一、项目介绍
网盛的“生意宝”项目是交通银行与第三方平台对接的互联网小额贷款项目。是分行培育的优秀案例，总行跟进优化，项目全面升级。第一个项目是验证交通银行基于第三方平台拓展小微业务的可行性。该项目验证了通过与各类具有客户聚集和场景金融优势的第三方平台合作，可以实现小微业务的批量化、集约化发展，为交通银行拓展第三方平台提供了典型案例。二是开创了交通银行与第三方平台最复杂的合作模式。通过这个项目，从前端获客、授信、在线取款、在线还款、账户验证，为后续与其他第三方平台的合作提供了最完整的参考模板。三是拓宽产业链和空的金融思维。与以往依靠大型核心企业拓展产业链金融的模式不同，这种模式借助第三方平台，加深了中小企业之间稳定的供求关系。通过发展场景金融，有效缓解了小微商家信息不对称、获客成本高、贷后管理难等问题，拓宽了产业链金融的思路。
二、项目背景
(1)项目背景
浙江省是小微经济活跃的大省。过去，浙江省小微经济的关键词往往是传统制造业、民营企业、实体商圈市场。如今，浙江的微观经济有了一系列“新标签”——互联网、大数据、云计算、平台化...一批新兴业态的小微客户快速增长，越来越多的小微企业依托各类服务平台，以产业链延伸的方式运营。他们的经营信息、交易信息、资金信息、物流信息、信用信息汇聚在各个平台上，为金融服务微观经济提供了新的机遇。
互联网企业和商业银行应该更多的是竞争和合作，而不是排斥和对立。商业银行有雄厚的资金优势和扎实的信用风险控制体系，互联网公司有数据积累和分析技术，可以更好地解决信息不对称问题。二者优势互补，将形成“互联网加金融”合作共赢的新局面。
交通银行顺应微观经济发展的新形势和浙江的区位优势，与互联网金融行业领导者、细分行业商品数据和交易平台领导者浙江王声生意宝股份有限公司开展深度合作，依托互联网和大数据技术，探索更加科学、高效、成本可控的服务模式，建立交通银行在互联网时代的先发优势和核心竞争力。
(二)生意宝平台介绍
浙江网盛生意宝有限公司是一家专业从事互联网信息服务、电子商务、专业搜索引擎和企业应用软件开发的高科技企业。公司在国内外拥有33个办事处，是国内最大的垂直专业网站开发商，国内专业B2B电子商务地标企业，国内大宗商品数据权威，大宗原材料在线交易服务和在线融资服务商。
公司前身是浙江中化网络有限公司，由孙德良等三位创始人创办。1997年从化实业B2B起步，2003年经浙江省人民政府以浙上市[2003]76号文批准。在原公司的基础上，设立为股份有限公司。
2006年12月，经中国证券监督管理委员会(证监发字[2006]133号)批准，公司在深圳成功上市，被誉为“中国互联网第一股”，深交所代码:002095。经过多次增加注册资本，目前公司注册资本为25，272万元。
(三)客户群体分析
生意宝平台聚集了8000多家优质核心企业(商品生产商和供应商，以大中型企业为主)，2万多家流通企业和12万家下游企业(商品采购商，以小微企业为主)，客户和数据信息相当丰富。其中，12万家下游企业对普惠金融的需求最为强烈，交通银行正是瞄准这一客户群体，与网盛生意宝公司合作提供普惠金融服务。
1.这个项目的主要客户群是生意宝平台上的12万下游买家，以中小企业为主，市场份额较低，在贸易合作中处于弱势地位。同时，这些企业固定资产轻，很难获得银行贷款。通过平台获得银行的信贷支持是这些企业的主要金融需求。
2.该项目重点支持医药、能源等符合国家和浙江省产业经济导向的重点产业。是浙江批发零售、机械制造、纺织等行业传统客户群体系的良好补充，成长性高，发展潜力大。
2019年4月，交通银行与网盛生意宝公司重新签署战略合作协议。
第三，创新探索与实践
该项目在满足客户需求方面实现了双赢。对于交易平台上以小微企业为主的买家，该方案解决了临时采购资金不足、融资难的问题；对于产业链上的供应商来说，提高了应收账款的催收速度和质量；对于生意宝平台而言，便捷的平台交易和融资支持有助于吸引客户，提升交易量，同时发挥其数据和技术优势，逐步实现集团的金融转型；对商业银行而言，拓宽了小微客户获客渠道，为小微客户提供了可复制、可推广的平台化金融服务模式。
创新方面，该项目是交通银行系统内首个与互联网平台企业合作的案例，已落地并稳定运行。在平台对接、批量获客、资金闭环、系统建设、贷款优化等方面具有较强的市场示范效应，为商业银行对接各类平台提供营销样本和系统基础。第一，线上获客和批量引流。后续可以扩展到与工商、税务、等互联网平台对接，通过线上引流，抓住客源，培育客户群。二是基于场景，嵌入金融。其他应用场景，如对接招投标、贸易代理、贸易协会、电商平台等，都嵌入了基于业务场景的信用服务。三是数据应用，集中审批。通过对接各类内外部数据平台，缓解信息不对称问题，支持信贷审核和审批。四是依靠信息，精准放贷。继续引入跨平台数据，有效提升贷后时效和质量。该项目充分发挥商业银行和平台双方的优势，实现小微客户的集约化、规模化开发和管理，使小微金融服务走上一条创新和特色之路。
案例一:某贸易公司案例
某供应链管理有限公司成立于2016年，注册资本1000万元，主要从事供应链管理服务；塑料原料、化工产品、橡胶制品的销售。作为一家私营贸易公司，该企业在PVC贸易行业享有很高的声誉。拥有数百家下游客户，合作稳定，年销售额约60亿元。
方案设计:根据企业经营情况，我行为网盛生意宝平台提供300万元供应链金融贷款，业务类别为企业账户透支贷款，授信期限1年。同时，以在我行开立的收款账户为基础，配置不同种类的存款和理财产品，为企业提供更高效的综合金融服务。
案例二:某环保型材制造企业案例。
乙木塑型材有限公司成立于2013年，注册资本5360万元。主营业务为高端环保建筑用木塑模板、木塑型材、广告板、橱柜板的加工销售。是银行主动营销的小微客户。公司内贸和外贸业务各占50%左右，出口主要出口英国、南美、中东、印度等。木塑型材因其用途广泛，适用于大部分装修行业，环保性好，目前需求旺盛。
方案设计:基于对企业经营状况的判断，我行将提供300万元生意宝平台供应链金融贷款，贷款类型为企业账户透支，授信期限为一年。未来，交行将持续关注企业成长，为企业提供全面的金融解决方案。
客户经理亲临企业现场提供金融服务。
第四，推广效果
项目启动后，全行反响热烈，受到客户的广泛关注。2015年10月起，正式落地并成功发放第一笔合法贷款。随着业务的进一步发展，截至目前，我们已支持网盛生意宝平台小微信贷客户585家，总授信额度近8亿元，无任何瑕疵和逾期。
2016年获得交通银行总行2016年小微客户服务方案大赛最佳方案设计奖，小微客户服务方案大赛江苏赛区复赛二等奖。
2017年，网盛生意宝平台合作案例在总行举办的2017年小微客户服务方案大赛中获得二等奖。
动词 （verb的缩写）社会冲击
2月1日，央视财经频道《经济半小时》栏目采访了网盛生意宝平台支持小微企业融资模式。为期四天的采访调研，涉及网盛在生意宝的总部、平台交易公司代表、作为合作银行的交通银行浙江省分行，探讨解决我国中小企业融资难、融资贵的浙江模式。该项目在平台对接、批量获客、资金闭环、系统建设、贷后优化等方面具有较强的市场示范效应。也是交通银行有效落实国家和监管政策要求，立足实体经济，服务小微企业，用金融创新解决融资难题的有益实践，得到了央视的高度评价。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"交通银行商城官网首页，交通银行网商银行"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/232430.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
