限于在农行开户的小微企业，可通过农行湖南省分行微众银行微信官方账号、普惠E站微信小程序、网银、手机银行等多种线上渠道，自助申请、精准测算金额、签订合同、回收资金、随时还款。
02
收支流量数据为企业“增信”
2022年以来，全国多个省份都在建设省级地方征信平台。虽然央行建立了征信系统，但主要是收集银行的信用信息，无法实现对企业的全面画像。尤其是很多中小企业都是白色信用户，银行无法通过央行的征信了解企业的信用状况。
在今年的全国两会上，全国人大代表、财新金控党委书记、董事长程贝建议，成立普惠金融大数据中心，涵盖企业、金融、政务、市场等各个方面的数据，将普惠金融大数据作为传统借贷信息之外的征信“替代数据”，解决中小企业融资问题。
程贝表示，将分散在各金融机构的企业收支数据进行综合整合，可以在一定程度上反映企业的生产经营情况，提高“长尾客户”信贷数据的完整性，对银行信贷决策具有较高的参考价值。
7月13日，财新金控与长沙银行签署战略合作协议，并揭牌成立“长沙银行-湖南征信联合创新实验室”，通过联合建模，共同探索企业收支数据在金融领域的创新应用。
早在2015年，国家税务总局和原银监会就在全国范围内联合推进“银税互动”。目前，银税贷产品已经成为银行的“标配”。“流水贷”和“银行税贷”的结果差不多。
一般来说，想了解企业的经营状况，一眼就能看到其银行账户的收支数据。企业分散在各家银行的收支运行数据，会比其投入发票和产出发票的金额数据更准确地反映企业的经营状况。
03
“数据赋能+金融支持”参与要素市场配置
10月11日，国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》。10月底，中央金融工作会议将普惠金融作为五大条之一。
作为湖南唯一的省级地方金控公司，财信金控以科技手段和数据赋能，拓宽了中小微企业的融资渠道。2022年10月，率先改制成立湖南征信有限公司，围绕“信息-信用-信用”这条主线，探索优化中小微企业融资环境，发展普惠金融。
2023年3月，湖南征信完成“星海”大数据库建设；6月实现收支流水数据线采集，生成收支流水专题报告；9月完成流水贷、应收账款池融资等产品开发，半年多时间在多方面取得阶段性成果。
一是突破了“五系统四网”的交互问题，全面支持未来几年政务、金融、行业、市场数据的统一采集、处理和输出；
二是实现了海量数据的采集和管理，全面采集了分散在省内的29家银行的收支数据，通过6264个字段规则、总时间值、交易连续性等维度完成了600多亿条数据的验证，确保数据质量符合金融应用标准；
三是创新了一批征信产品和服务，开发了六个维度近600家企业的流量特征。设计了6大类14个征信产品，筛选出3186家优质客户，有力支持了试点机构开展应收账款池融资和供应链金融业务。
首批“流水贷”的落地，对于推动金融大数据资源的合规应用，充分发挥征信赋能企业的融资作用，有效推动普惠金融高质量发展具有重要意义。湖南征信表示，将跟踪第一批机构放贷情况，全力支持第二批10余家银行开展基于企业收支数据的应用创新，帮助省内金融机构进行数字化转型和信贷产品创新，积极推进长江中游三省和中部六省征信联盟链建设。
附:三家银行首批“跑贷”产品。
(1)中国农业银行“流水e贷”
该产品是中国农业银行湖南省分行依托湖南省企业收支流水征信平台数据，创新推出的全行信用贷款产品。成立2年以上且日常业务往来稳定的小微企业，可通过中国农业银行湖南省分行微众银行微信官方账号、普惠E站微众银行微信小程序、网上银行、手机银行等多种线上渠道自助申请。
产品特点:
1.单户最高授信额度可达300万元，无抵押无担保，享受普惠金融优惠利率。
2.自助计量、申请、缴费、还款、便捷通道、信函回收。
3.年化利率(单利)低至3.65%。
(2)长沙银行的“快乐E贷-企业快贷”
该产品是基于湖南省企业收支运行数据，为中小企业量身定制的在线免抵押贷款产品，通过在线申请、自动审批、自助放款、以贷还贷，满足企业在生产经营过程中的资金需求。企业客户通过手机在线申请即可快速获得最高500万元的额度，专精特新企业最高1000万元，随贷随还。
产品特点:
1.场景【多】:根据流水、税收、出口等数据即可享受贷款。
2.审批【快】:最快1分钟出结果。
3.体验【好】:网上申请，随借随还。
4.利息【省】:利率低至3.8%(单利)，按日计息。
(3)湖南银行的“湘企E贷”
该产品是基于湖南省征信平台上企业收支运行数据，结合已有的税收、公开中标记录、工商登记、司法信息、征信记录等风险控制相关大数据，向符合授信条件的借款人提供的流动资金贷款。除了支持企业收支的小微企业客户群，还支持省内公开中标、诚信纳税的行政事业单位、国有企业的小微企业客户群。
产品特点:
1.申请网上授信和提现，最高额度300万元，在授信期限内可循环使用，随贷随还。
2.年化利率(单利)低至3.78%。根据客户的综合评级结果，分行可以调整利率。
3.不需要抵押品。
4.根据申请结果，采用按月付息、平均资本、季度或半年还款等还款方式。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"湖南贷款平台排行，湖南各大银行贷款利率"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/234065.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
