“比起每月花几千元买一个征信，停贷值得！”房子烂尾，女子私自停贷上黑名单，她把放贷银行告了

“十年无人问，一旦停贷，天下皆知。”这是很多烂尾楼停贷业主的心声。

近日，“有未竣工房屋的女性停付房贷被列入黑名单”事件冲上微博热搜，再次引起公众关注。

房子未完工，女方停付房贷，上了黑名单。

据《北京青年报》某栏目报道，4年前的2019年4月，王琦(化名)母亲在金庸蓝湾购买了一套商品房，并于同年5月23日与开发商、银行签订了《个人住房担保借款合同》，由王琦作为担保人，其母亲作为主贷款人，借款金额57.5万元，期限30年。

合同约定2021年12月31日前交房。但2021年8月，业主看到开发商写给住建局的关于监管资金使用的函中提到，楼盘销售资金全部被开发商总部转移占用，总部回到南宁项目继续施工，没有任何资金。同年11月，开发商发出通知函，推迟交房时间。直到今天，王琦母亲的房子还没有完工。

截至今年7月的金庸蓝湾工地(来源:北京青年报)

2022年7月18日，王琦向法院提起诉讼，要求银行停止放贷，在交房前停止放贷且不加收任何额外费用。

2023年6月2日，王琦收到听证通知书。7月3日，银行代理律师在法庭上回应称，银行将贷款支付到一个不规范的账户，与房屋能否按时交付没有直接因果关系。银行对未能按时交房不负责任。法庭没有当庭宣判。

此事经媒体报道后，冲上了热搜。很多网友支持业主，认为烂尾房的责任不应该由业主承担，因为开发商违约，业主是受害者，卖方不能提供货物。交了钱的消费者怎么承担责任？

据律师介绍，如果所购房屋烂掉后私自停贷，业主要承担的后果包括:承担违约责任，如支付逾期利息、违约金等；征信会产生不良记录；首付可能还不回来等等。

据报道，2022年4月，王琦和他的母亲决定停止借贷。三个月后，王琦的母亲发现自己上了征信黑名单，但比起“每个月花几千元买一条征信”，王琦和母亲都觉得“停贷”是值得的。

目前法院还没有当庭宣判，这场官司的结果还很难预测。银行认为烂尾房的责任不在银行。这就是烂尾楼令人担忧的地方，即一旦开发商未能如期交房，业主就只能等待开发商的动静，业主并没有多少维护自身权益的筹码。如果开发商长期不能交房，业主就要继续为烂尾房买单，因为如果停贷，业主就违约了。

业主表示，之所以选择向法院起诉银行，是因为“已经穷尽一切”。王琦说，几乎在她提起诉讼的同时，200多名业主也分两期提起诉讼，但法院没有立案。

专家:法官可以支持。

买家停贷停息的想法。

据21世纪经济报道，记者采访了中国政法大学法经济学院副院长徐文明教授，对该案进行了深入分析。

徐文明表示，双方争论的焦点是“银行是否应该为房屋贷款转入开发商非资金监管账户导致的延期交房负责？“根据有限的资料，广西银保监局给银行的监管函可以证明银行违规划拨资金，导致预售资金脱离监管，违反了银行的监管义务的事实。在其他司法判决中，法院也曾认为，银行作为专业金融机构，应当知晓预售资金存入非专用账户的风险，其行为是导致涉案房地产项目未完工的间接原因，应当承担部分缔约过失责任。

徐文明表示，法律没有明文规定买受人有权直接停贷，所以没有明文规定私下停付房贷不应对个人征信产生影响，但是买受人可以采取积极措施减少征信的负面影响，维护自己的权益。

银行网络图

根据《征信业管理条例》第十五条规定，如果业主私自停贷，将构成债务违约。如果业主被银行催收后仍未还款，银行会将业主违约行为向催收中心举报，造成不良信用记录。但事后，如果买受人主张撤销购房合同和借款合同，法院可以判令银行撤销烂尾楼停贷造成的不良信用记录。同时，买方也可以积极行使异议权，申报法律赋予的信用信息，减少逾期记录带来的负面影响。

徐文明进一步表示，在这种情况下，法官可以支持买方的想法，停止贷款和停止。烂尾房属于开发商严重违约。业主可以主张开发商支付违约金或者赔偿逾期交房的损失，也可以与开发商解除购房合同，同时与银行解除相关的借款合同和抵押合同。根据《最高人民法院关于审理商品房买卖合同纠纷案件适用法律若干问题的解释(2020年修订)》的相关规定:“商品房买卖合同被确认无效或者被撤销、解除，商品房担保贷款合同也随之解除的，出卖人应当将所收取的购房贷款本息和购房款分别返还被担保方、买受人。”同时，今年4月21日，最高人民法院在批复中明确提到:在房屋不能交付且不存在实际交付可能的情况下，人民法院应当支持消费者主张返还价款的权利，该权利优先于建设工程价款的优先受偿权、抵押权等债权。也就是说，如果没有交付房屋的可能，开发商应该优先满足购房者的退款要求。