突然，银行卡里多了几千块钱。当这样的“好事”发生时，当事人为何愁眉不展？
今年6月初，Xi安的嘉庆(化名)发现自己的银行卡多了2000元；6月7日，他收到短信通知还款，才知道贷款人是一个叫“信用钱包”的app，贷款要分三期还清。此时其服务费及利息已达500多元。
在许多qq群和网站上，许多用户都在抱怨“信用钱包”在他们不知情的情况下强行贷款，强行分期还款，收取高额服务费和利息。
2000元贷款从天而降
“我连‘信用钱包’app都没下载过。我怎么能贷款呢？”嘉庆说，今年2月，他已经在58信用贷款网站上注册。当时他想看看自己的贷款额度，就提交了信息进行认证，绑定了银行卡。“但我自始至终都没有借过钱，也不明白为什么‘信用钱包’会在三个月后突然借给我2000元。”嘉庆说。
嘉庆想还2000元，所以他下载了“信用钱包”应用程序。结果他多次试图还钱，都以失败告终。看到自己一天有30多元的逾期费，他着急了。
8月，“信用钱包”称，只要嘉庆将2000元本金汇入指定的支付宝账户，整件事就解决了。然而，当对方得知嘉庆正在寻找警方证人时，他立即侮辱了嘉庆和他的情人，并且再也没有出现。
截至记者发稿时，嘉庆还没有归还2000元。
遭遇强制登台
9月23日，深圳人任看到“信用钱包”的广告称贷款额度可达2万元，于是提交资料，在“信用钱包”上完成注册、认证、绑定银行卡等步骤。刚绑定完银行卡，他发现页面显示2000元的额度正在被借出，无法注销，这让他很生气。
“我以为只是登记。我不知道这是贷款。”更让任气愤的是，借款完成后，他发现“借”的2000元被分三期偿还。除了本金2000元，150元的服务费和每期利息共计470.12元。
“强迫借钱给我，还强迫我分三期付款。服务费和利息加起来差不多占本金的25%。‘信用钱包’是不是想借此多收钱？”任说道。
任杨光后来与“信用钱包”沟通，决定连本带利还清。“没想到，客服告诉我，小额贷款不支持一次性还款。就算我想提前还清，也没有减免费用。”任说2000块钱他一分钱没动，白白进了500块。
杨发现自己无法通过“信用钱包”app偿还贷款。找在线客服后，他于10月14日将钱汇至对方指定的支付宝账户。“我只是希望还钱后能摆脱掉。如果之后有什么幺蛾子，我会告到底。”任说道。
绑定银行卡相当于申请贷款。
“信用钱包”是北京众信利民信息技术有限公司的产品，记者多次拨打“信用钱包”官网上的联系电话，均无人接听。
记者下载“信用钱包”app体验发现，用户只需绑定银行卡，相当于完成签约和申请。如果申请通过，将进入放款阶段，这与其他互联网借贷平台在申请贷款前验证绑定银行卡完全不同。
如果用户没有注意到这一点而申请，发现后能否及时取消？“信用钱包”app的在线客服表示，如果用户无意申请贷款，最终办卡时可以放弃贷款。如果用户已经确认了贷款产品并签了卡，则不能取消申请。也就是说，只要“信用钱包”的用户成功绑定了银行卡，就意味着他同时在申请贷款，申请不可撤销。
据一位业内人士透露，为了获取用户，一些借贷平台会选择一些隐秘的方式。比如用户在注册认证的步骤中无意间勾选的选项，可能就是申请贷款的选项。如果不仔细留意，一般人很难注意到。对于平台强制用户分期还款的情况，该人士表示，这是因为点对点借贷平台上的用户如果使用分期还款，会产生更多的服务费、利息等费用。
不知情的“被贷款”
这是一份无效合同
北京市消费者权益保护法学会常务副会长邱认为，如果用户在完全不知情的情况下被“出借”，那么平台与用户之间的合同无效，平台的行为属于强制交易。用户最多只需要返还平台本金，不需要承担其他服务费、利息、违约金等。
“如果用户误以为点击一个选项只是为了个人身份认证，但平台利用技术手段对此进行了设置，那么当用户点击这个选项时，实际上是在申请贷款。这种情况下，平台是在利用技术手段实施不公平合同。”邱表示，根据新消法的规定，经营者不得利用格式条款和利用技术手段强制交易，否则属于无效条款。
对于“强制分期”还款的规定，邱认为这是不公平、不合理的，建议用户向银监会等金融监管部门投诉举报。
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