作者:云映像双十一节日之际，一串警车包围了美利金融武昌分公司的办公室，全体员工被警方强制放假。美利金融旗下的美利车刚刚在10月31日提交了招股书，计划登陆纽交所。据悉，武昌分公司是美利金融的风险管理中心。说是风险管理中心，其实是美利金融贷款的催收部门。
还有传言称，警方造访了位于北京望京绿色中心的美利金融总部，并带走了部分员工。但美利金融公关部澄清，总部一切正常，正在调查的事情与美利金融赴美IPO无关，武昌分公司的情况“还在了解中”。
但事实上，在10月21日《关于办理非法借贷刑事案件的意见》(以下简称《意见》)发布后，这种消息在整个风声鹤唳的互金行业并不意外。
《意见》发布当天，51信用卡(02051.HK)总部被杭州警方突击检查，包括高管在内的大量员工被带走。当日股价暴跌40%。后来高管带着调查一个个回来，确认公司外包催收有问题。
收藏作为金融体系的重要组成部分，与普通百姓的生活有着千丝万缕的联系。比如我在现实生活中接触到催收，或者我之前经常在某写字楼的楼梯间遇到一个打电话的女人，每次都是重申“我没钱，但我有钱一定还你”的说辞。自从公司搬家后，我就没见过她。现在很好奇《意见》公布后这位女士会不会少接电话，让她能专心工作，早日还贷。
但同时，作为另一位被朋友欠钱多年的女士的女儿，有时候也觉得没人的钱是风吹来的。欠债还钱天经地义，神秘的收藏界也确实有必要。
否则，湖南永雄这个类似于51信用卡新闻的外包催收公司，也不会在这种情况下逆势赴美IPO。10月23日，他刚刚递交了招股书文件。
那么中国的收藏界现在是什么状态呢？
或许这份招股书可以为我们打开行业的一角。
1.收藏合法吗？大多数人对收藏的印象可能还停留在影视作品中:
粤语里叫讨债。
还有一些收藏录音在网上流传，威胁感叹收藏者不易。有兴趣的可以点击文末的视频看看。
作为一家冲击IPO的公司，湖南永雄是怎么做到的？
首先明确湖南永雄主要从事信用卡催收业务。
招股说明书营业额
要知道，催收公司还处于一个被默许但没有法律规定的灰色地带。1995年和2000年，国家两次禁止成立“讨债公司”。直到2015年，国家工商总局才将“信用催收”和“应收账款管理外包”纳入企业登记经营范围。
湖南永雄的经营范围是资产管理、软件服务等。，其中包括“提供银行信用卡及其他受商业银行委托的信贷服务的提示”。相比之下，消费金融主要依靠内部催收部门(如上文提到的美利车金融武昌分公司)，现金贷、714高利贷仍处于法律边缘，银行信用卡的催收业务已经是监管风险最低、受《意见》影响最小、最有前景的领域。
但从上表可以看出，永雄信用卡业务的营业额从2016年和2017年的96%下降到2018年的80%，再到2019年上半年的72%。一方面得益于互联网金融的发展，但同时也意味着监管风险的上升。
信用卡催收业务的重要性，在互金公司现在自身保险都有危险的情况下，不言而喻。
招股书显示，根据艾瑞咨询的数据，湖南永雄是国内最大的信用卡逾期付款催收服务商，在逾期付款总额和催收专员人数上遥遥领先于第二名:
但信用卡催收行业竞争格局高度分散。现在市场上大概有3000家左右的服务商，领先效应不明显，第一名的生意也不一定好做。
第二，催收行业的AI信用卡催收本身属于催收行业中最正规的领域。那么像湖南永雄这样的信用卡催收负责人是如何工作的呢？
《意见》发布后，“通讯录轰炸”的催收方式在永雄这样的大公司已经基本消失，于是他们提出了AI催款。
永雄在18世纪末买了北京一家公司的AI服务，但他没有用AI打骚扰电话。
在招股书中可以看到，一方面，AI可以利用数据模型评估对方的还款能力，分析还款概率，并据此向催收人员推荐谈判策略；另一方面，AI的声纹识别可以实时检测催收专员的情绪和语言，对不当行为进行提醒，据说还可以先挂机，避免灾难带来的法律风险。
毕竟逾期款项的回收率是催收行业的核心指标之一，法律风险是催收行业的核心痛点。
三、催收成功率如何？催收公司能赚多少？
为了理解这两个问题，我给你列了一个清单:
对比这张表，我们可以看到，逾期资金按照逾期时间的长短分为三个等级。级别越高，收钱越难，佣金率越高。
同时，级别越高，逾期支付的金额越大。当双方相乘，就构成了催收公司的主要收入来源。
回收率和佣金率双双下降，也导致了毛利率和净利率的下降。
摘自永雄招股书，点击查看大图。
从2016年到今年上半年的三年间，毛利率从44%下降到25.9%，净利率从22.4%下降到6.3%。
龙头公司还是这样，收藏行业的暴利期真的过去了。
第四，催收公司真的能上市吗？美利车要在美股上市了，一堆比“奔驰女”收取的金融服务费还严重的“诱导贷”投诉。如果它想做二手车第一股，也是可以的。作为一家讨债公司，湖南永雄准备在纳斯达克上市。靠谱吗？真的所有公司都接受美股吗？
其实这并不是异想天开。毕竟美股已经开了收藏公司上市的先河。
PRA是美国领先的收藏品公司，在纳斯达克上市。相比4000多名员工的规模和20多年的历史，另一家新贵TrueAccord通过AI和社交网络收钱，拥有数十名员工，管理着近16亿美元的债务(2017年的数据)。
但这些都是建立在美国无孔不入的信用体系基础上的，中国的催收公司做事情要困难得多。
总之，催收行业市场规模不小，利润不低，但竞争激烈，面临监管风险，但也是金融体系不可或缺的一部分。现在p2p已经开始接入征信系统。如果中国的信用体系能够取得更大的发展，法律更加明确，催收行业能够步入正轨，湖南永雄将会有一个美好的未来。
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原文地址"催收是个暴利行业？这家催收公司采用了人工智能，利润还降低了"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/230755.html。
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