来源:证券时报
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在高压监管下，部分银行的问题股东逐渐浮出水面。最近披露了一起用信贷资金入股千亿级农商行的案例。
2016年12月至次年3月，轩盛资本实际控制人陈某以虚构的财务数据向延边农村商业银行借款3亿元，成为第二大股东。
以“空手套白狼”的形式，轩盛资本实际仅花费自有资金3750万元，收购延边农村商业银行1.35亿股，获得股权分红2025万元。
通过入股成为第二大股东。
始于2016年。为实现二级监管目标，延边农村商业银行拟增资扩股，并向全国银行业公开通报发行情况。
轩盛资本的实际控制人陈某在朋友的介绍下与银行取得了联系。2016年10月，时任延边农村商业银行行长的李到深圳出差，在酒店认识了。该行财务总监韩等在座。
“我跟陈某谈了入股条件，陈某答应参与入股，但他得向银行借钱。我说入股后满足贷款条件就行了。”李作证说。
但相关证言显示，宣胜资本贷款和入股延边农村商业银行实际上是一起办理的。
一方面，当年11月下旬，轩盛资本支付了1000万元保证金，随后向延边农村商业银行转了2亿元作为增资；同时，轩盛资本以深圳光大财富、深圳万安兴业、轩盛资本的名义在延边农村商业银行及其村镇银行共计贷款3亿元。其中1.275亿元贷款用于购买延边农村商业银行股份，其余贷款偿还了2.1亿元股份的一部分，最终变相成为延边农村商业银行股份。
按照原计划，轩盛资本应出资3.375亿元认购延边农村商业银行发行的1.35亿股。韩在证词中透露，轩盛资本最终实际股本只有3750万元是自有资金。
工商资料显示，2017年1月，延边农村商业银行资本总额由12亿股增至16.35亿股。其中，轩盛资本认购1.35亿股，占该行总股本的8.26%，为第二大股东。
“骗贷”和“助贷”
看似独立的持股和贷款项目，其实都在突破各地商业银行的风控规则。
据陈某介绍，深证光大财富的实际控制人为她本人，但股权由他人持有，尚未对外展示。同时，陈某也是深证万安兴业的实际控制人，“这些都是我个人出资”。
此外，轩盛资本会计兼出纳王透露，三家公司的贷款资料均被修改，与企业实际数据不符。其中光大财富的数据完全是假的。
也就是说，轩盛资本通过虚构关联企业财务数据，骗取延边农村商业银行3亿元信贷资金，最终变相入股该行。
据其自己承认，陈某3亿元的借款手续不合法，借款主体的公司有股权关联，不符合借款条件。
在这个过程中，延边农村商业银行的相关风控措施流于形式，甚至“特事特办”、“尽快发放贷款”帮助轩盛资本弄虚作假。
陈某承认，该行的尽职调查报告实际上并没有完成。“延边农村商业银行是根据我提供的基础材料和其他银行给我做过的模板做的。”并表示她也要求会计王按照银行的要求修改公司的财务报表数据。
“贷款手续倒了，时间紧。没有现场核实企业提供资料的真实性，没有召开贷款评审会就亲自签字贷款。银行股权质押给银行放贷违反了监管规定。”延边农村商业银行负责贷款管理的员工说。
李行长还表示，提供的贷款材料是否真实，银行难以判断，贷款手续表面上符合规定，两家公司与实际贷款有关联。轩盛资本是该行股东，并质押其股份作为反担保。银行在明知不符合规定的情况下默许，未经严格审查就发放了贷款。“在贷审委会议上，与会人员都知道这两笔贷款是以陈某股份的股权进行质押，但在银行完成指标不影响业务开展，都签字同意了。”
发现了非法持股。
轩盛资本的违规持股行为没有逃过监管部门的眼睛。在股东资格审核阶段，公司未能通过监管部门的要求。但陈某拒绝联系银行退股，原因是短时间内无法整改。
经协商，延边农村商业银行于2017年向轩盛资本支付年度分红2025万元，并在原出资基础上支付950万元升值及成本。轩盛资本在延边农村商业银行的股权由银行先行转让，找到符合监管要求的优质股东后转让。三笔贷款也由延边农村商业银行暂代承担。找到有资质的股东承接后，贷款还清，存续期内的股权分红完全可以覆盖。
“撤是要和韩谈谈。最终以3.47亿元的价格转让股权。延边农村商业银行支付我原始股本3750万，溢价950万。轩盛资本不必继续支付贷款利息，也不再享受分红，直到其他公司接手这部分股权，将这3亿元贷款和股权转让款一并处置。”陈某承认了。
对此，一审法院和再审法院分别于今年6月和7月认定，轩盛资本骗取贷款后入股延边农村商业银行，其股票分红2025万元、股票退股溢价950万元属于违法所得，应予追缴。
此前，当地银保监局于2019年10月开出罚单，延边农村商业银行因“本行股东以信贷资金入股”和“非法取得公司股份”被罚款50万元。但根据延边农村商业银行的年报和工商信息，轩盛资本持有的该行1.35亿股股份尚未过户。陈某本人于2019年1月因涉嫌贿赂被拘留，同年6月被捕。
因违规持股被处罚的情况并不少见。
公开资料显示，2018年底以来，多家银行因股东使用非自有资金和信贷资金收到监管罚款。如2020年7月，辽宁灯塔农商行因违规使用信贷资金购买股份、关联交易贷款过度集中被罚款300万元；2019年12月，安徽含山惠民村镇银行因员工违规使用信贷资金入股被罚款30万元；2019年10月，延边农村商业银行因股东违规以信贷资金收购公司股份被罚款100万元；2019年1月，山西浑源容晖村镇银行因股东使用非自有资金入股等违法行为被罚款20万元；2018年12月，因股东资格审查放宽，股东以非自有资金入股，并放宽贷款发放和使用管理，部分信贷资金用于购买本行股权。苏州银监局对江苏太仓农村商业银行开出90万元罚单。
据了解，部分企业以非自有资金和信贷资金违规投资银行。
“一方面，企业利用这种'空手套白狼'入股的行为成本较低，因此银行分红可能覆盖贷款利息，有了银行股权，方便再融资，甚至可以享受股权再转让和银行上市的溢价。从银行的角度来说，确实有些银行为了尽快扩大资本规模，不顾股东结构的稳定性，引入了一些不合规的股东。”华南某银行高管表示。
不过，上述高管也表示，2018年初《商业银行股权管理暂行办法》颁布后，部分银行股权乱象大为改观，一些此前隐藏的问题(如违规出资参股、隐瞒关联关系、代持他人股份等)浮出水面，促进了银行问题股东的清退和处置。
“现在的问题是，一些问题股东被曝光了，但由于银行股东要求高，找不到合适的接管方，问题股权无法尽快处置，只能先限制这些股东的投票权。”这位高管说。(记者安怡)
责任编辑:杨宇
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