文/彭倩
流量和场景是做好消钱的关键。
消费金融领域竞争激烈，360金融也加入战局。
9月3日，360金融推出消费金融子品牌“360分期”。据360金融CEO徐军介绍，360将独立打造分期电商平台，绑定现有金融科技业务。同时，360阶段与Suning.cn达成战略合作，并结合360智能硬件，专注于手机、数码、家电三大品类。此外，分期电商平台将使用苏宁的物流系统进行配送。
360分期电商页面截图
这是360金融推出的第一款完全针对消费场景的金融产品。
近年来，我国消费者已经形成了消费信贷的习惯，消费金融市场也变得火热。数据显示，预计到2020年，消费信贷占比将达到25%。如果未来四年人民币信贷余额保持13%-14%的增长，预计到2020年消费信贷总市场规模将达到45万亿元，年复合增长率约为18%。
但是，360阶段进入游戏显然已经太晚了。目前消费金融领域分为微信、支付宝、JD.COM三块，积累了上亿用户。与360集团主营业务类似的小米集团也早早布局，推出了小米金融，拿到了MIUI系统积累的1亿多用户和完整消费场景的份额。
好在360舞台有流量基础。借鉴微信、支付宝、JD.COM白条的经验，在有牌照的前提下，做好消费金融的关键是流量和场景。
此前，360借条已经证明360金融有流量基础。成立仅两年，已积累百万贷款用户，日均贷款额达到1亿-1.9亿之间。其部分流量由360集团转化而来。公开资料显示，360集团拥有超过5亿的PC用户和超过7亿的智能手机用户，用户使用率高。
360借条已试水分期电商业务。
场景建设方面，360分期会通过绑定Suning.cn来获得消费场景，但目前还处于初级阶段，与三巨头相比没有绝对优势。微信依托社交入口搭建支付场景，近两年流行的小程序已经形成了比较完整的消费场景。支付宝通过绑定淘宝、天猫等电商，开放各种金融服务，占领了各种消费场景。JD.COM白条也依托于JD.COM商城的消费场景。
一个隐忧是，电商业务会收集大量消费者数据。360舞台将如何保证用户的数据安全？
对此，360金融表示，用户在360分期平台上的消费记录将成为信用数据的重要来源。360金融大数据中心进一步交叉整合用户的资金数据、物流数据、消费行为、还款行为等数据信息。有利于提高金融体系的风险控制能力。
另外，360一直在寻找硬件业务的IoT入口，360分期和智能硬件捆绑也有这个目的，利用电商场景寻找IoT的入口。
截至目前，360金融已覆盖普惠金融中的消费场景，产品包括360借条、360分期、360微贷等。
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