每个人都可能至少要经历一次才能申请贷款。不管是按揭贷款、车贷还是无抵押贷款，总有几个陷阱是最不受银行和贷款机构欢迎的。信贷员不会直接说出贷款失败的原因，因为他害怕贷款人的信用欺诈。今天小智给出了贷款失败的原因和提高贷款成功率的秘诀。
一个
恶意逾期
造成逾期的行为有很多，比如个人不了解银行还款日期的规定，银行工作人员没有明确告知还款日期，导致个人没有及时还款；或者大学期间申请助学贷款，毕业后未能按时还款。持卡人主观上以非法占有为目的，在期限和限额内故意透支，经发卡银行催收后拒不归还的，属于恶意逾期。
2016年11月17日，黄锦江先生于2016年3月向银行申请抵押贷款70万元，期限一年。在银行分支机构的审查阶段，贷款审查人员通过人民银行征信系统查询，发现黄先生名下的车贷逾期1次，信用卡逾期29次，连续逾期2次，24个月内逾期6次。由于黄先生无法合理解释不良记录的原因，银行终止了对黄先生的贷款融资业务，避免了可能的信用风险。
见招拆招:这种情况的用户如果想贷款，需要马上珍惜自己的信用生活，按时偿还信用卡债务和贷款，保持几年良好的信用记录，才能继续申请贷款。
2
为他人担保巨额债务
当你为别人担保的时候，一定要慎重，一定要根据自己的能力来决定。绝对不能超过自己的能力，绝对不能用自己的房产等生活必需品做抵押！！最好在合同中写下“一般担保”，否则可能会给自己带来巨额债务。
永安女孩陈骁，大学毕业后在一家公司工作了三年，但因为公司的压力和老板的游说，她以自然担保人的身份帮助公司，无缘无故背上了9000万元的债务。不幸的是，陈骁并没有为她的贷款销毁证据。从此，她不能坐高铁、飞机，甚至想考公务员。
见招拆招:不管是谁要求做担保人，一定要了解清楚情况，千万不要轻易成为担保人。
三
现有负债占收入的70%。
一般来说，一个家庭的总收入至少是债务的两倍，银行才同意贷款。可见，借款人在放款前，必须根据银行规定的收入负债比，合理评估自己能获批的大概金额。但需要注意的是，各银行对收入负债比例的规定不同，借款人需要详细咨询。
2015年9月，成都的孙先生想借8万元，期限3年。孙先生是国企经理，国企本来应该是最受欢迎的贷款机构类型。但由于孙先生有多张信用卡，总负债20万，远高于债务的70%，贷款机构考虑到他可能无力偿还，没有给他贷款。
见招拆招:在这种情况下，申请贷款，只需要先还完信用卡，把债务降到70%，就可以申请贷款了。
四
征信查询了很多次。
如果在一段时间内，您的央行征信报告因贷款、信用卡审批等原因被不同银行、机构查询过(3、4次及以上)，但您的央行征信报告显示您没有获得新的贷款或申请过信用卡，可能说明您向多家银行申请过贷款或信用卡但未成功，这些信息可能会对您获得新的贷款或申请信用卡产生不利影响。
2016年4月6日，金华市民徐先生因公司资金周转需要，向市区一家小额贷款公司申请贷款。客户经理在查询了他的央行信用报告后皱起了眉头。“为什么会有这么多查询记录？”客户经理告诉徐先生，个人征信报告查询次数越多，申请贷款就会越困难。
见招拆招:央行征信报告每次查询都会留下记录。使用智能可靠性查询，还可以找到通讯行为、消费、投资、小贷、网贷，更全面，不留记录。
五
配偶信用不好
个人申请住房贷款时，银行不仅审核贷款申请人的信息和信用，还将配偶的信用作为重要因素。一方的不良信用记录可能导致另一方无法申请个人房贷。
2013年11月22日，张先生办理房贷时，被银行“通缉”。这让一向信用记录极佳的张先生十分不解。经过了解，我才知道，我被拒绝贷款，是因为我老婆两年内有18笔信用卡逾期还款。
见招拆招:一方信用不良不仅影响另一方，甚至影响孩子的信用。这种情况下，你只能按时还款，保持几年的良好信用记录。不要为了贷款“假离婚”，得不偿失。还有一种方法是婚前用智力可靠性来查对方的信用，可以从根源上避免这种情况。
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