来源:2023新智奖第四届中小金融机构数字化智能化转型优秀案例评选
获胜者:宁波尚同银行
获奖情况:支付创新杰出案例奖
一、项目背景和目标
随着科技和金融的普及，金融业的多元化发展，交易场景的日益多样化，银行逐渐构建了多种支付系统，以适应新的经济环境，满足客户的需求。由于建设时间、承包商、技术平台、规划方案的不一致，支付系统各自为阵，给银行内部的业务拓展和系统后期维护带来了极大的挑战，迫切需要银行统一技术规范和业务流程。
在统一结算平台建设之前，宁波尚同银行的支付系统包括大小二代、超网、诚银清、银联、网联、第三方支付等各系统独立建设，无法形成统一的支付渠道管理、路由管理、头寸管理、费用管理、限额管理和风险监控，后续运维管理相对独立、分散。
根据银行“332N”科技架构规划，我们将启动统一结算平台建设，打造一套前瞻性、稳定高效的结算平台，为提升管理质量效率、业务质量效益和工作质量效果奠定坚实的系统支撑，提供深度融合客户金融服务需求的“以客户为中心”的业务产品，持续支持交易业务的快速发展。
第二，创新
该项目集成了业务的所有支付能力，项目上线后对账、清算操作、对账均在平台上实现。依托尚同“332N”金融科技架构，统一结算平台结合Sofa、Dubbo、SpringCloud等主流微服务框架，使用ZK、Redis、MQ等主流开源中间件。整个平台部署在Openshift平台上，通过Nginx实现双中心双活动和负载均衡，两个中心共享Oracle数据库和Redis，从而实现会话维护和分布式锁机制。通过Openshift平台管理两个应用实例，一个实例的异常不影响整体业务的连续性，极大地保证了银行支付系统的稳定性、可扩展性和安全性。
宁波尚同银行通过建设统一结算平台，以智能路由为核心，建立协议中心和支付产品中心体系，支持统一账单金额管理、统一头寸管理、统一清算对账和错误处理等功能，实现支付业务的集中管理，解决该行现有支付系统的复杂问题，为未来支付业务的拓展和创新提供技术支持。该平台涵盖了银行现有产品、相关业务流程和业务管理要求，满足了内部管理分析和外部监管的要求。统一结算平台建成后，将成为银行内的集中支付中心、流动性管理中心、对账和差错处理中心。
三。项目技术方案
(1)系统逻辑架构
统一结算平台通过OpenShift平台部署微服务，基于Docker和Kubernetes构建模块化组件和服务，为开发者增加远程管理、安全性、应用生命周期管理和自助服务接口，从而带来健壮、灵活、可扩展的特性。通过容器部署，应用之间相互隔离，分区、存储、网络隔离，硬件资源得到合理利用，部署更加方便。
统一结算平台实现业务服务的统一管理，通过各种渠道形成一致的面向客户的服务；实现对系统的有效监控，降低系统运行风险，减少系统异常的影响；提供友好的管理界面，实现有效的业务管理，为业务发展提供有力支持；整合二代超级网、城商行、银联、网联、数字货币、三方支付涉及的所有支付能力，采用接口封装，形成统一的管理平台，提供统一的API服务。统一结算平台采用模块化方式部署，整个项目分为:产品中心、协议中心、智能路由、清算对账管理、额度管理、头寸管理、任务调度。
(2)系统的物理架构
系统物理配置架构图如下:
(3)系统应用架构
系统应用架构图如下:
四、项目过程管理
(1)需求分析和概要设计阶段
该阶段从2021年5月开始，至2021年6月结束，主要完成业务需求分析、业务功能和技术框架的高层设计。提交了需求说明书和概要设计说明书。
(2)系统的详细设计阶段
此阶段从2021年6月至2021年7月开始，期间主要完成了系统的详细设计，提交了统一结算平台的详细设计说明等文件。
(3)项目第一阶段编码、测试和在线准备。
这个阶段从2021年7月开始，到2021年10月结束。在此期间，完成了统一结算平台相关功能的编码开发、测试和上线准备，提交了统一结算平台测试报告、上线操作手册等文档。
(4)项目第一阶段上线阶段
这一阶段的起始时间为2021年11月，期间统一结算平台一期将投产运营。
(5)项目第二阶段编码、测试和在线准备。
这个阶段从2021年12月开始，到2022年2月结束。在此期间，完成了统一结算平台第二阶段相关功能的编码开发、测试和上线准备，提交了统一结算平台测试报告、上线操作手册等文档。
(6)二期工程上线。
这一阶段的起始时间为2022年3月，期间统一结算平台二期将投产。
(7)推广和实施阶段
这个阶段的时间是2022年4月，统一结算平台开始正式与客户见面，所有渠道的客户流量全部切换到统一结算平台。
统一结算平台项目严格按照总行相关项目管理制度实施，从规划、质量、开发、测试等方面进行规范化管理，项目如期完成。
动词 （verb的缩写）操作情况
统一结算平台页面展示满足业务管理人员的日常工作需求，可以查看、修改、执行渠道配置、规则、对账、清算等。，实现交易执行记录的详细查看和交易执行的统计分析。
目前所有业务系统均已对接统一结算平台，交易调用无一例外稳定，可满足所有业务系统相关业务场景的支付需求。线上高并发通道系统业务可根据不同规则进行对接和智能路由，各种业务场景可自动路由至最优支付通道完成支付业务。
不及物动词项目有效性
统一结算平台上线后，整合了所有业务现有的支付能力，部分系统可以直接下线，直接节省了系统的硬件和维护成本。而且因为统一的系统，业务人员和柜台人员的操作变得方便，节省了人员和流程成本；渠道接入统一结算平台后，缩短了环节，提升了客户体验，可以吸引新客户成为贸易客户；统一结算平台可以配置各支付通道的优先级，并根据各支付通道的费用不同，自动路由到最优通道，节省费用成本。
统一结算平台的好处如下:1 .成银清清算通道转移后，每年节省手续费约20万元(不含人民银行交易笔数限制)；2.整合了现有的支付渠道。如果有新的行内通道与外部支付通道连接，将节省大量人力和开发费用；3.统一结算平台路由支付通道。如果后续某个支付通道的费率降低，各通道会自动进行智能优化，节省人力改造和支付通道费用。
七。经验总结
统一结算平台项目上线后，将实现支付业务集中管理，为线上线下支付渠道提供全方位服务。客户体验、业务管理、数据分析和风险控制将得到极大改善，并将支持数字货币的业务接入。
目前，统一结算平台主要应用于柜面、智能银行、手机银行、网银、信贷、网贷、开放平台，为各类客户渠道提供全方位支付能力支持。在金融科技的驱动下，各个金融领域都在推进数字化转型，统一结算平台可以在现有基础上适应未来未知的数字化风暴，通过提升自身的支付结算能力，逐步构建属于银行支付体系的数字化生态系统。
统一结算平台建设的意义在于，所有与支付相关的数据都由统一结算平台管理，为公司和个人客户提供准确的信息核实和风险控制，从整体上提高银行的风险控制能力。柜面、手机银行、网上银行、开放平台等渠道的支付相关业务由统一结算平台直接管理，缩短了业务流程，方便了交易环节，为用户提供了更好的业务体验。以宁波尚同银行统一结算平台为成熟案例，逐步辐射到其他中小商业银行的数字化转型，整体提升中央商业银行的支付能力和自主风控水平。
更多金融科技案例和金融数据智能化优秀解决方案，请访问数字金融创新知识服务平台——金科创新社案例库和精选库。
温馨提示：注：内容来源均采集于互联网，不要轻信任何，后果自负，本站不承担任何责任。若本站收录的信息无意侵犯了贵司版权，请给我们来信(j7hr0a@163.com)，我们会及时处理和回复。
原文地址"宁波通商银行手机银行，宁波通商银行业务"：http://www.guoyinggangguan.com/xedk/229083.html。
微信扫描二维码关注官方微信
▲长按图片识别二维码
