随着经济社会和移动网络技术的快速发展，利用电信和网络技术实施诈骗的刑事案件频繁发生，诈骗手段多种多样。现实的骗局让很多人陷入陷阱，财产安全和合法权益受到威胁。华能桂城信托提醒金融消费者，一定要提高防骗防骗安全意识，重视预警信息，保护自身财产安全，谨防被骗。
识别欺诈
熟悉金融电信网络诈骗的常用手段
近日，国家反诈骗中心编写制作了2023版《防范电信网络诈骗宣传手册》，详细梳理了刷单返利、虚假网络投资理财、虚假网络贷款、冒充电商物流客服、冒充公检法、虚假征信、虚假购物服务、冒充领导熟人、网络游戏产品虚假交易、交友等10种常见高发电信网络诈骗案件的特征和诈骗手法。电信网络诈骗案件多与金融诈骗有关，金融诈骗活动往往涉及金额较大，给人民财产造成较大损失。
常见的金融电信网络诈骗手段有:
虚假投资理财
【常见情况】不法分子搭建虚假投资平台和渠道，推荐理财产品、股票、虚拟货币等。或者谎称自己有专家建议，有内幕消息，有稳定的利润，以“低风险高回报”为诱饵，诱导受害人投资。
【典型案例】于在某直播平台观看股票交易知识直播时，收到好友请求，自称是主播。一次私聊后，双方互加QQ好友，对方会拉进某地的一个投资交流群。当群里有人看到其他人通过投资某个APP获利，就下载了这个APP，按照群主的指示在APP里进行投资操作。小实验全部成功，成功套现。余觉得有利可图，就在APP上一共投入了347万元。直到月底，余发现APP内余额无法提现，被对方拉黑，才发现自己被骗了。
虚假网络贷款
【常见情况】不法分子通过网络媒体、社交软件发布办理贷款、信用卡、提现等虚假信息，以“无抵押”、“无息低息”、“速贷”等方式诱骗有贷款需求的受害人支付手续费、税费、存款、代理费、预付利息；或者以资质审查、完善征信、降低利率等借口，骗取受害人银行账户和密码直接转账消费。
【典型案例】范接到一个自称是某理财平台客服的电话，询问是否有贷款需求。因为范正好需要资金周转，就加了对方公司的微信好友，下载了一个“贷款”APP。范在app上申请贷款后，对方以交会员费、解冻钱款、证明还款能力为由，要求其转账。范将13.7万元转给对方后，对方仍称不符合贷款条件，不能放贷，之后便失联。范发现下载的APP无法登录，才发现被骗了。
虚假信用调查
【常见情况】不法分子冒充银行、银保监会工作人员或网贷平台工作人员与受害人建立联系，谎称受害人之前通过校园贷、学生贷开立的账户未及时注销，需要注销相关账户；或者谎称受害人的信用卡、花呗、借呗等信用支付工具有不良记录，需要消除相关记录，否则个人征信会受到严重影响。随后，诈骗分子以消除不良信用记录、核实流水为由，诱导受害人在网贷平台或互联网金融app上进行贷款，并将钱款转入其指定账户，从而实施诈骗。
【典型案例】王接到一个自称在银监会办理高息贷款的工作人员电话。对方称王有贷款逾期导致的不良记录，会影响其个人征信。经过一番沟通，王某相信了对方的身份，分三次向所谓的“中国银监会认证对接账户”的三个不同账户转账，共计25万元，其中23万元是王某在三个金融平台借的钱。“你还用过哪些银行卡和贷款app？”当对方反复问这个问题时，王才醒悟，意识到自己被骗了。
此外，还有其他金融电信网络诈骗手段，如调整利率退款诈骗、虚假交易风险提示诈骗、以金融机构人工审核/系统升级为由收取各种名义费用等。广大金融消费者一定要高度警惕。
欺诈防范
重视预警劝阻掌握七大防骗工具
电信网络诈骗是可以预防的犯罪，不如事后预防。针对电诈案件高发和新特点、新手段，各地警方以预警和劝阻为重点，根据潜在被骗人员的风险等级进行分类，并据此通过发短信、打电话、见面等方式进行劝阻，对正在遭受电诈或有被骗风险的人员开展劝阻工作。在实践中，仍有一些人深受犯罪分子蛊惑，拒绝警方、金融机构和社区工作人员的劝阻，甚至怀疑预警的真实性。华能贵托管提醒金融消费者，不要忽视预警和劝阻，通过公安部、工信部、人民银行打造的七大防骗工具保护自身合法权益。
[国家反诈骗中心APP]
国家反诈骗中心APP是手机官方反诈骗保护软件。其主要功能包括高效预警和劝阻提示、快速举报诈骗相关线索、远程身份账户验证、全面了解防骗防骗知识等。全国反诈骗中心APP自2021年3月15日上线以来，共收到群众举报线索2323万条，警告群众3.1亿次，为防范诈骗发挥了重要作用。
[96110预警劝阻热线]
96110预警劝阻热线是反电信网络诈骗专用号码，专门用于预警劝阻、反诈骗咨询和诈骗举报。自2019年11月8日96110预警劝阻专线正式开通以来，全国已有29个省区市公安机关开通该专线。如果广大金融消费者接到96110的预警电话，请务必及时接听，并耐心听取警方的劝阻提示，以免上当受骗。
[12381诈骗预警劝阻短信]
12381系统可以根据公安机关提供的涉案号码，运用大数据、人工智能等技术，自动分析查找潜在受害用户，并通过12381短信端口第一时间向其发送预警短信，提醒用户可能正在遭遇电信网络诈骗，提醒用户对当前电信网络诈骗保持高度警惕。12381涉诈骗预警劝阻短信系统自2021年7月14日上线以来，累计发送预警短信10.7亿条，预警劝阻准确率达到60%以上，最大限度挽回群众损失。
[全国手机卡“一证通查”]
全国范围内的手机卡“一卡通通用查询”服务，打通了93家省级基础电信企业和39家移动通信转售企业的相关数据。人们只需使用自己的居民身份证号码，通过线上线下两种渠道查询自己持有的全国手机卡数量，专用短信端口10699000会在48小时内将查询结果反馈给预约的手机号码，真正实现全国手机卡统一便捷查询。截至2023年5月底，“一证通查”次数超过1.2亿次。
【中国银联快通APP“一键搜卡”】
中国人民银行指导中国银联联合商业银行推出“一键搜卡”服务，解决了人民群众对跨行银行卡账户查询的诉求，方便人民群众直接掌握个人名下的银行卡信息，在确保信息安全的前提下加强自身银行卡管理。“一键搜卡”功能上线以来，已覆盖全国196家商业银行，其中全国性银行18家，区域性银行178家，生成查询报告超过690万份。
[反诈骗名片]
公安部、工信部联合中国联通、中国电信、中国移动推出“反诈骗名片”，对各级公安机关反诈骗预警电话号码进行标注和提醒，帮助人们有效识别电话来源。金融消费者如果接到公安机关标有“反诈骗名片”的预警劝阻电话，可以放心接听。如有疑问，可拨打96110咨询。
[全国互联网账户“一证通”2.0]
为防范用户在不知情的情况下注册互联网账户带来的欺诈风险，工信部于2022年推出了“一证通2.0”服务。利用手机号码和身份证号码的后六位数字，用户可以查询与他们的手机号码相关联的互联网账户的数量。目前，该服务支持腾讯、阿里巴巴、支付宝、百度、汽车快手、JD.COM、Tik Tok、美团等8家公司的互联网账户查询，未来还将接入更多互联网公司。截至2023年5月底，用户查询量已超过1510万次。
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打击电信网络诈骗是一项长期的系统工作。犯罪分子的诈骗辞令和技术手段不断翻新，广大金融消费者应不断提高防骗意识和能力。金融机构从业人员在日常工作中要提高警惕，与公安机关、网络安全部门形成合力，共同维护人民群众信息财产安全和社会稳定。华能贵托管再次提醒金融消费者，在金融活动中，坚持“不要轻信低风险高收益”、“不要点击陌生交易链接”、“不要向陌生人转账汇款”、“不要透露自己的身份、存款、银行卡等个人信息”、“通过官方正规渠道核实信息”，谨防上当受骗。
(华能桂城信托)
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