大通县有林权抵押贷款的农户到林权管理服务中心办理抵押登记(资料图)。
抵押贷款管理办法》(以下简称办法)。早在《办法》颁布前的2010年，
2000年，青海省集体林权制度改革全面推开，集体林权抵押贷款也在部分地区先行先试。日前，本报记者走进青海省大通县，带读者去那里看一看。
让农民感受到实惠，少走弯路。
——青海省大通县集体林权抵押贷款调查
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本报记者阚晋亮
自2010年青海省集体林权制度改革全面实施以来，已经过去了七年多。其中，集体林权抵押贷款作为深化林权制度改革的一项重要工作，被赋予了前所未有的期待:解决农村地区合格抵押物短缺导致的贷款困难，拓宽农户和新型林业经营主体的投融资渠道，推进和完善集体林“三权分置”运行机制，最终实现集体林权资源资本化。
这个好政策是如何起到解决人们的后顾之忧，帮助人们致富的？日前，记者走进青海省大通县一探究竟。
一个
农民贷款可以抵押，不用担心林权问题。
2014年7月，青海省大通县将军沟村村民康海福从大通县农村商业银行东夏支行工作人员处获得5万元林权抵押贷款。回忆起当时的情景，康海富连连竖起大拇指。当时康海富正想着和村里几个朋友一起发展林下养殖，除了钱，什么都准备好了。让康海富没想到的是，他正遇到一个好机会——林权可以用来申请贷款。与康海富一起拿到林权抵押贷款的还有同村的另外6户农户，实现了青海省集体林权抵押贷款零的突破。
大通县作为青海农区集体林权流转管理和服务的第一个试点单位，从2014年6月开始选择香花乡将军沟村等地先行探索，主要包括林权流转和林权抵押贷款。大通县研究制定了《集体林权抵押贷款管理办法》，对林权抵押的范围和条件、抵押物评估、抵押物登记、抵押物管理、抵押物处置等作了详细规定。同时，成立大通县林权管理服务中心，搭建林权电子交易平台，设立专门服务林权抵押贷款的工作窗口。
大通县集体林权抵押贷款给农民带来的好处是看得见、摸得着的。“林权+信用”的模式，小额贷款免评估，深受群众欢迎。大通县林权管理服务中心负责集体林权抵押贷款的侯娟告诉记者:“将军沟村的8笔林权抵押贷款，极大地帮助了村民发展林下经济，不仅为他们的发展缓解了资金压力，还增加了不少收入。”据不完全统计，2014年、2015年，大通县发放林权抵押贷款10笔48万元，为贷款农户实现经营收益70余万元。
然而，任何改革都不是一帆风顺的。据记者调查，大通县集体林权主体改革中，该县农村集体林地面积“均分”(多人共同分享一块林地的权利)占确权面积的95%以上。受条件范围的限制，部分乡镇农户愿意采取林权抵押贷款。但由于“份额共享”的影响，如果其他共同持有林权证的人同意，申请抵押贷款的难度更大。对于拥有“土地均分”(林地权归一人所有)抵押贷款的农户，则不受此限制。
2
贷款贴息有点难。好政策需要加码。
不仅拿到了贷款，康海富还申请了3000元的林业贷款贴息。他告诉记者:“5万元的贷款只用了一年就还清了，按当时的贷款利率计算的利息是3000多元。有了这笔打折的钱，我的负担减轻了很多。国家政策这么好，我们老百姓最高兴了。”
获得贷款并获得折扣。康海富自然高兴，却不知道申请优惠并不容易。侯娟说:“完成康海富贷款的贴现申请真的费了很大的劲。申请贴息前，需填写《林业贷款财政贴息项目计划和林业贷款财政贴息资金申请表》，同时撰写贴息贷款项目建议书和贷款人资金情况说明。靠农民自己完成几乎是不可能的。”
记者调查发现，大通县10笔林权抵押贷款中只有1笔有贴息，大部分农户林权抵押贷款没有财政贴息，一定程度上影响了农户贷款的积极性。侯娟告诉记者，关键原因在于当时的林权抵押贷款项目不符合发展林下经济(林下养殖或种植等)的要求。)同林业贷款贴息项目。
为此，记者查阅了国家林业局资金管理站印制的《林业贷款中央财政贴息资金申报指南》，其中明确规定了贴息对象和范围。对农户的贴息对象是造林、林业资源开发和林产品加工项目。贴息资金申请程序中规定，申请中央小额贷款贴息资金的农户个人，应按照相关工作要求，在规定时间内向当地管理部门提出申请，并提交申请中央林业小额贷款贴息资金的必要材料。
青海省林业厅相关负责人表示，从2016年贷款贴息统计情况来看，以林业龙头企业和专业合作社为主，涉及农户的小额贷款较少，确实存在手续复杂的情况。目前正在研究将林业贷款贴息审批权下放到市州，以提高贷款贴息效率。不过，针对农户小额林业贷款补贴难的问题，该负责人建议，农户可以联合组建林业专业合作社，发展规模经营，以合作社的名义申请贷款贴息。
三
贷款方式选择多，便民利民是关键。
2014年6月10日，大同县林业局协调人民银行大同支行、农业银行大同支行、大同县信用联社、农业发展银行大同支行、邮政储蓄银行大同支行等农业银行工作人员，在人民银行大同支行会议室就集体林权抵押贷款问题进行了座谈交流。最后决定由最具农村基础的大同县信用联社(现为大同县农村商业银行)主要承办和开展林权抵押贷款业务，并辅以其他农业银行和林业
从当年7月的第一笔集体林权抵押贷款，到2015年11月的第十一次贷款，共计248万元。但这些贷款都是大同农商银行发放的，自2015年11月以来，没有村民或企业申请集体林权抵押贷款。这到底是为什么？
侯娟坦言:“申请林权抵押贷款的大多是分散的农户，而且贷款额度很小，只有一笔是200万元的大型企业贷款。考虑到贷款的安全性，银行从多方面办理房贷业务，如手续复杂，环节多，贷款发放周期长，一般需要15天以上才能完成，无形中增加了贷款成本，农民积极性不高。由于手续复杂等因素，银行也怕林权抵押贷款业务出现困难。”
大通农商银行行长李玉英说:“与其说是金融部门怕林权抵押贷款业务遇到困难，不如说是林权抵押相关制度不够完善，比如林权交易制度、发生风险时银行该如何处理抵押的林权、是否会与农户发生纠纷等。，这些都是必须考虑的。另一方面，林权抵押无形中增加了银行的管理成本，这也是重要原因之一。”
虽然林权抵押贷款遇到了影响农户和银行积极性的双重问题，但并不影响农户从其他渠道获得贷款。据记者调查，目前大通县农商银行开展的“双基联动”信贷项目，已实现全县70%的农户无需任何抵押即可获得10万元以内的小额贷款。此外，农业银行、邮政储蓄银行等金融机构有政府出资的政策性担保公司提供农业融资担保，其农业贷款业务无贷款风险，手续简单，易于操作。农户、企业等经营组织更愿意选择。
相比这些简单的贷款，林权抵押贷款如何进一步发展，解决大部分农户的融资问题？显然，青海在这方面还有很长的路要走。
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