杨崇和郑
近日，保险公司纷纷发布二季度偿付能力报告。
《第一财经日报》记者注意到，除了内部人员和经营业绩的变化，一些地方保险公司披露的股权质押信息也发生了变化，比如首次在偿付能力报告中披露股权质押信息，股权质押比例提高。
其中，部分保险公司可能存在股权质押比例过高、股东公司长期股权质押等问题。此外，部分地方保险公司股权因股东债务纠纷被冻结。
涉及股权质押或冻结的多家保险企业
据记者不完全统计，已发布二季度偿付能力报告的地方险企中，共有15家公司涉及股权质押或冻结。
具体来看，涉及股权质押或冻结的财产保险公司有9家，包括安城财产保险股份有限公司(以下简称安城财险)、紫金财产保险股份有限公司(以下简称紫金保险)、诚泰财产保险股份有限公司(以下简称诚泰财险)、金泰财产保险股份有限公司(以下简称金泰保险)、赵岩财产保险股份有限公司
6家寿险公司涉及股权质押或冻结，分别是连人寿保险股份有限公司(以下简称连人寿)、东吴人寿保险股份有限公司(以下简称东吴人寿)、吉祥人寿保险股份有限公司(以下简称吉祥人寿)、三峡人寿保险股份有限公司(以下简称三峡人寿)、鲍国人寿保险股份有限公司(以下简称人寿)
股权质押或冻结比例方面，合计比例低于5%的保险公司有紫金保险、金泰保险、恒邦保险、中原农业保险、吉祥人寿；合计占比大于5%小于15%的保险公司为新安汽车、赵岩财险和郭芙人寿；数量最多的保险公司占比超过15%，包括财险、诚泰财险、利安人寿、东吴人寿、三峡人寿和人寿。股权质押方面，质押股权的公司大股东有很多，如三峡人寿第一大股东江苏华西同城投资控股集团有限公司(持股20%)，东吴人寿第一大股东苏州国际发展集团有限公司(持股20%，质押50%)。同时，质权人主要是银行、信托公司、融资贷款公司、投资公司、信用担保公司。
东吴人寿质押作为融资？
一般来说，保险公司是优质标的，保险公司股东将股份质押给银行、信托公司获得融资，无可厚非。但记者在梳理过程中发现，部分保险公司股东在股权质押过程中可能存在风险。
以吴栋人寿为例，二季度偿付能力报告显示，公司20名股东中，4名股东的股权质押份额合计为22.21%。值得注意的是，东吴人寿并列第六股东之一的江苏新苏化纤股份有限公司(以下简称“新苏化纤”)。
公开资料显示，新苏化纤先后5次登记股份质押信息，质押股份的企业均为东吴人寿，质权人为中国工商银行苏州相城支行或中国建设银行苏州相城支行。其中，股权质押最早的时间可以追溯到2012年10月，也就是东吴人寿开业后的4个月。
除了东吴人寿，新苏化纤的对外投资企业还包括苏州新港合成纤维有限公司、苏州相城永顺农村小额贷款有限公司、苏州宝丽洁日化有限公司、苏州宝丽迪材料科技有限公司，就新苏化纤一直选择吴栋人寿作为质押标的的原因，记者分别向新苏化纤和吴栋人寿发送了采访提纲 新苏化纤是看好行业发展，还是为了获得银行长期贷款(持股比例为5%~15%)而选择吴栋人寿作为财务二类股东。
新苏化纤以公司无相关媒体对接为由挂断电话。东吴人寿对记者表示，股东的股权质押行为对公司内部经营没有影响，符合《保险公司股权管理办法》的规定。
此外，保险公司股权的质押或冻结也与股东的债务纠纷有关。如赵岩财险，因股东康帝实业集团有限公司与河北银行股份有限公司邯郸分行、嘉润通投资有限公司发生债务纠纷，股权冻结期将于2020年9月19日结束。
很难限制股东质押股份。
据了解，日前，银监会发布了《关于开展银行业保险机构股权及关联交易专项整治的通知》(以下简称《通知》)。根据《通知》，股权调查要点主要包括股权的取得、资金来源、股东行为以及股东质押保险公司股权是否符合规定要求。其中，股东质押保险公司股权调查的重点是保险公司是否存在股权质押、冻结比例高、股权变动频繁、股权结构不稳定等情况。同时，整改工作将集中在《商业银行股权管理暂行办法》和《保险公司股权管理办法》出台后的股权及关联交易方面。
据记者统计，上述地方保险公司股权质押股东持股比例均在20%以下，分别为金融一类股东(5%以下)、金融二类股东(5%以上15%以下)、战略股东(15%以上三分之一以下)。
《保险公司股权管理办法》对不同类型的股东有不同的要求。以财务二类股东为例，必须具备持续出资能力，且最近两个会计年度盈利；资金实力雄厚，净资产不低于2亿元人民币。至于东吴人寿的股东新苏化纤(持股比例为6%)，经营业绩可公开查询的最近一年是2016年，但显示公司净亏损区间为1400万-1450万元，2017年和2018年公司是否连续两年实现盈利，没有相关数据可以显示。
此外，《保险公司股权管理办法》规定，保险公司股东质押其在保险公司的股权，不得损害其他股东和保险公司的利益。保险公司股东不得利用股权质押形式持有保险公司股权，不得非法持有相关股份或者变相转让股权。保险公司股东质押股份时，不得与质权人约定债务人不履行到期债务时，质押的保险公司股份归债权人所有，也不得约定质权人或者其关联方行使表决权等股东权利，不得以股权收益权转让等其他方式转让保险公司股份的控制权。
据了解，目前银监会对保险公司股东股权质押比例没有明确限制。
有保险公司内部人士告诉记者，很难超越物权法，通过监管来限制股东股权质押。但如果保险公司股权多次质押，可能会影响保险公司的评级结果。
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原文地址"第三季度偿付能力，2020二季度保险公司偿付率"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/229756.html。
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