作者:于飞
修改:周鹤祥
来源:GPLP犀牛财经(ID:gplpcn)
12月3日，上海市公安局浦东分局发布通报显示，小麦金融服务的主要经营者上海小麦资产管理有限公司(以下简称“小麦资产”)因涉嫌非法吸收公众存款罪被立案侦查。麦子法定代表人黄、联合创始人杨某民等15名犯罪嫌疑人被依法采取刑事强制措施，查封涉案资产。
(图片来自警方通报)
回顾此事前后，P2P平台麦金福的办公室于11月24日被上海市公安局浦东分局查封，原因是投资人对还款计划不满，向公安机关报案。
2019年10月中旬，麦子金服CEO黄在用户直播大会上宣布，为积极响应和配合“三降”监管要求，麦子金服暂停发布新标，出借人按原借款协议正常收回相应债权。麦子金服会协助出借人将手中的债权转让给资产管理公司，并向法院提起诉讼，在债权合并后帮助出借人还钱。
10月24日，小麦金融在官网公布了本金保障方案投票方案，包括原始充值本金保障、投资本金保障和高风险高收益，平台出借人对三个方案进行投票。
投资人对这三个方案都不满意，认为这个还款方案其实是对投资人的恶意收割。他们以“三减”政策和改造为借口，单方面给出三种极不合理、无人监管的霸王条款方案，长达三年。所谓的“还款保障方案”，看似合理有保障，实则极不合理，完全没有保障。
事实上，P2P平台一度深陷三清三退，大退后一度引发争议，但也是来自小麦金融服务本身的黑点。过去借壳上市失败，融资造假，高管频频曝出辞职传闻。2018年7月，A轮融资投资方海通证券在小麦金融服务股权变更后从股东名单中消失，印证了此前的撤资传闻。泥沙俱下，这麦金服上楼是有原因的空。
已获海通8.7亿元投资。
麦子金夫的运营主体为上海麦子资产管理有限公司，成立于2015年3月17日，注册资本5000万元。
天眼查数据显示，小麦资产共有11家股东，其中上海艾曼商务咨询有限公司为大股东，持股66.31%。上海诺明投资中心和上海金贝壳投资中心分别持股12.32%和11.37%，为第二和第三大股东。
(图片来自天眼查)
小麦资产的法定代表人和实际控制人为黄，持股67.253%。黄持有艾曼咨询99%的股权，并通过持有99%股权的上海投资咨询有限公司参与上海诺明投资中心(有限合伙)和上海金贝壳投资中心(有限合伙)的运营。
据犀牛金融GPLP介绍，小麦金融服务于2009年推出，主要为个人和企业提供包括财富管理、股权投资、投融资咨询在内的综合资产管理服务。2015年4月8日，小麦金融服务获得海通开元投资有限公司(简称“海通开元”)8.7亿元融资。
海通开源是海通证券股份有限公司(以下简称“海通证券”)全资拥有的直接股权投资公司。成立于2008年10月23日，注册资本106.5亿元人民币。目前，海通开源管理的资金总额约为280亿元。
公开资料显示，截至目前，小麦金融服务注册用户超过1200万，累计撮合交易超过710亿元，帮助出借人盈利超过10亿元。
2019年10月16日，麦子金服CEO黄在用户直播大会上宣布，为积极响应和配合“三降”监管要求，麦子金服暂停发布新标，出借人按原借款协议正常收回相应债权；对于需要加速资金回收的出借人，麦子金服将协助出借人将其债权转让给其他资产管理公司。同时，麦子金服自己的资产管理公司也在试行协议转让方案，将债权合并后通过起诉法院的方式帮助出借人还钱。
后来，小麦金融服务宣布向出借用户出具团体担保函，明确出借人。据悉，这是互金行业全面清理转型以来，首个以团体担保形式向出借人做出明确承诺的平台。
借壳上市失败。
2017年8月，纳斯达克上市公司潇湘小贷发布预收购公告。收购完成后，高粱投资控股有限公司-ED(小麦金融服务设立的海外公司)将持有潇湘小贷约88%的股份，其余12%由潇湘小贷现有股东持有。
小麦金夫也与潇湘小贷达成换股协议。如果协议达成，小麦金融服务公司将通过“反向收购”的方式登陆美国纳斯达克市场。
但是最终协议失败了。路翔小贷当时发布公告，指责麦金福违反了此前换股协议的条款，包括“未尽力全力配合交易各方完成协议”、“未及时与证券监管部门保持联系”等。
据悉，路翔小贷拥有网络小贷牌照。收购小麦金融服务的失败也让其无缘牌照。
为获得小贷牌照，一年后，麦子金夫强行收购南宁市聚鑫小额贷款有限公司(以下简称“聚鑫小贷”)，收购主体为上海麦子资产管理集团有限公司(诺诺庞德尔母公司)。据了解，麦子金夫曾以诺诺镑为主体收购聚鑫小贷，但被广西金融办拒绝。
广西金融办表示，诺诺庞德客是一家互联网金融公司，全国互联网金融风险专项整治尚未结束。根据相关规定，整改期间暂停审批所有互联网金融业务。
此外，2018年4月4日，广西小贷公司协会清理出123家小贷公司会员单位，宇信小贷位列其中。此前有传言称，网贷行业可能需要牌照才能运营，这可能是小麦金融服务急需牌照的原因之一。
b轮融资诈骗
麦子是金的，乌龙事件很多。除了借壳上市失败，小麦金融服务还闹出了融资乌龙。
2017年4月18日，小麦金融服务宣布完成来自银行业资本的B轮融资。随后，围绕小麦金融服务展开了大规模的“招行融资”活动，甚至出现了“小麦金融服务获得招行B轮融资”的言论。
此外，有报道称，某大型央企可能斥资30亿元收购诺诺Pounder(小麦金融服务的产品)。之后，有消息称央企收购了网贷平台诺诺镑客。
就在小麦金融服务发布会后的当晚，招商银行发表声明称，“招商银行及其子公司从未参与小麦金融服务的融资，招商银行保留对以我行名义进行虚假宣传的行为追究法律责任的权利。”
“招行当初之所以介入，是因为招行曾经投资过的一家公司对小麦金融服务进行过调查，但只是调查，并没有实质性的合作。”据内部人士透露，小麦金融服务的B轮融资与招行无关，原定与小麦签署融资协议的投资方到目前为止只能说是“意向投资方”。
据相关报道，在融资发布会上与黄合影的是深圳前海创新管理有限公司董事长..他的投资机构不是小麦金融服务的融资计划中的纯股权投资，而是“明股实债”的模式。
据悉，双方约定的借款金额确实为3亿元，资金主要通过招行私人银行部发行理财产品筹集。由于当时还没有发布相关产品，最终能筹到多少钱，什么时候能到位都是未知数。
业内人士表示:“实质上，融资协议至今未正式签署，更谈不上资金何时到账。目前小麦金融服务可能面临招行起诉。”
随着招行的叫停，这场闹剧有了落幕的迹象。随后，麦子金服负责人代表在接受招行采访时，承认之前发布会公布了“B轮融资意向”，并否认是当时发布的B轮融资结果，原定在发布会前签署。因为一些问题，协议没有实质性地签署。
随后，小麦金融服务方面回应称，小麦金融服务获得招商银行融资的消息是不实报道和误传。B轮融资发布会当天及时与招行沟通，双方及时发布官方公告澄清此事。
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